實(shí)踐篇

第四章
基于數(shù)據(jù)挖掘的個(gè)人征信系統(tǒng)異常查詢實(shí)時(shí)監(jiān)測模型

一、引言

全國集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)共收集8.8億個(gè)自然人的信用信息，基本覆蓋全國每一個(gè)有信用活動的信息主體，其中個(gè)人貸款和信用卡賬戶信息21.5億筆，開通查詢用戶15.9萬個(gè)，對外提供29.2億份個(gè)人信用報(bào)告。作為金融系統(tǒng)重要基礎(chǔ)設(shè)施的個(gè)人征信系統(tǒng)，在提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平、提高審貸效率、拒絕高風(fēng)險(xiǎn)客戶、清收不良貸款等方面發(fā)揮重要作用。2013年3月15日《征信業(yè)管理?xiàng)l例》出臺并正式實(shí)施，是我國征信業(yè)發(fā)展史上的一個(gè)里程碑，不僅嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)規(guī)則，還要求切實(shí)保護(hù)個(gè)人信用信息。該條例要求信息主體以外的單位或者個(gè)人向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。但違規(guī)查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況時(shí)有發(fā)生，為了更好地保護(hù)信息主體的權(quán)益，維護(hù)個(gè)人征信系統(tǒng)的客觀、公正和權(quán)威，急需通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析查詢行為，建立異常查詢實(shí)時(shí)監(jiān)測模型。

為了能更準(zhǔn)確地定位異常查詢行為，我們必須改變以業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動為核心的監(jiān)測模式，嘗試從數(shù)據(jù)出發(fā)，通過深入分析，挖掘出隱藏在大量正常數(shù)據(jù)中的異常查詢行為。