1.2 制訂個人網(wǎng)上理財(cái)規(guī)劃

準(zhǔn)備好互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)挠布蛙浖ぞ吆螅顿Y者就可以利用互聯(lián)網(wǎng)制訂個人網(wǎng)上理財(cái)規(guī)劃了。制訂個人網(wǎng)上理財(cái)規(guī)劃的目的是在投資操作時使投資方案更加合理，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值。

1.2.1 個人風(fēng)險測評

個人風(fēng)險測評主要測試的是投資者的個人風(fēng)險承受能力，不同的網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險是不同的，通過個人風(fēng)險測評能夠幫助投資者選擇更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。投資者可以在網(wǎng)上快捷地完成個人風(fēng)險測評。下面以工商銀行個人風(fēng)險評估為例，來看看怎樣在網(wǎng)上完成個人風(fēng)險測評。

【實(shí)戰(zhàn)案例】在工商銀行完成個人風(fēng)險測評

Step01 進(jìn)入百度搜索引擎首頁（https://www.baidu.com/），在打開的頁面中輸入“工商銀行個人風(fēng)險評估表”。在下方可以看到搜索結(jié)果，單擊“中國工商銀行個人客戶風(fēng)險評估表”超鏈接。

Step02 在打開的頁面中，輸入客戶姓名、性別、婚姻狀況，并根據(jù)個人情況選中測試題目的單選按鈕，完成所有測試題目后，單擊“確定”按鈕，即可看到個人風(fēng)險評估的結(jié)果。

個人風(fēng)險測評的結(jié)果按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)分為不同的種類，工商銀行的風(fēng)險測評是按照3檔分類標(biāo)準(zhǔn)來劃分的，分為平衡型、成長型和進(jìn)取型，不同標(biāo)準(zhǔn)分別對應(yīng)的投資者類型如表1-1所示。

不同的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險測評問卷的內(nèi)容以及評價標(biāo)準(zhǔn)有一定的區(qū)別。比如在平安銀行進(jìn)行風(fēng)險測評，測評結(jié)果是以投資組合的形式來告知投資者的。

【實(shí)戰(zhàn)案例】在平安銀行完成個人風(fēng)險測評

Step01 進(jìn)入平安銀行官方網(wǎng)站（http://www.pingan.com/），在首頁“生活服務(wù)”下拉菜單中單擊“投資理財(cái)”選項(xiàng)。在打開的頁面中單擊“風(fēng)險承受能力測試”超鏈接。

Step02 在打開的頁面中，根據(jù)自身情況選中測試題目前的單選按鈕，完成后單擊“提交”按鈕即可。

投資者可以根據(jù)自己的喜好選擇在不同的平臺完成風(fēng)險測評。不同階段的個人風(fēng)險承受能力是不同的。投資者可以不定期地進(jìn)行個人風(fēng)險測評，以知曉自己的風(fēng)險承受能力以及投資目標(biāo)是否發(fā)生變化，從而及時改變自己的投資計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

1.2.2 理財(cái)規(guī)劃報告書的制作

理財(cái)規(guī)劃書是個人對財(cái)產(chǎn)經(jīng)營的計(jì)劃書，在金融機(jī)構(gòu)購買理財(cái)產(chǎn)品時會有專業(yè)的理財(cái)顧問幫助投資者進(jìn)行個人理財(cái)規(guī)劃、而在網(wǎng)上進(jìn)行理財(cái)時就需要投資者自己制作一份屬于自己的理財(cái)規(guī)劃。

目前，市場上有許多軟件都可以幫助投資者制訂個人理財(cái)規(guī)劃書，下面以樂記理財(cái)軟件為例，看看怎樣利用該軟件制作個人理財(cái)規(guī)劃書。請注意，第一次使用樂記軟件需要在電腦上安裝該程序。

【實(shí)戰(zhàn)案例】在電腦上安裝樂記家庭理財(cái)軟件

Step01 在電腦硬盤里新建文件名為“樂記”的文件夾，然后進(jìn)入樂記軟件官方網(wǎng)站（http://www.lcben.com/），在首頁單擊“下載PC版”按鈕。在打開的頁面中單擊“瀏覽”按鈕，把文件保存在樂記文件夾中，再單擊“確定”按鈕。

Step02 在D盤的“樂記”文件夾中，找到下載的壓縮文件，右擊，在彈出的下拉菜單中選擇“解壓到當(dāng)前文件夾”命令進(jìn)行解壓，再雙擊“樂記理財(cái)”安裝包。

Step03 在打開的頁面中單擊“運(yùn)行”按鈕，再單擊“下一步”按鈕。

Step04 在打開的頁面中確定保存的文件夾之后單擊“下一步”按鈕，確定是否開始運(yùn)行之后單擊“下一步”按鈕，再單擊“結(jié)束”按鈕即可完成軟件的安裝。

完成軟件的安裝以后，用戶就可以在樂記家庭理財(cái)工具里制作個人理財(cái)規(guī)劃報告書了，接下來具體看一下怎樣在樂記家庭理財(cái)軟件中制作個人理財(cái)規(guī)劃書。

【實(shí)戰(zhàn)案例】在樂記家庭理財(cái)工具中制作個人理財(cái)規(guī)劃書

Step01 打開樂記家庭理財(cái)工具，在打開的頁面中單擊“還沒有制定理財(cái)目標(biāo)？點(diǎn)擊制定”超鏈接，再單擊“新目標(biāo)”按鈕。

Step02 在打開的頁面中輸入理財(cái)目標(biāo)的名稱，選擇“開始日期”“截止日期”“目標(biāo)金額”各選項(xiàng)，再單擊“下一步”按鈕。在新打開的頁面中選擇“這個目標(biāo)屬于”“這個目標(biāo)的重要性”各選項(xiàng)，選中“目標(biāo)進(jìn)度金額的計(jì)算方式”前的單選按鈕，再單擊“下一步”按鈕。

Step03 在打開的頁面中單擊“完成”按鈕，即可完成理財(cái)目標(biāo)的制定。再單擊“理財(cái)計(jì)劃”選項(xiàng)。

Step04 在打開的頁面中單擊“還沒有進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃？點(diǎn)擊開始規(guī)劃”超鏈接，再單擊“開始入手”超鏈接。

Step05 在打開的頁面中輸入通貨膨脹率，單擊“保存”按鈕，在彈出的頁面中單擊“確定”按鈕。

Step06 在左側(cè)單擊“家庭成員”選項(xiàng)，在打開的頁面中輸入姓名，選擇性別、生日、退休年齡、預(yù)計(jì)壽命選項(xiàng)，單擊“保存”按鈕，再單擊“確定”按鈕。

再在樂記家庭理財(cái)軟件中根據(jù)個人情況完成其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的填寫，比如收入支出、財(cái)務(wù)狀況、定期收支、預(yù)算收支等，就可以清楚地看到自己的投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況，以及目前的現(xiàn)金持有、收支對比等情況，如圖1-2所示。

投資者可以不定期地添加個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容并養(yǎng)成日常記賬的習(xí)慣，以使自己的理財(cái)規(guī)劃書更加完善。