第三章
公證制度在新興金融領域的應用概述

第一節
公證制度在新興金融領域應用的現狀

公證在金融領域的業務主要包括借款合同公證、還款協議公證、融資租賃合同公證、票據拒絕證書、國庫券銷毀監督公證等。實踐中，我們應持較為開放的態度，將所有與金融機構業務活動相關的、與非金融機構帶有融資性質的交易活動相關的公證業務都納入金融公證業務的范疇。^[1]

公證在新興金融領域應大有可為。多年來，公證機構為金融行業辦理了大量的金融公證業務，并為維護國家的金融秩序，保護債權人的合法權益發揮了應有的重要作用。可是，實踐中，新興金融領域發展迅猛，但金融公證業務的開展卻并不一帆風順，甚至業務量在減少。導致金融公證業務萎縮的原因很多，概括起來，主要有以下幾個方面：

1、法律依據匱乏

時至今日，金融公證業務的開展始終缺乏法律上的強制性規定，即使是2006年3月1日施行的《公證法》也未就相關業務的開展作硬性規定。例如，《公證法》第11條所列公證機構辦理的11項公證事務和第12條所列公證機構辦理的5項事務，均是以申請人自愿申請為前提。也就是說，公證申請的隨意性很大，公證與否全然由當事人自行決定。當然，《公證法》的頒布施行在一定程度上促進了公證事業的健康發展，也讓越來越多的人認識和了解了公證制度，但這畢竟還是未能根本解決公證發展面臨的一些實際問題。即使是《公證法》頒布實施后出臺的一些法律、法規，也未涉及本應涉及的公證內容。例如,2007年10月1日起施行的《物權法》等。雖然公證作為一種法律制度，其性質與作用已逐漸被人們所理解和認識，但要全面開展好公證工作，在目前尚無法律上的強制性規定作保障的情況下，確實是一件不易的事，也肯定會遇到這樣或那樣的問題。^[2]

2、部門介入影響

在我國金融公證業務已開展多年，其間，隨著《擔保法》《物權法》的頒布實施，特別是抵押行為生效的條件在法律中的明確規定，一定程度上確實影響了金融公證業務的開展，但這只是次要的因素。金融公證業務在減少，主要是由于保險業務的介入，致使金融部門原有的一些看法有所改變。避開其中的經濟利益不說，它們只是片面地認為，買了保險，即使借款人身故，銀行的債權亦能通過保險理賠而得以實現。而如果沒有辦理保險，即使是辦理了公證，要實現銀行的債權也很難。正因為如此，一些地方的金融公證業務在大幅減少，甚至出現了不再辦理的現象。^[3]

此外，對公證的作用認識不夠也導致公證在新興金融領域沒有得到廣泛的應用。有不少人包括金融部門的一些負責人還不清楚何為公證，亦不知公證的作用到底在哪里。他們可能會認為公證只是為了收費，辦理公證會增加經濟負擔等等。這自然會影響甚至阻礙金融公證業務的開展。^[4]

那么，公證到底能在新興金融領域內起到什么作用呢？接下來，我們將分別就公證在金融爭議解決、金融規則創制以及證據證明中的作用詳細展開討論。

[1] 參見孫詠梅：《金融公證業務對于防范金融風險的積極作用》，載《中國公證》2010年第3期。

[2] 參見林建軍：《芻議金融公證業務的開展》，載《法制與社會》2014年第1期,第101頁。

[3] 參見林建軍：《芻議金融公證業務的開展》，載《法制與社會》2014年第1期,第101頁。

[4] 同上。