1.3 認識個人網上銀行

網上銀行是進行互聯網理財必不可少的工具。目前，幾乎所有的銀行都擁有自己的網上銀行，用戶只需要將自己所持有的銀行卡開通個人網上銀行業務，就可以在網絡上辦理各種業務，從而節約了到銀行柜臺辦理相關業務的時間成本。

1.3.1 個人網上銀行的開通

個人網上銀行業務可以在銀行的官方網站上自助開通，具體的操作是很簡單的，下面以建設銀行為例，來看看怎樣自助開通個人網上銀行。

【實戰案例】自助開通個人網上銀行

Step01 進入建設銀行官方網站（http://www.ccb.com/），在打開的頁面中單擊“馬上開通”按鈕。在打開的頁面中選擇要開通的網上銀行類型，比如在便捷支付客戶欄下單擊“馬上開通”按鈕。

Step02 在打開的頁面中閱讀中國建設銀行電子銀行個人客戶服務協議，選中“我已認真閱讀《中國建設銀行電子銀行個人客戶服務協議》、《中國建設銀行電子銀行風險提示》，并同意遵守以上協議”復選框，之后單擊“同意”按鈕。

Step03 在打開的頁面中輸入姓名、建行賬戶和附加碼，單擊“下一步”按鈕。在打開的頁面中單擊“確定”按鈕。

Step04 在打開的頁面中輸入賬戶取款密碼和手機收到的短信驗證碼，單擊“下一步”按鈕。

完成以上步驟后再確認網上銀行的基本信息，設置登錄密碼、私密問題及答案后便可成功開通個人網上銀行。但要注意的是，通過這種方式開通的網上銀行只能在個人網上銀行上進行查詢、小額網上支付和繳費等業務，不能使用所有的網上銀行服務。

如果投資者要在網上銀行上進行投資理財則需要攜帶本人身份證件和銀行卡，在銀行營業網點開通個人網上銀行并領取相關的安全證書，才能在網上銀行上進行該業務。

1.3.2 認識網上銀行安全工具

在銀行營業網點開通個人網上銀行時，投資者可以根據個人情況選擇不同的安全認證工具。以工商銀行為例，常見的安全認證工具主要有三種，分別是電子口令卡、電子密碼器和U盾。這三種安全認證工具的特點如表1-2所示。

在三種認證工具中安全性最高的是U盾。另外，U盾支付沒有單筆、單日限額的規定，而電子密碼器和電子口令卡都有支付額度的限制。在網上銀行進行投資理財一般會涉及較大金額的支付，因此在開通個人網上銀行時投資者最好選擇申請U盾。

不同銀行的安全認證工具的稱呼不同，比如建設銀行的安全認證工具被稱為動態口令卡、網銀盾；農業銀行的稱為K令、K寶。雖然名稱不同，但是操作方式與功能是類似的。

1.3.3 網上銀行的使用

開通個人網上銀行并領取安全認證工具后，投資者如果申領的是連接電腦USB接口的安全證書，還需要下載證書驅動完成證書的激活后才能通過證書進行安全支付。

目前，在銀行柜臺用戶領取了有USB接口的安全證書后，銀行工作人員都會當場指導客戶辦理證書的激活。如果沒有在銀行網點辦理證書的激活，用戶也可以在銀行官方網站的下載中心下載安全證書驅動，自助完成證書激活。以建設銀行為例，建行網銀盾的激活流程如圖1-3所示。

從圖1-3可以看出，激活建設銀行的網銀盾需要下載并安裝網銀安全組件。在建設銀行的官方網站可以下載網銀安全控件，下面來看一下怎樣下載并安裝網銀安全控組件。

【實戰案例】網銀安全組件的下載和安裝

Step01 進入建設銀行官方網站，在首頁中單擊“下載中心”超鏈接，在打開的頁面中根據電腦配置選擇下載版本，比如單擊“下載32位版本”超鏈接。

Step02 在打開的頁面中單擊“保存”按鈕，下載完成后在相應的磁盤找到證書的安裝包，雙擊安裝包。在彈出的頁面中單擊“運行”按鈕，完成安裝后單擊“完成”按鈕即可。

完成個人網上銀行的激活以后，再次登錄個人網上銀行便可以使用網上銀行辦理相關的業務。對剛接觸網上銀行的投資者來說，可能對網上銀行的具體功能不是特別了解，那么通過網上銀行投資者可以辦理哪些理財業務呢？如圖1-4所示。

從上圖可以看出，網上銀行的功能是很強大的，投資者在利用網上銀行進行投資理財的時候，有時會因為資金不足而導致不能成功地辦理投資理財的相關業務。因此在購買理財產品時就要了解手中的銀行卡是否有足夠的可用余額。

開通了個人網上銀行后，用戶可以很方便地在網上銀行上查詢自己銀行卡中的可用余額，下成來看一下怎樣通過建設銀行個人網上銀行查詢銀行卡余額和賬戶明細。

【實戰案例】通過建行網上銀行查詢銀行卡余額和賬戶明細

Step01 進入建設銀行網上銀行官方網站（http://www.ccb.com/），在首頁單擊“個人網上銀行登錄”按鈕，在打開的頁面中輸入用戶名、登錄密碼和附加碼，單擊“登錄”按鈕。

Step02 在打開的頁面中單擊“賬戶查詢”超鏈接，再單擊“余額”按鈕。

Step03 在打開的頁面中即可查詢到賬戶余額，如果要查詢賬戶明細，則在打開的頁面中單擊“明細”按鈕，再選擇起止日期并單擊“確認”按鈕。

Step04 在打開的頁面中即可查詢到該起止日期內的賬戶明細情況。

不同的銀行的個人網上銀行業務的界面有一些區別，但具體的網上銀行功能的操作過程是相似的，比如工商銀行個人網上銀行分為標準版和簡約版，如圖1-5所示。

在工商銀行的個人網上銀行上可以快速地查詢賬戶余額和賬戶明細，只需要單擊“我的賬戶”超鏈接再完成相關步驟即可。

1.3.4 微信銀行的使用

微信銀行是銀行依托微信平臺推出的公眾平臺，在微信銀行上也可以很方便地進行賬戶余額查詢、投資理財產品的查詢等。要使用銀行的微信銀行，首先需要關注銀行微信銀行公眾號。

【實戰案例】進入銀行微信銀行

Step01 進入微信客戶端，在打開的頁面中輸入個人微信賬號、密碼，單擊“登錄”按鈕。在打開的頁面中點擊“通訊錄”選項。

Step02 在打開的頁面中點擊“公眾號”超鏈接，再點擊“+”按鈕。

Step03 在打開的頁面中輸入銀行名稱，比如輸入建設銀行，在下方點擊“中國建設銀行”超鏈接，再點擊“關注”按鈕，便可進入建設銀行微信銀行主頁。

進入微信銀行后，用戶可以看到下方有三個不同的按鈕。不同銀行的微信銀行提供的服務是不相同的，以四大行為例介紹各微信銀行提供的服務，如表1-3所示。

在微信銀行里不僅可以很方便地查詢賬戶余額，用戶還可以為自己節省余額變動短信服務費，因為部分銀行的微信銀行提供了余額變動提醒，當綁定的銀行卡余額發生變動時，系統會自動推送余額提醒信息，比如建設銀行和民生銀行。

有些銀行查詢賬戶余額需要登錄個人網上銀行賬號后才能查詢，比如中國銀行。有些銀行則需要開通短信銀行后才能在微信銀行里查詢賬戶余額，比如工商銀行。下面以建設銀行為例，來看一下怎樣在微信銀行里查詢賬戶余額。

【實戰案例】在建設銀行微信銀行里查詢賬戶余額

Step01 進入建設銀行微信銀行，在首頁中點擊“點擊這里，綁定賬戶”超鏈接，在打開的頁面中閱讀建設銀行微信金融服務賬戶綁定協議，閱讀完成后點擊“接受并綁定儲蓄賬戶”按鈕。

Step02 在打開的頁面中輸入姓名、賬戶、手機后四位、附加碼，點擊“下一步”按鈕，在打開的頁面中點擊“確認”按鈕。

Step03 在打開的頁面中輸入發送到手機的短信驗證碼以及賬戶密碼，點擊“下一步”按鈕，在確認賬戶綁定信息之后點擊“提交”按鈕。

Step04 在打開的頁面中，用戶可以看到儲蓄賬戶綁定成功的信息，點擊關閉按鈕“×”返回到主界面中，再點擊“微金融”選項。

Step05 在彈出的下拉菜單中點擊“賬戶查詢”超鏈接即可查詢到賬戶余額。

在中國銀行微信銀行里查詢賬戶余額以及明細時不需要綁定銀行卡賬戶，只需要簡單的幾步便可以完成。

1.3.5 手機銀行的下載和使用

手機銀行，又稱為移動銀行，手機具有方便攜帶的特點，因此人們通過手機銀行可以在各種時段辦理各種金融業務。隨著銀行手機銀行客戶端的完善，在手機銀行上辦理相關的金融業務操作也越來越簡便。

使用手機銀行需要在手機上下載安裝手機銀行App，并開通手機銀行業務。手機銀行的網上開通方式有兩種，一種是在銀行官方網站上開通；另一種是下載手機銀行App后在手機銀行上開通。下面以建設銀行為例，來看一下怎樣通過銀行官方網站開通手機銀行業務。

【實戰案例】在建設銀行官方網站上開通手機銀行業務

Step01 進入建設銀行官方網站（http://www.ccb.com/），在首頁點擊“開通”超鏈接。

Step02 在打開的頁面中閱讀中國建設銀行電子銀行個人客戶服務協議及風險提示，選中“我已認真閱讀中國建設銀行電子銀行個人客戶服務協議及風險提示，并同意遵守此協議”復選框以后，點擊“同意”按鈕。

Step03 在打開的頁面中輸入客戶姓名、手機號碼后四位、賬戶、附加碼，點擊“下一步”按鈕，在彈出的窗口中再點擊“確定”按鈕后，輸入賬戶取款密碼和短信驗證碼，點擊“下一步”按鈕。

完成以上步驟后，再設置手機銀行基本信息即可完成手機銀行業務的開通。直接用手機銀行客戶端開通手機銀行業務也是很方便的。為了防止下載到不安全的軟件，最好選擇在銀行官方網站下載手機銀行客戶端。下面以建設銀行為例，來看一下怎樣在銀行官方網站下載手機銀行客戶端并開通手機銀行業務。

【實戰案例】在建行手機客戶端開通手機銀行業務

Step01 進入建設銀行官方網站，在首頁選擇與自己手機系統相匹配的客戶端超鏈接，比如點擊“手機銀行Android客戶端”超鏈接。在打開的頁面中用手機掃描二維碼。

Step02 掃描成功后，點擊“手機銀行Android客戶端”超鏈接，在打開的頁面中點擊“繼續”按鈕，等待手機銀行客戶端下載，下載成功后點擊“安裝”按鈕，即可完成手機銀行客戶端的安裝。

Step03 完成安裝后進入手機銀行客戶端，在首頁中點擊“登錄”按鈕，在打開的頁面中點擊“開通”按鈕。

Step04 在打開的頁面中閱讀中國建設銀行股份有限公司電子銀行個人客戶服務協議，閱讀完后點擊“接受”按鈕。再輸入客戶姓名、銀行賬戶、手機號后四位和附加碼，點擊“下一步”按鈕。

Step05 在打開的頁面中輸入發送到手機的驗證碼以及賬戶密碼，點擊“下一步”按鈕即可完成開通業務。

開通以后就可以使用手機銀行了，在手機銀行里仍然可以進行賬戶查詢、轉賬匯款和投資理財等，并且大多數銀行都對使用手機銀行轉賬匯款的客戶給予了一定的優惠，建設銀行手機銀行轉賬收費標準如表1-4所示。

從手機銀行的收費標準來看，用戶通過手機銀行轉賬可以享受比銀行網點、ATM機轉賬更低的折扣。安裝并開通手機銀行后，同樣可以很方便地查詢到賬戶余額以及賬戶明細。以下以建設銀行為例，來看一下怎樣通過手機銀行查詢賬戶余額和轉賬匯款。

【實戰案例】在建行手機銀行查詢賬戶余額和轉賬匯款

Step01 進入手機銀行客戶端，在首頁中點擊“我的賬戶”超鏈接，在打開的頁面中輸入手機號碼、發送到手機的授權碼、登錄密碼，點擊“登錄”按鈕。

Step02 在打開的頁面中即可查看到賬戶余額，如果要轉賬匯款，點擊“轉賬匯款”選項卡，選擇轉賬方式，比如點擊“普通跨行轉賬”超鏈接。

Step03 在打開的頁面中輸入付款金額，收款人賬戶和收款人戶名，選擇收款銀行，點擊“下一步”按鈕。確認轉賬信息，輸入手機短信驗證碼，點擊“確定”按鈕即可。

在使用手機銀行進行轉賬匯款或者辦理其他金融業務時，要注意手機銀行對部分金融業務有支付額度的限制，如圖1-6所示為建設銀行手機銀行交易限額表。

不同的銀行對交易限額的規定不同，在各大銀行的官方網站都可以查看到相關信息。用戶了解了手機銀行交易限額后，在辦理相關金融業務時就要注意不要超過交易限額，避免交易不成功。