前言

如何為“三農(nóng)”提供有效的金融供給，一直是困擾我國金融實踐的一大難題。始于2003年的銀行業(yè)改革，將股份制改造作為中國銀行業(yè)改革的方向，轉(zhuǎn)換了銀行業(yè)的經(jīng)營機(jī)制，并有效地提升了中國銀行業(yè)在世界范圍內(nèi)的競爭力。經(jīng)過十多年的發(fā)展，中國銀行業(yè)取得了令人驚嘆的成就。但我們也應(yīng)該注意到，銀行業(yè)的這種商業(yè)化改革并沒能解決困擾已久的農(nóng)村金融服務(wù)匱乏現(xiàn)狀，甚至加重了農(nóng)村金融供給不足的程度。

為了解決當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)匱乏的困境，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年12月頒布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（以下簡稱《意見》），由此拉開了我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的帷幕。自《意見》發(fā)布以來，村鎮(zhèn)銀行得以在廣大農(nóng)村地區(qū)迅速建立，對構(gòu)建產(chǎn)權(quán)多元、競爭充分、多層次、多主體的農(nóng)村金融體系能夠起到積極的推動作用。然而，村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中所逐步凸顯出來的問題也不容忽視。首先，政府設(shè)定的“服務(wù)‘三農(nóng)’”宗旨與村鎮(zhèn)銀行自身的資本逐利性矛盾愈加突出，“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象、“假服務(wù)‘三農(nóng)’、真獲利”現(xiàn)象已經(jīng)在村鎮(zhèn)銀行重現(xiàn)。其次，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行制度與吸收民間資本的矛盾日趨明顯，雖然國務(wù)院于2010年5月發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（以下簡稱“新36條”），提出鼓勵民間資本發(fā)起或參與村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，但由于“新36條”缺乏后續(xù)的跟進(jìn)政策和保障政策，導(dǎo)致設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的“鐵門”雖然打開，可當(dāng)民間資本進(jìn)入時，卻撞上了“玻璃門”。由于這兩類矛盾的存在，民間資本投資村鎮(zhèn)銀行的熱情逐步消退、村鎮(zhèn)銀行建設(shè)速度放緩，從公司治理角度出發(fā)，研究改善村鎮(zhèn)銀行治理機(jī)制，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關(guān)理論尚未形成。

基于上述事實，本人將研究方向集中到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)治理領(lǐng)域。2012年，本人先后主持了國家社科基金項目“村鎮(zhèn)銀行、政府治理與民間資本投入”（項目號：12CJY061）和浙江省自然科學(xué)基金青年項目“村鎮(zhèn)銀行‘三類代理’問題研究”（項目號：LQ12G03005），發(fā)表《基于機(jī)構(gòu)觀與功能觀融合視角下的村鎮(zhèn)銀行制度分析——以遼寧省30家村鎮(zhèn)銀行的調(diào)查為例》（《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》2015年第1期）、《金融發(fā)展水平、大股東持股比例與村鎮(zhèn)銀行投入資本》（《中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》2015年第3期）等多篇學(xué)術(shù)論文，并在這些研究成果中獲得啟發(fā)，開始了本書的寫作。

本書緊扣我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中存在的問題，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)中各參與主體效用函數(shù)、博弈關(guān)系和政府治理村鎮(zhèn)銀行的特點，提出了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中政府治理與民間資本投入的理論分析框架，綜合運用經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計學(xué)和運籌學(xué)等多學(xué)科知識，解決村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中政府治理與民間資本投入所存在的問題，提出了一套建立健全村鎮(zhèn)銀行運營與民間資本投入的監(jiān)督與激勵機(jī)制，并提出了促進(jìn)我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的政策建議，為我國村鎮(zhèn)銀行建設(shè)中的政府治理、吸引民間資本投入等問題提供了科學(xué)、可行的思路和方案。在研究過程中，本書綜合運用多種統(tǒng)計與計量分析方法對村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)安排、政府治理與民間資本投入關(guān)系以及村鎮(zhèn)銀行發(fā)展效果進(jìn)行了實證檢驗。現(xiàn)有關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的研究，不是基于發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)范圍等視角，或是借助小規(guī)模數(shù)據(jù)或調(diào)研案例揭示村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的實際情況，就是基于治理模式、機(jī)制設(shè)計、發(fā)展戰(zhàn)略等視角，從理論上提出促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的政策建議。雖然，近年來村鎮(zhèn)銀行發(fā)展速度、資本投入、政府治理等問題開始受到關(guān)注，但系統(tǒng)的實證分析遠(yuǎn)未形成，鮮有利用大樣本數(shù)據(jù)從治理角度實證研究村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究成果。

受空間、時間、技術(shù)等研究條件限制，本書并沒有從學(xué)理上深入研究影響村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的其他因素，但這并不代表村鎮(zhèn)銀行發(fā)展僅受政府治理與民間資本投入的影響，而是在當(dāng)前發(fā)展階段，政府治理水平和民間資本投入狀況是影響村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的兩個重要因素。因此，本書著重從這兩方面對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展進(jìn)行研究。隨著研究條件的成熟以及相關(guān)研究成果的不斷推進(jìn)，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的影響因素、效果評價與經(jīng)濟(jì)后果等相關(guān)問題值得我們繼續(xù)深入研究。