1.6 理財的誤區

關于理財的誤區有多個方面，如理財的籠統性觀念誤區、理財的支出和節省誤區、理財的債務和貸款誤區、理財的投資誤區，如圖1.6所示。

1.6.1 理財的籠統性觀念誤區

我們通常都有一些對金錢消極的、籠統的觀念。無論這些觀念從何而來，但是其中有不少是錯誤的，具體如下。

1）我不配成為富人

有很多人認為，自己沒有過人的頭腦，沒有顯赫的家勢，不可能成為富人。其實總有一些人獲得成功而且是通過誠實手段。致富有什么不對的呢？相信這個誤區，就會扭曲你迎接機遇的意愿。要記住，政府、醫療保障等社會福利項目所能提供給你的，不會像你所想得那么多。

2）富人都是垃圾

你認為，富人都是貪得無厭、自私自利、冷漠無情，諸如此類。“錢是萬惡之源”之類的說法有種種版本，但圣經里真正說的是“愛財是萬惡之源”。這是兩個截然不同的觀念，但錯誤的解讀造成某些人甚至整個社會對金錢避之不及。富裕起來，開展你自己的幸福計劃，把財富捐獻給你選擇的慈善事業。

3）有很多錢才能致富

富裕的標準因人而異，不要跟人攀比，讓事情簡單一些。關鍵是要盡早起步，至少從現在開始。利滾利能令財富實現一些增長，但如果你跟不上通貨膨脹的形勢，就積累不了財富。

4）物質光鮮的人是富人

經驗表明，人會由于許多原因而產生嫉妒或者憤憤不平，目睹別人的物質財富通常是其中之一。不過千萬別那么肯定地以為，你旁邊那位擁有寬屏電視、雪地摩托、游泳池、最新款汽車……幾乎應有盡有的鄰居貌似很富有（擁有流動資產），甚至快樂。可是，他或她為了撐起門面，可能已債臺高筑。

5）錢讓人快樂、錢讓人不快樂

錢本身其實并沒有那么大的能耐讓你快樂或者不快樂。有快樂的窮人，也有郁郁寡歡的富人。錢很多確實能應付賬單，前提是你懂得如何管理財富。但比較有錢的人也會有不必要的開支，到最后實際上財富減少了。

6）努力工作，積蓄收入致富

從現在開始從你的工資卡定期自動劃出一小筆資金，存入退休金賬戶。

7）賺大錢致富

富不富裕是由流動資產和投資來界定的，而不是你工作收入有多少。那些掙錢較多但沒有可支配收入計劃的人，到頭來只是在消耗收入。

8）節儉致富

節儉致富，幾乎不可能。過于節儉只能讓你陷入一種不夠用的心態，讓你錯過獲得財富的機遇，因為你的注意力都放在了節省每一分錢上。

1.6.2 理財的支出和節省誤區

建立財富，必須節省大于支出。一旦掙到錢，需要享受，同時要節省下一些，只要這樣，才能慢慢富起來。

1）購買打折的商品能節省錢

使用優惠券能省錢是一種荒謬的說法，經常是你所買的打折的商品是你想要的，而非必需的。更糟的是你需要開車到很遠的地方去買它，許多人為了節省錢去批發商場購物，即使那要往返較遠的距離，花費汽油和時間，他們還往往會購買幾大箱食品，甚至會“因為它們便宜”而購買量遠遠超出平時的需用量。請注意，你花了1000元購買了半價商品，并不意味著你節省了500元，而極可能多花了500元。

2）兩筆收入比一筆好

兩筆收入比一筆好，這并不總是正確的，因為兩筆收入經常誘惑或需要你花費更多，而導致節省更少。如果在一個家庭里，你有兩筆收入，你確實需要很好地加以管理，將剩余的部分節約下來。這看上去好像有一點犧牲，但你卻因此能夠節省下一筆錢供家庭年度旅游。節省意味著你現在不再需要去炫耀奢侈品，用信用卡付賬。取而代之，你只支付你負擔得起的，而且你存下的錢能為你產生更多的利息。

3）你需要去掙更多的錢，而不是節省

試想一下：如果你突然掙錢少了，會發生什么？你的判斷還對嗎？所以請從你的所得中節省一個百分比，并把它放到某個地方。如果你自覺性不夠，那就讓它自動從你的工資中扣除一部分資金，放到退休金賬戶上。

4）節省太困難了，我總是不能掙到足夠的錢

養成節省的習慣是困難的，的確需要做出犧牲。關鍵是，你要明白什么，這對你才是更重要的。

每年，平均有約48個工作星期，或約240個工作日。在每一個工作日，如果你可以比平時早起15分鐘，以便有時間在家中用餐，大約只需要花費4～6元，你就能節省下在公司附近的早餐館里12～18元的早餐費，那每天就可以節省下8～12元，8～12元/天×240天=1920～2880元/年。

如果這對你來說是不難做到的，那你會怎么用這筆錢呢？如果你想把它儲存到某個地方，建議你儲存到余額寶，它能給你比普通賬戶更多的利息，這樣你還能擁有比股票和債券更多的流動資金。通過使用正確的工具，你不僅可以給自己多一個依靠，還能追蹤你的財務。

1.6.3 理財的債務和貸款誤區

債務和貸款方面的誤區具體如下。

1）欠債不好

被計劃好的欠債是好的，它能幫助建立你的信用度。然而，信用卡上的債務非常不好，要盡量避免。任何被用于賺取財富的債務（如資產和股票），如果被正確地投資，都是好的。

2）共同簽署承擔一筆貸款是小事一樁

在你們共同簽署承擔一筆貸款前，不管這筆貸款是關于什么的，都請謹慎小心。因為依據法律，如果你的擔保人違規，你同樣得對此負責，這很糟糕，因為你的信用度也會受到影響。雖然不公平，但這卻是事實。

3）零欠款的信用卡省錢

信用卡總能引誘你花更多的錢。如果沒有及時償還，你很可能得付比平常高得多的利息。當然，我們都知道，信用卡的錯誤使用（經常歸咎于在信用卡還款上糟糕的個人財務自律性）會導致很糟糕的信用度。

1.6.4 理財的投資誤區

理財的投資誤區具體如下。

1）房地產總是最好的投資

需要注意的是，如果你已經有足夠的財產，并清楚地知道自己在做什么，那房地產有時可能是一筆很好的投資。但如果你負擔不起，并且不得不采取抵押貸款，甚至雙份抵押貸款，你就該反復斟酌了。

2）房地產總是容易累積資產

在炒房市場上，有的人買了幾套房子還想再買。事實上，如果大部分錢都投資在房產上的話，風險過高，也會讓你的資產變現能力降低。

另外，很多炒房者想靠租金來養房。需要注意的是，不可靠的租戶能夠毀了你的房產價值，損害你的信用度、掏空你的錢袋，而且好的物業管理也是需要錢的。

3）跟風賺錢

人人都具有從眾心理，當看到別人炒股、購買基金很輕松地就能賺到錢的時候，很多不懂得半點兒投資的人就一頭扎進了證券市場，或者是根據市場的小道消息就做出投資的決定，其結果往往事與愿違，造成很大的損失。

事實上，理財需要充分了解自身的風險承受能力、財務目標等個人基本信息，也需要盡可能多地了解市場行情。