1.1.1　小微企業融資——世界性難題

小微企業和銀行之間存在嚴重的信息不對稱，尤其在當前經濟下行的形勢下，小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺，普遍經營不景氣，使銀行望而卻步。

各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高，很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的準入標準。

目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限，缺少統一的小微企業服務管理機構。例如，小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平臺等。小微企業融資難，還體現在以下3個方面。

●　小微企業融資擔保難：部分符合銀行準入門檻的小微企業中，卻提供不出合格有效的擔保。由于小微企業自身風險高，符合擔保條件的大企業輕易不愿為小微企業提供擔保；很多小企業的評級達不到擔保資格，無法擔保。

●　小微企業融資成本高：銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮，擔保公司收費水平也相對較高，除了要收取貸款企業20％左右的保證金外，還要收取擔保金額3％左右的擔保費，使小微企業的融資成本提高。

●　小微企業信用文化缺失，整體信用水平較差：小微企業不良貸款率要遠遠高于大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但小微企業整體的信用文化缺失是不可否認的事實。