第二節(jié) 開設(shè)資金賬戶

怎樣選擇合適的證券營(yíng)業(yè)部

開立了股票賬戶卡只是具備了進(jìn)行股票交易的資格，并不能立即進(jìn)行股票交易。想買賣股票，還必須有個(gè)經(jīng)紀(jì)商來代理個(gè)人到交易所進(jìn)行交易，并辦理交割、清算、過戶等手續(xù)。此時(shí)選擇一家證券營(yíng)業(yè)部來作為證券交易的經(jīng)紀(jì)商就顯得尤為重要。投資者在開立賬戶之初就應(yīng)選擇一家好的券商，這會(huì)為以后的交易帶來極大的便利。選擇證券商時(shí)應(yīng)注意以下幾方面：

1．選擇路途較近的證券部

通常大家都遵循就近原則，即離自己近，方便下單。一般投資金額少（如3萬(wàn)元以下），或者有第一職業(yè)，把股市投資當(dāng)作業(yè)余投資的人，選擇這樣的證券部就可以了。

2．選擇服務(wù)質(zhì)量較好的證券部

證券部接受投資者的股票買賣委托，并收取一定的交易服務(wù)費(fèi)，也就是說，投資者是證券部的衣食父母，證券部除應(yīng)禮貌待人、有求必應(yīng)外，還應(yīng)為對(duì)方提供各種信息服務(wù)，扮演好投資者理財(cái)顧問的角色。實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的券商往往有一批高素質(zhì)的研究人員，能夠?yàn)閷?duì)方提供投資方面的全方位服務(wù)，如定時(shí)（如當(dāng)天收市后、周未等）提供盤后分析、個(gè)股推薦、操作建議和各種信息，幫助投資者出謀劃策。

3．選擇設(shè)備齊全的證券部

投資者在證券公司看盤、交易，全憑券商提供的行情顯示、行情分析以及委托交易的設(shè)備。這些設(shè)備主要包括大盤、分時(shí)走勢(shì)系統(tǒng)、成交回報(bào)系統(tǒng)、自助委托系統(tǒng)、自助交割系統(tǒng)等。設(shè)備齊全可以幫助投資者及時(shí)做出正確決策。若大盤較窄，則顯示周期長(zhǎng)，顯示項(xiàng)目少；若沒有成交回報(bào)系統(tǒng)，則投資者委托后不能了解成交情況；若沒有分時(shí)走勢(shì)系統(tǒng)，則投資者不能直觀地判斷當(dāng)時(shí)價(jià)位高低；若自助委托系統(tǒng)少，就會(huì)造成委托處擁擠、委托不及時(shí)；若設(shè)備經(jīng)常出故障，甚至出現(xiàn)停電等情況，更會(huì)給投資者造成不可估量的損失。中戶、大戶應(yīng)該了解計(jì)算機(jī)終端數(shù)量多少以及其他設(shè)備情況，散戶應(yīng)該了解散戶大廳的設(shè)備以及撥單方式。實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的券商，一般設(shè)備齊全且能及時(shí)處理故障。

4．選擇信息傳輸通道暢通的證券部

股市千變?nèi)f化，對(duì)于投資者來說，關(guān)注的焦點(diǎn)自然是能否在有利價(jià)格時(shí)快速完成交易。若交易跑道不通暢，經(jīng)常堵單或死機(jī)，則投資者即使決策正確，也完不成交易，徒增損失和煩惱。尤其在股價(jià)暴漲和暴跌的時(shí)候，晚買一分鐘就會(huì)增加持倉(cāng)成本，晚賣一分鐘就會(huì)增大虧損，若跑道不暢通，后果可想而知。實(shí)力強(qiáng)的券商在這一點(diǎn)上比較有優(yōu)勢(shì)，其代理層次少，交易所席位多，委托方式齊全，設(shè)備和營(yíng)業(yè)人員充足，可以保證交易跑道的暢通。

例如，證券營(yíng)業(yè)部通常采用衛(wèi)星或電信專線來傳送其與證券交易所之間的數(shù)據(jù)。普遍的經(jīng)驗(yàn)是利用衛(wèi)星來傳送下單的證券部，股民下的單可以更快地到達(dá)證券交易所。采取電信專線的證券部必須先經(jīng)其所在地傳輸服務(wù)器連接深圳（或上海）的電信服務(wù)器，再轉(zhuǎn)發(fā)到深圳（或上海）證券交易所交易系統(tǒng)，比衛(wèi)星傳輸多了至少一個(gè)節(jié)點(diǎn)，傳輸速度較慢、出錯(cuò)概率相對(duì)較高，所以新股民應(yīng)該選擇利用衛(wèi)星傳送信息的證券部。

辦理資金賬戶的步驟

（1）個(gè)人開戶需提供身份證原件及復(fù)印件，深、滬證券賬戶卡原件及復(fù)印件。

如果是代理人，還需要與委托人同時(shí)臨柜簽署《授權(quán)委托書》并提供代理人的身份證原件以及復(fù)印件。

法人機(jī)構(gòu)開戶需提供法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件、法定代表人證明書、證券賬戶卡原件及復(fù)印件、法人授權(quán)委托書和被授權(quán)人身份證原件及復(fù)印件；單位預(yù)留印鑒。B股開戶還需要提供境外商業(yè)登記證書和董事證明證券交易書籍文件。

（2）填寫開戶資料并和證券營(yíng)業(yè)部簽訂《證券買賣委托合同》（或《證券委托交易協(xié)議書》），同時(shí)簽訂與滬市有關(guān)的《指定交易協(xié)議書》。

（3）證券營(yíng)業(yè)部為投資者開立資金賬戶。

（4）需要開通證券營(yíng)業(yè)部銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能的投資者，注意查閱證券營(yíng)業(yè)部與此類業(yè)務(wù)功能有關(guān)的使用說明。

第三方存管

1．什么是第三方存管

第三方存管即“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”，它指的是由證券公司負(fù)責(zé)投資者的證券交易、股份管理以及根據(jù)交易所和登記結(jié)算公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)清算投資者的資金和證券；由存管銀行負(fù)責(zé)管理客戶交易結(jié)算資金管理賬戶和客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶，為客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)，并為證券公司完成與登記結(jié)算公司以及場(chǎng)外交收主體之間的法人資金結(jié)算交收服務(wù)的一種客戶資金存管制度。

在這樣的模式下，證券公司只負(fù)責(zé)客戶證券交易、股份管理與清算交收等，無(wú)需再向客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)。

2．實(shí)行第三方存管對(duì)客戶的益處

資金更放心：券商管證券，銀行管資金，銀行和券商的雙重信用保障客戶證券交易結(jié)算資金的安全，確保客戶資金的兌付，最大限度上保障了客戶資金的安全。

存取更省心：客戶可以通過銀行柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)等多種方式完成資金的存取和使用；可以通過銀行柜臺(tái)、券商柜臺(tái)、券商委托電話等多種方式進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)。

服務(wù)更貼心：作為券商和銀行的共同客戶，客戶可以享受券商和銀行的各種綜合理財(cái)服務(wù)。

3．“第三方存管”給新客戶開戶帶來哪些新變化

新客戶開戶所需資料與第三方存管前沒有區(qū)別。不同之處在于，新客戶在券商端完成正常的交易開戶后，還需要辦理存管銀行的簽約手續(xù)。

4．實(shí)行“第三方存管”前的老客戶需要辦理哪些手續(xù)？

實(shí)行“第三方存管”前已在券商營(yíng)業(yè)部辦理開戶的老客戶需要攜帶本人身份證及股東卡原件，到開戶券商營(yíng)業(yè)部或其指定存管銀行網(wǎng)點(diǎn)簽訂三方協(xié)議，辦理簽約手續(xù)，確保保證金賬戶與同名銀行賬戶的一一對(duì)應(yīng)；或根據(jù)各券商存管方案有關(guān)批量轉(zhuǎn)移的公告操作后，客戶才可以正常存取資金。

5．“第三方存管”模式下，如何實(shí)現(xiàn)客戶的資金存取、保證金劃轉(zhuǎn)

客戶從事證券交易的資金必須先存入銀行賬戶，然后從銀行賬戶劃入保證金賬戶，即可進(jìn)行證券交易。客戶若需取出資金，須先將保證金轉(zhuǎn)入銀行賬戶，然后通過銀行存折或銀行卡取出資金。

客戶的銀行賬戶與保證金賬戶的劃轉(zhuǎn)可通過以下方式完成：

（1）銀行端——可通過銀行柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等銀行提供的方式辦理；

（2）券商端——可通過券商柜臺(tái)、熱自助、電話委托系統(tǒng)等券商提供的方式辦理。

A股指定交易與撤銷指定交易

全面指定交易制度是指凡在上海證券交易所從事證券交易的投資者，必須事先明確指定一家證券營(yíng)業(yè)部作為其委托、交易、清算的代理機(jī)構(gòu)，并將本人所屬的證券賬戶指定于該機(jī)構(gòu)所屬席位號(hào)后才能進(jìn)行交易的制度，在該經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不可進(jìn)行證券買賣。它是上海證券交易所推出的一項(xiàng)交易管理措施。如果投資者未辦理指定交易，上海證券交易所電腦交易系統(tǒng)將自動(dòng)拒絕其證券賬戶的交易申報(bào)指令（B股除外）。其作用是：

（1）有效防止股票被盜賣。

（2）自動(dòng)領(lǐng)取股票現(xiàn)金紅利和紅股。

（3）到期記賬式債券利息兌付、到期記賬式債券本息兌付的自動(dòng)劃撥。

（4）可及時(shí)查詢證券余額情況等。

投資者辦完指定交易后，如果不滿意所指定的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)或由于其他原因需改換證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)時(shí)，可辦理變更手續(xù)。

在辦理指定交易變更手續(xù)時(shí)，投資者需到原證券營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)撤銷指定交易，該證券營(yíng)業(yè)部向上海證券交易所電腦交易系統(tǒng)申報(bào)撤銷指定交易的指令。上海證券交易所電腦交易系統(tǒng)一旦確認(rèn)撤銷指定交易的申報(bào)，指定交易的撤銷即刻生效。當(dāng)日閉市后，上海證券交易所通過成交數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)將已被確認(rèn)撤銷的指定交易信息傳送至相關(guān)證券營(yíng)業(yè)部。

辦理變更全面指定交易的投資者在辦妥撤銷指定交易手續(xù)后，必須另選一家證券營(yíng)業(yè)部重新辦理全面指定交易，重新辦理全面指定交易的辦法與新辦全面指定交易的方法相同。

辦理撤銷指定交易的前提是必須在投資者于原指定的券商處已完成交收責(zé)任且無(wú)違約情況進(jìn)行。如果投資者在辦理撤消指定交易時(shí)出現(xiàn)以下幾種情況中的一種，則暫時(shí)不能撤消指定交易：

（1）投資者當(dāng)日已有證券成交，但未履行交易交收責(zé)任的。

（2）投資者當(dāng)天已辦理了委托，但未成交，且未成交部分的委托還沒有全部撤銷的。

（3）投資者賬戶證券余額有未解決的負(fù)數(shù)。

（4）投資者賬戶撤銷后會(huì)造成券商總的證券余額出現(xiàn)負(fù)數(shù)的。

（5）還處于新股認(rèn)購(gòu)期內(nèi)的。

（6）還有上海證券交易所中央登記結(jié)算公司認(rèn)為不能撤銷的其他情況。

如果辦理指定交易的投資者的證券賬戶不慎遺失，應(yīng)先向其指定交易的證券營(yíng)業(yè)部報(bào)失，在投資者掛失、過戶等手續(xù)尚未辦妥前，由該證券營(yíng)業(yè)部監(jiān)控報(bào)失的證券賬戶，以此避免他人用該證券賬戶在該證券營(yíng)業(yè)部買賣證券。

怎樣辦理轉(zhuǎn)托管

深圳證券交易所的股票買賣實(shí)行的是“托管證券商”的模式，即由券商與深圳證券交易所中央登記公司分級(jí)管理。投資者在甲證券商處買入的股票，由甲證券商托管，在未辦理“轉(zhuǎn)托管”手續(xù)前只能在甲證券商處賣；投資者如果希望在乙證券商處賣出該股票，須先辦理“轉(zhuǎn)托管”手續(xù)。

1．同城轉(zhuǎn)托管和異地轉(zhuǎn)托管

轉(zhuǎn)托管分為同城轉(zhuǎn)托管和異地轉(zhuǎn)托管兩種類型。其中原托管證券商稱為轉(zhuǎn)出托管商，擬指定的受托證券商稱為轉(zhuǎn)入托管商。同城轉(zhuǎn)托管指的是投資者把已托管的股票從當(dāng)?shù)匾患易C券商轉(zhuǎn)至當(dāng)?shù)亓硪患易C券商的過程。異地轉(zhuǎn)托管指的是投資者的股票從某地一家托管證券商轉(zhuǎn)到異地另一家證券商處。

2．可辦理轉(zhuǎn)托管的證券品種

只有在深圳證券交易所掛牌的A股、B股、基金、可轉(zhuǎn)換債券、國(guó)債和權(quán)證等幾種證券可辦理轉(zhuǎn)托管。

3．辦理轉(zhuǎn)托管時(shí)間

辦理轉(zhuǎn)托管必須在深圳證券交易所交易時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。停牌的證券不得在停牌期間辦理轉(zhuǎn)托管。

4．證券轉(zhuǎn)出托管手續(xù)

須投資者本人親自辦理證券轉(zhuǎn)出托管手續(xù)，其流程如下：

（1）投資人憑借本人證券賬戶卡、身份證辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)。

（2）當(dāng)日委托不能轉(zhuǎn)托管，認(rèn)購(gòu)的新股、送配股等在未到賬之前不得轉(zhuǎn)托管。

（3）投資者可一次全部轉(zhuǎn)走所有證券，也可只轉(zhuǎn)走其中的一部分。

（4）A股轉(zhuǎn)托管當(dāng)日可撤單，B股轉(zhuǎn)托管當(dāng)日不得撤單。

（5）轉(zhuǎn)托管T+1日生效，即辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)的下一交易日，轉(zhuǎn)出股票才能在轉(zhuǎn)入券商處交易。

（6）收費(fèi)：每次30元。