1.2 投資理財的要素

投資理財是相當重要的，該如何邁出投資理財的第一步呢？這就需要從投資理財的要素入手，如圖1.3所示。

1.2.1 沒有本錢的投資如同無根之水

如果不儲蓄，我們很難應對未來的風險；如果只儲蓄不投資，我們很難活得更好。但是投資的第一步是本錢，讓它在自己的指揮下，解決一個又一個財務問題。下面來看一個例子。

歐洲森林中的紅松鼠每年9月都會超常忙碌，而不再像夏日那樣悠閑自得。2個月內，每只松鼠要在巢周圍幾百平方米的范圍內儲藏起5000多個橡子和松果。而冬天到來時，這些勞動就得到了回報。光禿禿的樹上能找到的食物少之又少，但是它們仍然過得很寬裕。

它們每天都有條不紊地從一個儲藏點轉到另一個儲藏點，最終能找到75%藏起來的食物，足夠它們等到春天來臨。

壽命一般只有3年的紅松鼠可能很難想象人類漫長的一生，但可以肯定的是，我們需要儲蓄得更多、更久。

1.2.2 時間是你的朋友

沒有什么事物能像時間一樣，可以幫助我們實現最重要的目標。投資理財的關鍵是：盡早開始，長期規劃。這個道理大多數年輕人都知道，但不一定做得到。

下面來看一個例子。

假設有一個存錢計劃，每年向投資賬戶中存入4000元，下面有4種情況。

（1）從20歲開始投資，10年后停止存入，那么65歲時，賬戶的資產總額為60萬元。

（2）從30歲開始投資，10年后停止存入，那么65歲時，賬戶的資產總額為35萬元。

（3）從40歲開始投資，持續到65歲，那么65歲時，賬戶的資產總額為25萬元。

（4）從20歲開始投資，持續到65歲，那么65歲時，賬戶的資產總額為115萬元。

在這里設定投資到65歲，是因為大多數中國投資者退休年齡都是65歲左右。另外，1990—2015年上證指數20年的復合增長率達到了20.24%，而7%則是相對保守的數字。