2.2 家庭生活開支計劃要合理

一個小家庭，就是一個“獨立核算單位”。家庭有收入，也有支出，家庭支出要有計劃，要學會科學、合理地使用這些資金。只有合理制訂家庭生活開支的計劃，家庭生活才能更加幸福和美好。

2.2.1 家庭開支的組成部分

一般情況下，家庭支出由3個方面組成，具體如下。

（1）水電費、伙食費、教育費、醫療費等固定支出。

（2）購物、社交、交通費等機動支出。

（3）彩電、冰箱等購大件商品的費用支出。

當然，家庭的經濟收入、人們的消費觀念、市場商品等都在不斷發生變化，為了確保做到合理開支、科學理財，必須及時地調整家庭生活開銷計劃，持之以恒，從而促使家庭生活保持理想的狀態。

2.2.2 家庭開支要科學

針對如何合理制訂家庭生活開支計劃，我們從5個方面進行分析，不管你是低收入者、中收入者還是高收入者，都能確保家庭生活開銷處在一個科學、合理的位置，如圖2.3所示。

1）保障家庭重點開支

萬事都有個輕重緩急之分，同樣，家庭開支首先要保障家庭重點開支。

那么，什么是家庭重點開支呢？它會因時、因地、因不同的家庭而異，假如我們把不同的家庭開支加以比較就不難發現什么是重點開支、什么是非重點開支了。

例如，生活基本開支（即米面油鹽等開支）和非生活基本開支（即旅游費、婚宴費等支出）相比較，顯然前者比后者重要；以孩子教育開支和家庭購買家電開支相比較，當然孩子教育開支較重要等。

總之一句話，不管是低收入家庭、中收入家庭還是高收入家庭，重點支出優先安排，保障家庭重點開支的原則就是先“雪中送炭”，再“錦上添花”。

2）量入為出，略有節余

近年來，信用卡透支消費儼然成為一種新的消費時尚。花“明天的錢，享受今日的幸福”，成為如今消費的主流。但是，這種透支消費在滿足我們物欲的同時，也給我們的家庭造成了沉重負擔。

事實上，信用卡透支消費與傳統的借債度日不是一回事。信用卡透支消費是針對某些特殊消費而言，且只適合于少數預期收入比較樂觀的高收入家庭。

而對中、低收入家庭而言，則必須根據家庭經濟的承受能力，堅持量入為出、略有節余的原則，不能盲目地追逐這種消費時尚。

3）遠近兼顧

俗話說：“人無遠慮，必有近憂。”任何家庭都不能保障在未來不會發生意想不到的事而需要大量金錢。因此，家庭最好在保障目前正常的生活開支外，為未來的大額消費做出有計劃的準備。

對低收入家庭而言，在保障目前基本的生活開支外，還要為養老、醫療等費用做好經濟保障。

對中收入家庭而言，要為購房、改善生活條件或購買大宗商品而積累財富。家有老人小孩的還要為他們的養老教育費用做好經濟準備。

對高收入家庭而言，要為子女出國深造打好經濟基礎。

4）切勿盲目攀比

家庭的生活開銷因家而異，切勿盲目攀比。一般來說，決定一個家庭開銷的因素受限于現有的資產數量、家庭目前的收入水平以及未來的家庭所能抵御風險的系數等。所以，在制訂家庭生活開銷計劃時，堅持勿盲目攀比的原則。

5）科學的理財消費

科學合理的理財原則，就是把錢花在該花的地方。科學合理的理財原則，絕非倡導勤儉節約，而是理性消費，把金錢用在“刀刃”上。

對大多數家庭而言，科學合理的消費需要把握兩個方面。

第一，存儲足夠的應付意外開銷的錢財，對未來的大項消費支出做好預算的準備。

第二，在不奢侈消費的前提下，盡可能地提高生活水平和檔次，保障身體的健康。

當然，消費和積累的關系需要謹慎處理，在科學合理消費的前提下，適度積累，使家庭財產不斷增值。