2.15 保險在家庭理財中必不可少

家庭在理財時面對這么多的理財產(chǎn)品容易眼花繚亂，但是這些理財產(chǎn)品有些運用得不好則可能會帶來資產(chǎn)的損失。不過，其中有一種卻是只有好處沒有風險的，那就是保險。通過保險進行基礎的保障再選擇其他的理財產(chǎn)品，能夠讓家庭理財更穩(wěn)健。

2.15.1 家庭理財?shù)念愋?/h3>

常見的家庭理財大體可以分為以下4個類型。

（1）保本型：銀行儲蓄、傳統(tǒng)保險。

（2）收藏型：郵票、紀念幣、古董、名人字畫。

（3）投機型：期貨、期權、彩票、債券、股票、大宗商品現(xiàn)貨等。

（4）收入型：兩全分紅類保險、萬能型保險、投資連結保險等。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，保險在家庭理財中具有重要的地位，主要分布在保本、收入兩個方面。與此同時，保險理財也是人們應對個人養(yǎng)老、子女教育、個人健康的重要途徑。在家庭理財過程中，保險也是最基本的，它能為您的財務保駕護航、為您的人生旅途開辟綠色通道。

2.15.2 保險理財?shù)膬?yōu)勢

保險理財?shù)膬?yōu)勢主要有4點，具體如下。

（1）保險理財產(chǎn)品兼具理財和保障兩大功能。保險的保障功能可以規(guī)避人生的不可測風險，給生活多一份保障，同時也體現(xiàn)對家人的責任與關愛。

（2）保險理財產(chǎn)品大都采取復利計算。

（3）實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置，是資產(chǎn)配置的“保護傘”。長線是金，保險理財宜作為中長期投資，享受時間復利帶來的紅利增長。在資本市場上行階段，期繳產(chǎn)品能夠讓進入的資金流抓住不同時間的投資機會，獲得較高的投資回報。

（4）在資產(chǎn)保全上優(yōu)勢突出。保險產(chǎn)品可指定受益人，從容安排未來財富。

2.15.3 保險理財?shù)淖⒁馐马?/h3>

投資型保險作為一種投資理財產(chǎn)品，豐富了人們的投資理財渠道，滿足了消費者在保險合同存續(xù)期間追求資金回報率的需求。購買投資理財型保險需要注意哪些事項呢？下面進行具體的介紹。

（1）在投保人壽保險時，應按照先保障、后投資的順序進行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報為重點來購買保險。應當明白，保險是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。

（2）保險費應與自己的繳費能力相匹配。一般來說，一個家庭一年的保費投入應控制在家庭年收入的10%～15%以內(nèi)。消費者在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力，量力而行，不要因一時沖動而背上經(jīng)濟負擔。

（3）注意區(qū)分各種投資型保險產(chǎn)品的預期投資收益水平和風險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風格比較穩(wěn)健、風險承受能力較低的投資者；投資連結保險是一款高風險、高收益的投資型保險產(chǎn)品，適合在證券市場處于上升趨勢時進行投資，更適合長期持有。購買投資連結保險前，投資者應該進行風險承受力水平測試，然后根據(jù)自己的風險承受能力，來購買保險理財組合。

（4）了解清楚產(chǎn)品的保險期間。從理財配置的角度來說，保險理財產(chǎn)品的流動性并不強，適合將中長期不用的資金用來做理財配置。如果是短期急用的資金，不建議進行保險理財。

（5）充分了解保險條款中關于保險責任、繳費方式、保險期間、免責條款、合同解除等內(nèi)容，履行如實告知義務。同時，還應了解保險產(chǎn)品中10日猶豫期的規(guī)定，以便保障自己的權益。

提醒 保險理財已經(jīng)成為一種趨勢，不少保險公司也在不斷地完善保險理財產(chǎn)品，讓其在能夠給家庭帶去全面保障的同時，也能夠讓投保人獲得不錯的收益。