1.總這么窮，一定是你自己的問題

我最喜歡說的一句話是：生活遠(yuǎn)比電視劇精彩?，F(xiàn)在的電視劇劇情太單調(diào)了，沒包袱沒懸念的。隨便留意一下生活，都比追電視劇更能獲得喜感。

那天，和男閨蜜剛子一起在東直門吃燒烤，一個(gè)饅頭片沒烤好，好看的“劇情”來了。

隔壁桌一對(duì)男女壓著嗓子在吵架。

男人說：“你再給我一次機(jī)會(huì)吧，不要分手好不好？”

女人一臉的不耐煩：“我已經(jīng)給過你很多次機(jī)會(huì)了，我今年已經(jīng)三十二了，我跟了你十年了，你還是這個(gè)樣子，我不能再耽誤自己，我們好聚好散吧！”

男的始終苦苦哀求，面露哀傷；女的不為所動(dòng)，面無表情。

閨蜜偷偷地對(duì)我說：“以前都是癡心女子負(fù)心漢，現(xiàn)在都是深情男子絕情女?！?

我示意他繼續(xù)聽下去，男人還在繼續(xù)哀求，女的依然不為所動(dòng)。

終于，男人的耐心崩潰了，對(duì)著女人大吼：“這些年我真看錯(cuò)你了，你就是個(gè)虛榮物質(zhì)勢(shì)利的女人，你就這么迫不及待地去找有錢人嗎？如果我有錢你會(huì)這樣嗎？你根本就沒有愛過我，你這個(gè)騙子！”

其他客人紛紛朝這個(gè)女人投去鄙夷譴責(zé)的目光，女人也情緒失控了，辯解道：“我一開始就知道你沒錢，我要是愛錢，根本不會(huì)跟你在一起。我跟了你十年，我們研究生畢業(yè)都六年了，我們現(xiàn)在連房租都快付不起了，別人出來是吃飯的，咱倆出來是躲房東催房租的！我根本看不見未來，我受不了這樣的日子了?！?

女人說完，頭也不回地走了，男人拿起桌上的啤酒瓶子，狠狠地?fù)ピ诘厣希沸仡D足：“為什么？為什么？我窮我就不配擁有愛情嗎？”

其他人紛紛議論起來，我和閨蜜也不例外，我原本以為閨蜜會(huì)同情這個(gè)女人，沒想到閨蜜看了看女人消失的背影卻說：“這女的真夠狠的，現(xiàn)在的女人都這樣么？”

我沒好氣地瞪了他一眼：“一個(gè)男人擁有一個(gè)女人十年，連租房都租不起，這樣的男人還有臉說愛？”

男閨蜜想了想，點(diǎn)頭認(rèn)同說：“也是?！?

我繼續(xù)說：“你沒聽見嗎？他們已經(jīng)畢業(yè)六年了，連房租都快交不起了。一個(gè)男人，但凡靠譜一點(diǎn)，踏實(shí)一點(diǎn)，勤奮一點(diǎn)，這幾年來早就攢下一個(gè)小套的首付了。到現(xiàn)在還一文不名，房租都掏不起，這已經(jīng)不是窮富的問題了，而是人品、能力的問題了?！?

和你們一樣，以前看到別人窮我也會(huì)同情，我自己也不是富人，但后來我漸漸發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人窮，若是一開始窮，或者窮一時(shí)半會(huì)兒，那都很正常。每個(gè)人出身不一樣，起點(diǎn)不一樣，這種差別是客觀存在的，大多數(shù)人也都經(jīng)歷過這個(gè)階段，我們都是窮過來的。但如果不是追求大富大貴，只需要衣食無憂的話，稍微努力一點(diǎn)就能做到。畢業(yè)六年時(shí)間，已經(jīng)足夠一個(gè)男人站穩(wěn)腳跟，甚至小有成就了?？蛇@個(gè)吵架的窮男人，長(zhǎng)年累月地一窮二白，窮到連房租都交不起，而且還是個(gè)頭腦和四肢均發(fā)達(dá)的高級(jí)知識(shí)分子。這樣的人，一定有很嚴(yán)重的問題，心智、人品、責(zé)任心等統(tǒng)統(tǒng)都出了問題。

我不禁想起了我的一個(gè)親戚，從二十幾歲開始他就告訴大家一定要出人頭地、光宗耀祖。父母和妻子聽了非常高興，表示一定會(huì)支持他。然后，他去做了生意，半年后，賠了個(gè)精光。他對(duì)父母和妻子說：這次是我時(shí)運(yùn)不濟(jì)，下次我一定會(huì)成功的。父母和妻子拿出積蓄再次支持他去闖事業(yè)，這一次，他又賠了個(gè)精光。父母和妻子吃不消了，勸他安心找份工作，好好養(yǎng)家糊口吧！

但他一聽就叫了起來，我是要做大事賺大錢的人，給人打工怎么可能？那些老板算什么，以后他們見了我都得低三下四的。

這么折騰了五年，大事沒做成，大錢沒賺到，原本殷實(shí)的家底倒是被他糟蹋得差不多了。但他沒從自己身上反思，反而責(zé)怪別人沒有眼光，不肯給他機(jī)會(huì)，要么就怪老天爺沒長(zhǎng)眼睛，不降點(diǎn)財(cái)運(yùn)給他。家人再次勸他安心找份工作，不要再折騰了。但是他自我感覺依然良好：“找工作？什么工作配得上我？讓我去當(dāng)董事長(zhǎng)我都不干，我這水平，當(dāng)個(gè)省長(zhǎng)都屈才了?！?

身邊的人漸漸不愿意搭理他了。如今五十多歲了，依然一事無成，天天怨天尤人，八十多歲的父母只能唉聲嘆氣，同樣年紀(jì)的妻子長(zhǎng)年打工，撫養(yǎng)一雙兒女，落下一身疾病。但他始終覺得這輩子是命運(yùn)虧欠埋沒了他，逮著一個(gè)陌生人就開始大吹特吹，如今連兒女都不愿意搭理他。

如何形容長(zhǎng)期貧窮的男人？不是有句老話叫“爛泥扶不上墻”，用這句話形容他們太對(duì)了。扶不上墻的爛泥會(huì)把心力最強(qiáng)的女人摧毀。因?yàn)樾闹侨毕輰?dǎo)致長(zhǎng)期貧窮，而長(zhǎng)期貧窮又加重心智缺陷。

我也有幾個(gè)經(jīng)歷過貧窮男人的女性朋友，她們無一例外地都掏心挖肺地告訴我：我真不介意他窮，但是我不能忍受他不求上進(jìn)，這樣的日子讓我看不到未來。

對(duì)這個(gè)問題我已經(jīng)做過專項(xiàng)調(diào)研，并且得出這樣的結(jié)論：窮久了的男人往往不求上進(jìn)，不求上進(jìn)的男人很懶，一個(gè)在工作和人生上很懶的人，基本是不用指望他在家里很勤快了，所以如果找了一個(gè)沒有上進(jìn)心的男人，等于同時(shí)找了個(gè)大爺。也就是說，你不僅要跟著他受窮，還要忍受他的懶惰。

此外，這些男人還有一個(gè)特征：非常喜歡給女人扣帽子。如果女人對(duì)他的表現(xiàn)稍有微詞，他就會(huì)變得像刺猬一樣：“怎么？嫌棄我了？你怎么變得這么世俗？我現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)你是這種人，勢(shì)利、虛榮，一點(diǎn)都不可愛了?！?

如果女人真的受不了離開了他，他會(huì)可憐兮兮地到處訴苦：“我是真的愛她啊，我們這么多年的感情還是沒禁得起金錢的考驗(yàn)啊，因?yàn)槲覜]錢，所以她離開了我?！?

這樣的男人，會(huì)把女人憋成內(nèi)傷！所以，每當(dāng)這種人的女朋友告訴我她們換下家時(shí)，我都恭喜她們做出了明智正確的選擇。

并不是因?yàn)槲沂桥裕揖凸舾F小子。換了女人，也照樣：一個(gè)長(zhǎng)期貧窮的女人，對(duì)于男人，也是滅絕性災(zāi)難。

所以，無論男人還是女人，一時(shí)窮不可怕，古語都說莫欺少年窮，可怕的是擁有窮人的思維和性格，一直窮下去。

2.看看你周圍，都是些什么人在“啃老”？

問各位一個(gè)問題：現(xiàn)在啃老的都是些什么人？

你一定不假思索地告訴我：還不都是那幫富人家的孩子嘛，那種生在別墅、被保姆伺候大的金豆子。

錯(cuò)了，哥們，你這是想當(dāng)然，太不接地氣了。你能告訴我你有多久沒和富人真正交過朋友了嗎？我認(rèn)識(shí)的富二代里面，很少有人拿著祖上的基業(yè)、父母的積蓄來敗家吃喝玩樂享安逸的：他們大都很精進(jìn)，吃苦耐勞，他們求職創(chuàng)富的欲望很強(qiáng)，而且三觀很正，心地善良，社會(huì)責(zé)任感很強(qiáng)。我認(rèn)識(shí)的富孩子里面，最次一點(diǎn)的也是在做收藏，研究字畫古董；而且不是胡買瞎買的那種，是真心喜歡，并且認(rèn)真研究學(xué)習(xí)。

你們不是愛追劇嗎？那咱就嘮點(diǎn)家常嗑，說說電視劇《歡樂頌》。我也超愛看這部劇，像曲筱綃、姚濱那樣的富二代看著挺不靠譜，但其實(shí)都挺努力的，曲筱綃看著挺花癡的，其實(shí)人家事業(yè)心遠(yuǎn)勝過玩心，為了事業(yè)連愛情都可以放一邊。反倒是像樊勝美的哥哥那樣的窮二代在理所應(yīng)當(dāng)?shù)乜欣稀２?，他不僅啃老，還啃小，啃自己的妹妹！

不要以為這是電視劇中的劇情需要，故意弄了這么個(gè)角色。在現(xiàn)實(shí)生活中，這樣的案例同樣很多。

過年時(shí)，回老家看父母。鄉(xiāng)下一個(gè)老鄰居前來給我父母拜年。那位大哥不到五十歲，一臉滄桑，駝背很厲害，還一聲接一聲地咳著，一看就是身體不好生活很糟糕的樣子。

都沒用我問，他自己就曬起自家的不如意。

原來，大哥有個(gè)兒子，花光半生積蓄給兒子蓋了房子娶了媳婦，結(jié)果兩口子好吃懶做，啥也不干。零花錢都朝老人要?，F(xiàn)在兒媳懷孕了，脾氣大得很，整天要錢，給少了就拿離婚或打胎威脅。

為了供養(yǎng)兒子和媳婦，老兩口一個(gè)進(jìn)城干建筑活，一個(gè)在飯店打工，起早貪黑。今年建筑行業(yè)不景氣，工錢難要，簡(jiǎn)直是要了命了。大哥說要不是為了孫子，真想弄點(diǎn)農(nóng)藥喝喝算了。

大過年的，聽得我整個(gè)人都不好了，我趕緊給他支招，我問他為何不讓兒子兒媳去找工作呢？他說整個(gè)村里都這樣，都管老的要錢，還互相攀比。

聽得我差點(diǎn)吐血。以前我只知道有些剛畢業(yè)一時(shí)找不到工作的大學(xué)生被動(dòng)“啃老”的，真沒想到在農(nóng)村“啃老族”群體如此壯大，并且還都啃得理直氣壯的。

既然子女死懶不動(dòng)窩，那父母只好采取硬性措施了，我說你們不給他錢就是了嘛。他說：我能狠下心來你嫂子也狠不下心來，她自己身上掉下來的肉哪舍得啊。

這可真沒辦法了，那就繼續(xù)為子孫后代殫精竭慮吧，這種扭曲不健全的依賴關(guān)系還真不是那么容易了結(jié)的，好像這輩子都難。

我仔細(xì)地想了想我們的傳統(tǒng)觀念和家庭文化背景，還真的找到了越窮越啃老的依據(jù)。

中國的父母舐犢情深，疼孩子疼到溺愛的現(xiàn)象非常普遍，越是窮人家庭的父母，越覺得虧欠了孩子，所以愈發(fā)地溺愛，做牛做馬都愿意。也就是說，越窮，越舍不得給孩子“斷奶”，通過自虐式的付出彌補(bǔ)沒有給孩子一個(gè)富裕的家庭的愧疚。

家長(zhǎng)舍不得給孩子“斷奶”，那孩子對(duì)父母就形成了極深又漫長(zhǎng)的依賴！

這種一開始就不健康的扭曲的兩代關(guān)系是家庭的悲劇，到頭來既害了父母，又害了子女。趁父母能動(dòng)有點(diǎn)積蓄，“啃老族”干巴巴地可以啃上幾年，幾年以后怎么辦？父母老弱多病，經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，自己無一技之長(zhǎng)，肩挑不得，手提不動(dòng)，又拉不下面子，受不得氣，一家人該怎么辦？這是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題，也是社會(huì)的隱患。

要想改變這種落后不健康的父母與子女關(guān)系，消弭“啃老”現(xiàn)象，人類該向動(dòng)物界學(xué)習(xí)。我在看《動(dòng)物世界》時(shí)發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的哺乳動(dòng)物為了讓其孩子適應(yīng)殘酷的生存環(huán)境，都會(huì)適時(shí)地決然斷奶，教孩子生存的本領(lǐng)，然后把它們驅(qū)離自己，讓其獨(dú)立生存，孩子很快就適應(yīng)了惡劣的環(huán)境，獨(dú)當(dāng)一面，頑強(qiáng)地生存下來。

每當(dāng)看到這里我都感嘆動(dòng)物母親的偉大，它們知道堅(jiān)決斷奶，或是長(zhǎng)期護(hù)著孩子是無益于孩子的生存和發(fā)展的，這符合物競(jìng)天擇的自然法則。

某種意義上說，人類自定的法律最終要服從于自然之法，人類也是動(dòng)物的一種，為了讓子女適應(yīng)生存環(huán)境，也應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候給子女“斷奶”，不能讓其無休止地依賴父母。啃老，這不僅違反人類自定的法律，也違背自然之法。

當(dāng)然，子女也要主動(dòng)消除對(duì)父母的生活依賴，提高自己的生活能力，不能把啃老作為一種生活方式，以啃老為榮。

3.畢業(yè)多年還這么窮，你是不是得了“自我犧牲上癮癥”

在窮人隊(duì)伍里，也有少數(shù)“活菩薩”。他們工作能力突出，心地善良，慈悲為懷，舍己為人，累死累活，錢掙了不少，可是積蓄寥寥無幾。也就是說，他們的努力都為人作嫁衣了，他們掙的錢全被別人花了，他們每個(gè)人身上，都背負(fù)著沉重的十字架。其代言人就是《歡樂頌》中的樊勝美小姐。

樊勝美這位小姐高知貌美，工作能力很強(qiáng)，工作時(shí)間不短，掙的也不少，可是為了娘家，30多歲了，還剩女一枚。為了貼補(bǔ)娘家，好端端一個(gè)姑娘，愣是被逼迫成“撈女”！

有一種孝順叫愚孝，有一種善良叫愚善。樊勝美就是愚善。為什么這么說呢？

首先我們進(jìn)行價(jià)值衡量。無論放在小家庭里，還是社會(huì)大家庭里，樊勝美都比她哥哥有價(jià)值，她哥哥只會(huì)啃老，而她是個(gè)創(chuàng)造生產(chǎn)力的白領(lǐng)，如果她不背負(fù)著哥哥那個(gè)爛攤子，她早就擁有了傲人的業(yè)績(jī)，幸福的家庭，體面的生活，不用蝸居。可是為了幫助價(jià)值寥寥的破落戶敗家子，她葬送了自己的職業(yè)生涯，在人力資源的崗位上原地踏步多少年，真的太不劃算，非常不科學(xué)。

其次，她那個(gè)哥哥不值得付出?？蓱z之人必有可恨之處。她哥哥好吃懶做，沒有責(zé)任心，這樣的人原本就不配擁有資源，你配置給他，都打了水漂。這種情況下，把關(guān)愛和錢財(cái)投給他，一方面是社會(huì)資源的極大浪費(fèi)，另一方面是助紂為虐。樊勝美托人幫她哥哥找工作，結(jié)果他哥哥在單位打人，給朋友也造成了不必要的麻煩，實(shí)屬不應(yīng)該。

再次，幫人也是需要講究方式方法的，要用智慧幫人。到底還是曲筱綃拎得清，她可以借錢，但必須有借條；到底還是奇點(diǎn)先生成熟，讓樊勝美把老家的房產(chǎn)證抵押。其實(shí)人家不是不幫，而是以防萬一，給樊勝美小姐留個(gè)保障。

最后，只有自己真正強(qiáng)大了，才能真正幫上忙，解決問題。假如你也有個(gè)又窮又軟弱又不爭(zhēng)氣又能敗家的至親，你要知道：無論你多努力，把命豁出去，傾其所有，比起他那個(gè)“缺口”，也只是杯水車薪。找到問題的根源才能真正解決問題。比如樊勝美的哥哥一是兩口子懶惰，二是被外人訛詐。只有這兩個(gè)問題解決了，才能消停。

在現(xiàn)實(shí)生活中，像樊勝美這樣的朋友有很多，90后身上還比較少見，在70后、80后身上非常多見。最開始北漂時(shí)，我住在北三環(huán)附近的地下室。那時(shí)候整個(gè)招待所好幾十間房子，就一個(gè)IC卡電話，大家都在那里排隊(duì)接打電話。有一天晚上，我看到隔壁房間的一個(gè)河南女孩，接了家里人的電話后，嚎啕大哭，差點(diǎn)氣死過去。通過她的那些通話內(nèi)容，我得知原來她有個(gè)敗家的父親，玩心大，不務(wù)正業(yè)，沒有責(zé)任心。這女孩兩年內(nèi)替她父親還了將近二十萬債務(wù)，剛慶幸終于還完了，新債主又到家里“安營扎寨”了。女孩覺得自己無法活下去了，于是就出現(xiàn)了一口氣差點(diǎn)把自己憋死的那一幕。

那個(gè)女孩我還比較熟悉，很優(yōu)秀，北外本科畢業(yè)，她原本有很好的留學(xué)機(jī)會(huì)，也有很好的國字頭的工作，但為了父母她放棄了，選擇了薪資比較高的外企工作。她那么高的工資，還和我們這些窮孩子一起擠在地下室，我們先前都以為她是體驗(yàn)生活來的，此時(shí)才發(fā)現(xiàn)原來她是為生活所迫。

假如你也是為了幫助家人、親人、朋友而長(zhǎng)期背負(fù)著沉重的負(fù)擔(dān)，為了眼前的茍且而放棄了自己的才華和發(fā)展，我覺得您有必要快點(diǎn)醒悟了。你應(yīng)該對(duì)你家的這個(gè)老大難問題進(jìn)行本質(zhì)分析，對(duì)自己進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，重新進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃。要看得透，拎得清，放得下。然后大踏步地往前走，只有你自己強(qiáng)大了，問題才能盡快完美地解決。還以樊勝美來說，假如她扔下娘家那攤子事不管，隔離兩年，自己發(fā)展成安迪那個(gè)位階，還用得著為父親十萬塊的手術(shù)費(fèi)、哥哥那幾千塊錢的傷人賠償費(fèi)而大呼小叫嗎？那時(shí)候，她有了自己的人脈圈和影響力，沒準(zhǔn)兒她哥哥那事兒早有人站出來幫她解決了呢！

所以，總那么盲目地自我犧牲不好，這也是病態(tài)。樊勝美是個(gè)最典型的臨床案例，我這里有藥，“吃不吃”您自己看著辦。

4.花錢如流水的敗家子，掙再多照舊窮

挺能掙錢，到頭來還是沒錢，這些人的錢除了像樊勝美那樣被親情和善良“綁架”花給別人了，還有一種是花給自己了，自己是個(gè)花錢如流水見喜歡的東西就買的敗家子。這些人整天瞎買狂購，沒有儲(chǔ)蓄意識(shí)，導(dǎo)致入不敷出，看著穿戴光鮮活得體面，只有銀行信用卡中心才知道他們的底細(xì)。

如果不改變這種消費(fèi)習(xí)慣，樹立理財(cái)意識(shí)，在貧窮地獄里，這種人會(huì)一站到底！

不瞞您說，我自己就曾是個(gè)這樣的人，近幾年來才有所改觀。我感情用事，快樂至上，跟著感覺走，凡事圖個(gè)痛快，對(duì)金錢沒概念，但品位倒是從小就培養(yǎng)了。我從來不算計(jì)理財(cái)，只要喜歡，只要兜里錢夠，或者信用卡上還有額度，那就購購購，大不了回家多敲點(diǎn)字多接點(diǎn)活唄。

直到幾年前父母來我這里居住，突然身體不適需要住院治療時(shí)我才傻了眼，幡然醒悟。因?yàn)槭强缡【歪t(yī)，報(bào)銷是指望不上了，只能自掏腰包。可我自己囊中羞澀啊，自己在外工作這么多年，也不少掙，現(xiàn)在連給父母治病都捉襟見肘，真是沒臉啊。

我當(dāng)時(shí)就狠狠批評(píng)了自己：現(xiàn)在生病的是父母，若是有一天是自己呢，又該怎么辦？必須要有儲(chǔ)蓄，必須要有應(yīng)急的錢，那是抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是幸福的本金！是救命的稻草！

從那以后，我改變了自己的消費(fèi)和理財(cái)習(xí)慣，財(cái)務(wù)狀況和幸福指數(shù)都顯著提升了?，F(xiàn)在回過頭來看入不敷出的那些年，還會(huì)倒吸口涼氣，真是謝天謝地讓我在沒頭沒腦購購購的歲月里安然無恙。

假如你也是個(gè)敗家子型的窮人，我以過來人的身份告訴你，真的太危險(xiǎn)了，一旦生活有任何的風(fēng)吹草動(dòng)，你的人生就會(huì)像被狂風(fēng)撕破的蜘蛛網(wǎng)。所以，你必須馬上矯正自己的畸形消費(fèi)心理。

如何告別糟糕的財(cái)務(wù)形式？必須提醒你以下五點(diǎn)。

（1）把消費(fèi)壓制在收入以下

說起來，這是最基本的理財(cái)守則。我相信，在你所讀的或曾經(jīng)聽說過的所有理財(cái)書里面，這一點(diǎn)被反復(fù)強(qiáng)調(diào)。為什么？因?yàn)樗_實(shí)是一個(gè)真理。

有兩個(gè)途徑來達(dá)到這個(gè)目標(biāo)：少花點(diǎn)或者多掙點(diǎn)。通過采用其中一種（或者兩種兼?zhèn)洌?，你很快?huì)發(fā)現(xiàn)你的結(jié)余越來越多——它是讓你重獲自由的那張車票。少花點(diǎn)或者多掙點(diǎn)，選擇一個(gè)方式并致力于斯。那么，你越努力，結(jié)余也就越多，距離你的目標(biāo)也就越近。

（2）想法多掙點(diǎn)

怎么才能賺到更多的錢？很多人都同意世界上不存在通用的發(fā)財(cái)辦法，這沒錯(cuò)：有些人是天生的企業(yè)家，有些人只能給別人打工，有些人則具有無窮盡的創(chuàng)造力，有些人則不得不忙于繁復(fù)的事情。

如果你進(jìn)行深入的研究，那肯定還是會(huì)發(fā)現(xiàn)一些即使是普通人也能掌握的生財(cái)之道。在電子商務(wù)和物流鋪天蓋地、微商橫行、各種理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目的年代，干點(diǎn)啥都能讓你多一份收入。

（3）儉生活沒什么不好

對(duì)很多人來說，節(jié)儉就是吝嗇的代名詞。他們認(rèn)為，購買大甩賣的東西，結(jié)賬的時(shí)候用代金券，穿著打補(bǔ)丁的衣服，開著掉漆的車子，諸如此類，人們鐵定看不起你。

我在生活中發(fā)現(xiàn)了一個(gè)秘密：那些人們“看不起”的人往往在銀行有自己的金庫（不一定如此，但是人數(shù)絕對(duì)超乎你的想象）。他們沒有抵押貸款，也不用為信用卡里的欠債而煩惱。他們不用在周末的時(shí)候拼命干活，更不用擔(dān)心過勞死。他們活得隨心所欲。

讓我們欣慰的是，就某些方面，我們也可以在生活里向他們看齊。那開始節(jié)省你的開支吧。

讓每一塊錢都發(fā)揮作用。每次要消費(fèi)的時(shí)候，多想一會(huì)兒。你要考慮，你所支付的錢是否值得，是的話，那就付錢吧。節(jié)源的關(guān)鍵在于讓每一分錢都派上用場(chǎng)。當(dāng)你需要購買商品的時(shí)候，可能你并不真的需要它，或者你不確定這是否合算。那就根據(jù)你的實(shí)際使用情況做出判斷，別買了，或者換一個(gè)便宜點(diǎn)的。貨比三家很必要。

任何貪婪的習(xí)慣都是危險(xiǎn)的！大多數(shù)人都有這樣那樣的習(xí)慣，早上的時(shí)候喝杯拿鐵，吃個(gè)面包圈；一天喝六罐飲料；中午的時(shí)候在同一家餐館吃飯。這一天下來可是不少錢呢！每個(gè)工作日多花5塊錢，一年就是1300塊——這可相當(dāng)于一部分人的每月按揭。抽點(diǎn)時(shí)間審視一下自己，看看自己的習(xí)慣，捫心自問一下那些需要花錢的玩意兒是不是必須的？或者可以代以別的東西？

（4）養(yǎng)成記賬的習(xí)慣

有時(shí)我們經(jīng)常覺得一張百元大鈔破開后，莫名其妙就花光了，也不知道自己花在哪里，久而久之就會(huì)越來越糊涂。養(yǎng)成每日記賬的習(xí)慣就非常重要，一是可以讓自己清楚地知道錢花在了哪里，二是可以養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，三是還可以對(duì)每日的花費(fèi)進(jìn)行比較，發(fā)現(xiàn)哪些錢可以不必花，減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)。

（5）十秒鐘原則

你要做決定的任何時(shí)候，特別是簽單的瞬間，停一下，想想自己是不是真的想花這筆錢。你真的需要這個(gè)東西？你真的需要每個(gè)月花14.95元來訂閱無限量短信（事實(shí)上，一個(gè)月可能只會(huì)發(fā)十條）？購買大量的節(jié)能燈具就可以讓你省電費(fèi)嗎？“思考十秒”這個(gè)簡(jiǎn)單的方法會(huì)幫你省不少錢。

別讓自己太慘！大多數(shù)時(shí)候，你從自己的支出中省下錢來并不會(huì)覺得有什么不好。但是，有些時(shí)候你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己對(duì)那件沒買的東西念念不忘。如果是這樣的話，你就該買了它。省錢并不應(yīng)該讓你痛苦，只是讓你別買那些沒用的東西。

但是，不要忽略全局。這一點(diǎn)，并不是讓你在每次掏腰包的時(shí)候心里默念“我需要這個(gè)東西，而我的賬戶里尚有余錢”就行了，你不能就這樣決定是否花錢。我覺得這個(gè)時(shí)候用視覺提醒的方法最可靠，列張?jiān)敿?xì)的表，這樣你就清楚自己需要什么、不需要什么了。

5.總是翻不了身，是不是身邊這兩位害了你？

和你關(guān)系最親密的人，影響著你的事業(yè)和財(cái)運(yùn)。這樣的人，家門內(nèi)，是你的伴侶；家門外，是你的好友、死黨、合作伙伴。

說句粗俗點(diǎn)的話，你和誰睡，你和誰玩，那可真不是鬧著玩的，要慎之又慎。

這兩個(gè)人要是找錯(cuò)了，你一輩子都難翻身。下面我們就給大家分別解說一下這兩個(gè)人對(duì)你財(cái)運(yùn)的影響。

（1）配偶

配偶是誰？就是晚上睡在你旁邊的人，是你的老婆或者老公。世界上最大的風(fēng)不是臺(tái)風(fēng)，而是枕邊風(fēng)。配偶太重要了，是成功最大的關(guān)鍵。

不管再怎么努力，你這一輩子有50%以上的成功是掌握于睡在你旁邊的人，他（她）可以什么事都不做，但卻可以掌握你成功的50%以上的因素，因?yàn)樗ㄋ┛梢浴按呙摺蹦恪?

大部分人沒有成功就是因?yàn)檎伊艘粋€(gè)能摧毀他（她）的人。同樣，那些成功的人，也有一半是因?yàn)檎业搅艘粋€(gè)可能激勵(lì)他（她）的配偶。你的配偶，要么是來摧毀你的，要么是你的激勵(lì)師。

從白天到夜晚，從夜晚到白天，日復(fù)一日，年復(fù)一年，他（她）對(duì)你的期望，跟你說的話，傳到你的大腦中，深深地印在你的潛意識(shí)中，最后就決定了你人生的成與敗！

根據(jù)心理學(xué)家研究，別人的看法比我們對(duì)自己的看法更重要。對(duì)我們影響力最大的人，前半輩子是父母，后半輩子就是配偶。

有人說，到底是克林頓娶了希拉里，才變成美國總統(tǒng)？還是希拉里有眼光，嫁給一個(gè)以后就會(huì)當(dāng)總統(tǒng)的克林頓？其實(shí)，他們是在互相影響下成為美國歷史上最般配的夫妻檔。

配偶會(huì)決定我們的命運(yùn)，但是配偶是我們自己選的。你的成功要靠你的配偶，配偶不是幫你建立更好的人際關(guān)系，就是在摧毀你的人際關(guān)系；不是告訴你“你是最棒的，你一定能完成夢(mèng)想”，就是告訴你“你根本不配擁有這樣的夢(mèng)想”。

談到這里，有的人可能要郁悶了。因?yàn)樗ㄋ┱f：“你現(xiàn)在告訴我這個(gè)還有什么用？我早都結(jié)婚了，孩子都有了，如果我的配偶不是那種可以激勵(lì)我、幫助我的，那該怎么辦？難道離了，重新找一個(gè)不成？”

有這種困惑的讀者朋友，請(qǐng)別忘了一個(gè)很重要的東西：吸引力法則。

一切都是你吸引來的，不管是好的，還是壞的。當(dāng)初你的配偶之所以選擇了與你結(jié)婚，一定是因?yàn)樵谒ㄋ┑男哪恐心闶莾?yōu)秀的。不然，如果他（她）明知道你這里不好那里不好，怎么會(huì)決定跟你過一輩子？

同樣，在你決定跟他（她）結(jié)婚的時(shí)候，也一定覺得他（她）是很優(yōu)秀的，是可以讓你發(fā)揮自己的能力，是可以助你成功的，不然，你怎么會(huì)決定與他（她）過一輩子？

這么看來，當(dāng)初，他（她）是能激勵(lì)你的，你也是能激勵(lì)他（她）的?，F(xiàn)在為什么變了？首先是因?yàn)槟阕兞耍运ㄋ┚妥兞?！怎么辦？是不是離婚了再找一個(gè)？當(dāng)然不是！

先改變自己，讓自己成為一個(gè)積極的懂得欣賞和激勵(lì)配偶的人，根據(jù)吸引力原則，漸漸地你的配偶也會(huì)變成跟你一樣的人。

如果你還不懂得怎么做，在這里向你推薦一本書：《女人怎么說男人才愛聽》。假如你是女人，你該學(xué)會(huì)好好和夫君說話；如果你是男人，你要帶動(dòng)你的妻子好好和你說話。

總之，配偶是決定你成功的第一大關(guān)鍵所在，你必須讓你的配偶變成你的助力而不是阻力。

請(qǐng)記?。核ㄋ┎皇菐椭阋伙w沖天，就是把你打落地下。而決定你配偶如何做的人，是你！你知道該怎么做了吧？

（2）合作伙伴

你給他股份的同時(shí)，他是否也愿意和你一起承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)？能說明伙伴的重要性的例子很多：每五個(gè)成功人士里面，就會(huì)有兩個(gè)人是因?yàn)檎覍?duì)了伙伴而成功的。

世界行銷之神杰·亞伯拉罕曾說：“如果要廢去我全身武功，只讓我留下一個(gè)，我會(huì)留下：與人合作。”

看過邁克爾·喬丹在公牛隊(duì)的紀(jì)錄片嗎？他能保持每場(chǎng)得32分，除了自己的實(shí)力外，也要靠與皮蓬、羅德曼的合作，才能組成“黃金三角”，加上終極教練艾爾·杰克森，有他們的合作，才能讓公牛隊(duì)兩次三連冠。

比爾·蓋茨連續(xù)10年當(dāng)選世界首富，卻因美國反托拉斯法案長(zhǎng)年官司纏身。幸運(yùn)地，他找到了史蒂夫·巴默，讓他在比爾·蓋茨處理官司時(shí)，依然帶領(lǐng)微軟保持在巔峰地位。

所以，找到一個(gè)可以和你合拍的伙伴，是你能否成功的第二大關(guān)鍵。

如何判斷你的合伙伙伴？需要考察的東西有很多，比如人品、實(shí)力、特長(zhǎng)等等。但我只想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，大部分人都從熟人里面找，并且從玩得開心的人里面找。我覺得要當(dāng)心這一點(diǎn)，不能因?yàn)楹驼l在一起玩得愉快就和誰合作，做生意那是真金白銀的事，搞不好傾家蕩產(chǎn)連朋友都沒的做。所以，能和你玩得愉快的人，并不是最佳的合作對(duì)象。至于那些花言巧語哄你入伙的人，更要高度警惕了。

6.總發(fā)不了大財(cái)，一定是你的財(cái)商太低

像剛才所說的那樣，好好工作，增加收入，學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄，只可以讓你衣食無憂，過上撐不著餓不死的小康生活，但無法讓你變?yōu)楦缓溃热纾涸谝司拥拇蟪鞘薪ㄋ郊覄e墅，開幾百萬的車，有自己的私人酒莊，送孩子上國際學(xué)校，玩高端私人訂制線路等等。

這樣的生活，專門匹配高財(cái)商的人。假如你努力了很久還是無法企及這樣的高度，那就是你的財(cái)商太低了。

什么是“財(cái)商”？“財(cái)商”是你處理金錢的綜合能力，包括儲(chǔ)蓄、投資、消費(fèi)等各個(gè)方面，它直接影響著你未來的生活品質(zhì)，決定著你是否能致富。細(xì)分一下，它包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力，二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。

用一個(gè)淺顯的例子說明財(cái)商的爆發(fā)力。美國財(cái)富專家喬·史派勒的《動(dòng)手來種錢》一書中，有一個(gè)一無所有的人，渾身上下只剩1美分，當(dāng)他正準(zhǔn)備用掉這1美分時(shí)，突然改變了想法，他把這1分錢換成銅幣，在心里告訴自己，每次花錢時(shí)，都要讓錢以10倍甚至更多的數(shù)量再回到自己手上。這種方法奏效了！這個(gè)人獲得了更多的財(cái)富，最終成了一個(gè)富有的人。會(huì)“種”錢，是財(cái)商高的突出表現(xiàn)。

想知道你的財(cái)商到底有多高嗎？一份試卷給你答案！

測(cè)試說明：

此測(cè)試題為計(jì)分式，答案是根據(jù)每道題選項(xiàng)的分?jǐn)?shù)值累加得到的，請(qǐng)大家統(tǒng)計(jì)好自己的分?jǐn)?shù)：選A 4分，選B 3分，選C 2分，選D 1分。

測(cè)試題目：

題目一、發(fā)下一筆獎(jiǎng)金，你會(huì)如何犒勞自己？

A、請(qǐng)自己大吃一頓。

B、買惦記了好久的貴重物品。

C、還是存著好了。

D、除了犒勞自己，也給父母或是伴侶買些東西。

題目二、你會(huì)經(jīng)常借錢給別人嗎？

A、看要借給什么人，做什么用，才考慮要不要借。

B、只要自己有錢，這方面還是很大方的。

C、除非是拒絕不了，不然很少會(huì)借。

D、不好意思拒絕，所以別人問，基本都會(huì)借。

題目三、你贊成分期付款的方式買車嗎？

A、會(huì)先考慮自己能承擔(dān)的額度，再?zèng)Q定買什么樣的車，分多少期。

B、贊成，只要是自己喜歡的，就會(huì)這么做。

C、壓力太大了，比較起來我還是愿意先存錢后買車。

D、盡量先找父母贊助，剩余的再考慮分期的問題。

題目四、你常去商店買換季打折的物品嗎？

A、要看什么東西，若日常用品就會(huì)（如被子、涼席等），有潮流趨勢(shì)的（如衣物等）就不會(huì)。

B、不常去。我都是想買什么就買什么，不會(huì)考慮那么多。

C、雖然我很喜歡買換季打折的物品，但也會(huì)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來。

D、是的，我常常會(huì)買很多換季打折的物品，省錢。

題目五、你看到想要的東西一定要得到嗎？

A、肯定會(huì)去努力，實(shí)在得不到，再用其他東西代替。

B、是的，想盡辦法都要得到。

C、心里肯定迫切想要得到，并會(huì)去試試，但實(shí)在要不到也就算了。

D、得之我幸，不得我命，不太強(qiáng)求。

題目六、你會(huì)在公共場(chǎng)合撿起五毛錢嗎？

A、是自己掉的就撿，別人掉的就不撿。

B、無論如何都不會(huì)撿。

C、若無人望向這邊就撿。

D、撿起來，然后問周圍的人是誰掉的。

題目七、你經(jīng)常會(huì)買福利彩票或體育彩票嗎？

A、寧愿買刮刮樂，投注彩票太不靠譜，基本不會(huì)去買。

B、要么不買，一買就會(huì)買得比較多。

C、偶爾買來玩玩，中大獎(jiǎng)還是不會(huì)去奢望。

D、會(huì)常常去買，但每次也只是買幾塊錢，當(dāng)給自己一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)南Ｍ?

題目八、到退休年齡時(shí)，你還會(huì)不會(huì)想繼續(xù)工作或賺錢？

A、應(yīng)該會(huì)，畢竟得到的位置不易，退休了什么都不是了，會(huì)有些不習(xí)慣。

B、當(dāng)然會(huì)想賺錢，但賺錢的方式不一定要是繼續(xù)上班。

C、看經(jīng)濟(jì)狀況吧，如果到退休年齡時(shí)，家庭狀況還不錯(cuò)，就退休。

D、當(dāng)然會(huì)想徹底退休，享受清閑的老年生活。

題目九、如果可以得到一筆一千萬元的巨款，你會(huì)如何領(lǐng)?。?

A、根據(jù)實(shí)際需要先領(lǐng)一半，剩余再做考慮。

B、一次性領(lǐng)完一千萬元。

C、按年領(lǐng)，并設(shè)定多少年領(lǐng)完。

D、按月領(lǐng)，并設(shè)定多少月領(lǐng)完。

題目十、你想要住的地方是？

A、郊外的別墅。

B、市中心的豪華大樓。

C、設(shè)施配置齊全、交通也比較便利的高檔小區(qū)。

D、園林田園式的住宅。

結(jié)果分析：

A、30—40分 財(cái)商指數(shù) 95%

你頭腦聰明，只要有時(shí)間就能學(xué)會(huì)實(shí)用的賺錢技能，一旦時(shí)機(jī)成熟就能令人刮目相看。并且你花錢的態(tài)度一向都是為了讓自己開心、為了讓生活品質(zhì)提升，也因?yàn)檫@種驅(qū)動(dòng)力，你會(huì)迫使自己不斷去賺錢。其實(shí)吃、穿也是能進(jìn)行投資的，你完全可以憑借自己的魄力和品位去進(jìn)行一些能升值的消費(fèi)。

B、25—29分 財(cái)商指數(shù) 65%

你敢于冒險(xiǎn)的性格有利于你快速達(dá)到賺錢目標(biāo)，但還要學(xué)會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)，這樣財(cái)富才能穩(wěn)步增長(zhǎng)。并且還要小心沖動(dòng)消費(fèi)而導(dǎo)致資產(chǎn)赤字，建議你做好每周預(yù)算，盡量讓自己理性花銷，以免到手的錢，轉(zhuǎn)眼就沒了。

C、20—24分 財(cái)商指數(shù) 40%

你是一個(gè)很保守的人，專注于自己所從事的工作，賺錢目標(biāo)也總是客觀而容易實(shí)現(xiàn)的，但最好能在理財(cái)上再多一點(diǎn)闖勁和激情。若覺得理財(cái)麻煩，對(duì)股票提不起太大興趣，又嫌定期儲(chǔ)蓄利率太低，建議你請(qǐng)值得信賴的人幫你理財(cái)，這樣更有利于累積財(cái)富。

D、10—19分 財(cái)商指數(shù) 20%

你是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的樂觀主義者，懂得分享與包容，雖然能理智地選擇自己能力范圍之內(nèi)的賺錢方法和盈利目標(biāo)，但還是缺乏行動(dòng)力。賺錢對(duì)于你來說，太容易停留在想與思考的階段。若能付出行動(dòng)，試著去正式做一些投資，嘗試一些新事物，相信絕對(duì)能增加你的理財(cái)效率。

7.高級(jí)財(cái)商要從娃娃抓起

財(cái)商是一個(gè)人最現(xiàn)實(shí)需要的能力，也是最被人們忽略的能力。高級(jí)財(cái)商要從娃娃抓起。猶太人是世界上最會(huì)賺錢的民族，他們會(huì)賺錢的能力就是從三歲開始鍛煉的。

看看下面這份猶太家庭財(cái)富教育時(shí)間表，就知道你我為啥這么窮了。

3歲：父母開始教孩子辨認(rèn)硬幣和紙幣。

4歲：孩子要學(xué)會(huì)簡(jiǎn)單的計(jì)算。

5歲：讓孩子知道錢幣可以購買的東西、錢是怎樣來的。

7歲：看懂價(jià)格標(biāo)簽，培養(yǎng)“錢能換物”的觀念。

8歲：教他們?nèi)ゴ蚬べ嶅X，把錢儲(chǔ)存在銀行里。

9歲：孩子要能制定一周的支出計(jì)劃，購物時(shí)知道要比較價(jià)格。

10歲：懂得每周省下一點(diǎn)錢，以備大筆開支之需。

12歲：看穿廣告包裝的假象，設(shè)定并執(zhí)行2周以上的開銷計(jì)劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)的術(shù)語。

兒童最初無法了解金錢的意義與價(jià)值，但已對(duì)個(gè)人的需要有所認(rèn)知。因此，猶太父母會(huì)在孩子開始向父母要東西的時(shí)候，就試著向孩子解釋他們所要的東西是要用錢去買的，而賺錢是辛苦的。如果父母不解釋，孩子必定認(rèn)為，任何東西只要向父母要，就一定可以得到。如果父母有求必應(yīng)，孩子將來勢(shì)必需索無度。遺憾的是，我們的大多數(shù)家長(zhǎng)恰恰就是這么做的。所以，出現(xiàn)“富裕病”啊、“懶癌”啊、“啃老”啊等等人性痼疾就不足為怪了。

所以，從娃娃開始抓起的財(cái)富教育，是幫助我們提高財(cái)商、發(fā)財(cái)致富的根本出路。

當(dāng)然，我們的財(cái)商教育已經(jīng)輸在起跑線上了，對(duì)于成年人來講，在現(xiàn)有的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)上，還有沒有提高財(cái)商的可能？答案是肯定的。財(cái)商像其他知識(shí)一樣，可以通過后天的專門訓(xùn)練和學(xué)習(xí)得以改變，改變你的財(cái)商，可以聯(lián)動(dòng)地改變你的財(cái)務(wù)狀況。

現(xiàn)在，你可以以你的家庭財(cái)務(wù)為基礎(chǔ)進(jìn)行實(shí)踐，練習(xí)提高財(cái)商。

第一招：整理家庭財(cái)務(wù)資料，建立檔案

整理資料和建立檔案是提高財(cái)商最簡(jiǎn)單且非常有效的基礎(chǔ)性工作，也是理財(cái)?shù)牡谝徊?，這樣能使你的家庭財(cái)務(wù)清晰明了，遇到問題就不會(huì)像“熱鍋上的螞蟻”一樣團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。

“家庭財(cái)務(wù)檔案”，最好分為五部分。

第一，就是我們常說的賬本，記錄一切日常收支，以便發(fā)現(xiàn)家庭消費(fèi)中的盲點(diǎn)和誤區(qū)。

第二，貴重物品發(fā)票檔案本，包括家庭中購置的各種電器及貴重物品的發(fā)票、合格證、保修卡和說明書等；一旦遇到質(zhì)量問題，購物發(fā)票是維權(quán)的重要保證，可以在很大程度上挽回經(jīng)濟(jì)損失。

第三，金融資產(chǎn)檔案，將存折、股票、債券、保險(xiǎn)等的原始資料記載入冊(cè)，萬一遭遇存單遺失或被盜時(shí)，可及時(shí)查驗(yàn)并掛失。

第四，珍貴物品檔案，包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫以及具有特殊紀(jì)念意義的貴重物品。

第五，證件檔案，類如家庭成員的戶口簿、身份證、畢業(yè)證、從業(yè)資格證書、房產(chǎn)證等，這些證件的妥善保管能避免很多不必要的麻煩。

第二招：記賬，檢查財(cái)務(wù)的收支是否健康

家庭財(cái)務(wù)賬本一般由三個(gè)部分組成：資產(chǎn)（包括金融資產(chǎn)與實(shí)物資產(chǎn)）、負(fù)債、資產(chǎn)凈值。編制前要做些準(zhǔn)備工作，如核對(duì)賬目、做好財(cái)產(chǎn)計(jì)價(jià)，對(duì)存單、證書等也要拿出來逐一盤點(diǎn)，以免遺漏丟失，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。

理財(cái)記賬本，其賬簿可采用收入、支出、結(jié)存的“三欄式”，方法上可將收、支發(fā)生額以流水賬的形式序時(shí)逐筆記載，月末結(jié)算，年度總結(jié)。同時(shí)，按家庭經(jīng)濟(jì)收入（如工資收入、經(jīng)營收入、借入款等）、費(fèi)用支出（如開門七件事、添置衣服等費(fèi)用）項(xiàng)目設(shè)立明細(xì)分類賬，并根據(jù)發(fā)生額進(jìn)行記錄，月末小結(jié)，年度總結(jié)。

千萬不要嫌記賬麻煩，它可以非常準(zhǔn)確地檢查出你的家庭收支是否健康，消費(fèi)有沒有存在誤區(qū)，能夠直接提高記賬人的財(cái)商。長(zhǎng)年累月的記賬能使家庭成員對(duì)自家的經(jīng)濟(jì)收、支及其結(jié)余情況心中有數(shù)，因此，能起到鼓勵(lì)人們積極組織家庭收入的作用。同時(shí)又能使家庭成員本著先收后支、量入為出的原則，有計(jì)劃地、合理地安排開支，節(jié)省費(fèi)用。

第三招：學(xué)習(xí)，讓自己成為一個(gè)理財(cái)高手

財(cái)商中的有些方面是不需要學(xué)習(xí)的，如建立財(cái)務(wù)檔案和記賬；但有些東西是必須通過學(xué)習(xí)才能提高的，如金融知識(shí)和最新的理財(cái)技巧等。當(dāng)然，學(xué)習(xí)金融知識(shí)并不一定要上大學(xué)，在家里輕松看電視，閱讀書籍、報(bào)紙、雜志，或上網(wǎng)瀏覽專業(yè)網(wǎng)站也可以補(bǔ)充這方面的知識(shí)，還可以向有理財(cái)知識(shí)的朋友請(qǐng)教，或參加一些理財(cái)方面的活動(dòng)。在平時(shí)生活中主要多注意銀行、保險(xiǎn)、基金等方面的新聞，你的財(cái)商神經(jīng)就會(huì)慢慢繃緊，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也會(huì)逐漸提高。

不過，在看書、雜志等的時(shí)候，不要什么都看，一些沒什么內(nèi)容卻很會(huì)制造噱頭的書不看也罷。針對(duì)自己的需求來選書，例如想全面了解個(gè)人理財(cái)就不妨到書店選幾本能真正解決自己?jiǎn)栴}的理財(cái)書，盡量做到有針對(duì)性的閱讀。

第四招：規(guī)劃理財(cái)，在實(shí)踐中提升財(cái)商

當(dāng)你對(duì)自己家庭財(cái)務(wù)狀況一目了然的時(shí)候，當(dāng)你對(duì)金融市場(chǎng)有一定認(rèn)識(shí)的時(shí)候，你就應(yīng)該制定一套適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃，按照短期理財(cái)目標(biāo)（如一年后要買房，準(zhǔn)備足夠的購房資金）、中期理財(cái)目標(biāo)（如三年后要生孩子，準(zhǔn)備好孩子教育資金）和長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)（如20年后退休，準(zhǔn)備好養(yǎng)老基金）來合理安排資產(chǎn)。如果你實(shí)在沒法制定這樣完善的理財(cái)規(guī)劃，可以請(qǐng)專業(yè)的理財(cái)師幫你完成。

有了一套完善的理財(cái)規(guī)劃，你還得積極參與到投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐中去，在實(shí)踐中提高財(cái)商比任何“模擬”的學(xué)習(xí)效果都要好。當(dāng)然，剛剛開始進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，最好啟用家庭的閑置資金，投資一些風(fēng)險(xiǎn)比較低的理財(cái)產(chǎn)品，或在專家的指導(dǎo)下投資自己能夠承擔(dān)起的風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品。

當(dāng)然，投資理財(cái)規(guī)劃需要根據(jù)家庭每年的財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)進(jìn)行修改，每次修改都是對(duì)你財(cái)商的考驗(yàn)，也是促進(jìn)你的財(cái)商登上新臺(tái)階的催化劑。千萬要記得定期修改理財(cái)規(guī)劃，別讓自己的計(jì)劃落后，更別讓自己的財(cái)商下降。

8.醒醒吧，你窮自有你窮的原因，他富自有他富的道理

某君總看不慣我和那幫有錢人玩得這么愉快。因?yàn)樗莻€(gè)極端仇富份子，張口閉口就是“那些有錢人”……對(duì)于這種句式，有錢的朋友們聽了千萬莫生氣，因?yàn)檫@種人其實(shí)是在罵潛意識(shí)里那個(gè)無能的自己，或者是沒有給他留下一大筆遺產(chǎn)的祖宗們。

我強(qiáng)烈呼吁那些戴著有色眼鏡看待有錢人的人，快放下你的偏見吧，因?yàn)椋愀F必有你窮的原因，而人家富自然有人家富的根據(jù)和道理。

很久以前，我也和你一樣，對(duì)有錢人另有看法，可是，通過這兩年和有錢人交朋友的經(jīng)歷，我深深地為我那些年的自私狹隘而懺悔。

L總是我的富人朋友圈里最令我佩服的一個(gè)：做石油管道的跨國生意，鉆石王老五，他今天所擁有的一切財(cái)富都是實(shí)至名歸。

在下海經(jīng)商前，L總是南方某發(fā)達(dá)地區(qū)的縣長(zhǎng)。他突然就對(duì)體制內(nèi)和權(quán)力厭倦了，覺得不適合自己，于是放下?lián)碛械囊磺校瑥牧汩_始，跑到北京創(chuàng)業(yè)來了。你有這魄力么？當(dāng)縣長(zhǎng)的時(shí)候，L總就是一個(gè)好官，他修了很多路橋，為老百姓做了很多實(shí)事。想當(dāng)年，有些包工頭用車?yán)榇?，麻袋里裝滿了錢去給他送禮行賄，他都板著那張包公臉拒絕了。你有這氣節(jié)么？

L總能忍受壓力，能吃苦耐勞。剛來北京時(shí)，他和普通的北漂一樣，住地下室，忍受干燥的氣候。他在老家有個(gè)小加工廠，哥哥負(fù)責(zé)生產(chǎn)，他負(fù)責(zé)跑市場(chǎng)，在北京可沒少吃閉門羹。他的目標(biāo)客戶那可都是中字頭大國企，架子大得很呢。有時(shí)候?yàn)榱吮O(jiān)管生產(chǎn)，他要坐20個(gè)小時(shí)左右的火車趕回南方。路過家門而不入，老婆的抱怨、孩子的疏遠(yuǎn)他也飽受過。即便是現(xiàn)在，為了跑中東客戶，他已經(jīng)連續(xù)三年沒在家過春節(jié)了。每次出差，經(jīng)過六七個(gè)小時(shí)的飛行，他下了飛機(jī)仍直接開工，而陪同他出差的年輕的員工都累得半死不活的。

精力旺盛和他的內(nèi)心有激情有關(guān)，和他愛運(yùn)動(dòng)更有關(guān)系。L總總教育他的員工，要養(yǎng)成良好的作息習(xí)慣，愛好運(yùn)動(dòng)，保重身體，因?yàn)樯眢w是革命的本錢?？墒窍聦購膩矶颊f沒時(shí)間?？蔁o論多忙，L總一直都有跑步的好習(xí)慣。他從來不睡懶覺，晨起一杯水，然后跑步，然后回來吃早飯。

假如你認(rèn)為有錢人都崇洋媚外，那你可想錯(cuò)了。L總愛祖國愛人民。他很愛自己的國家，他走過很多地方，每當(dāng)看見年輕人崇洋媚外，他都會(huì)細(xì)細(xì)解說外國的月亮不比中國圓，我們國家有我們國家的好與暖。他這么愛國這么和諧，您是不是又要覺得人家是祖上受了黨和國家多少偏愛？你又想錯(cuò)了。他是從貧窮年代過來的，他祖上是大戶人家，也經(jīng)歷過萬貫家產(chǎn)頃刻化為烏有的沒落，但他沒有積怨。他說每個(gè)時(shí)代有每個(gè)時(shí)代的悲哀與擔(dān)當(dāng)，改變不了就坦然接受，自己創(chuàng)造。這一點(diǎn)，恐怕你這個(gè)抱怨癌患者也做不到吧。別說祖上財(cái)產(chǎn)被征收了，家里拆遷少賠一分錢你都不依不饒吧。

我從來沒有見過任何一個(gè)對(duì)家人沒有責(zé)任心的人能發(fā)財(cái)。L總對(duì)家人特別關(guān)愛，守護(hù)家人是他奮斗的原動(dòng)力。他比妻子大幾歲，閑下來的時(shí)候他會(huì)說或許將來自己要先走一步，為了保證自己走后老婆孩子依然能過上富裕的生活，他要多賺錢，讓女兒一生不為物質(zhì)所累，只做自己喜歡的事。

L總是個(gè)內(nèi)心有大愛的人，他不僅愛自己的家人，還把這份愛心擴(kuò)散到員工和社會(huì)。去年經(jīng)濟(jì)不景氣，他非常辛苦，愛人心疼他說放下吧，即使你窮，我和女兒一點(diǎn)也不在意，我們一家人完全可以幸福地生活在一起。他說，我是可以放下，可是我們工廠那么多工人，銷售部那么多下屬，他們剛來時(shí)，我給他們?cè)S諾過，我要一諾千金，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不景氣，他們?nèi)ツ睦镎夜ぷ鳎克麄兌际羌彝サ捻斄褐?，我不能說關(guān)門就關(guān)門，我要對(duì)員工負(fù)責(zé)。

聽了這些，恐怕您內(nèi)心都要感動(dòng)一下吧。你以為人家累死累活賺錢真的只是為了臭顯擺？

更了不起的是L總的學(xué)習(xí)能力。一個(gè)五十多歲的人，一邊拓展業(yè)務(wù)，一邊還保持著學(xué)習(xí)的熱情，學(xué)外語，學(xué)金融。說來好笑，他之所以學(xué)英語是因?yàn)槿ツ甏汗?jié)被員工放鴿子了。那時(shí)候L總在馬來西亞出差，員工著急回家過年，不服從領(lǐng)導(dǎo)安排把老總?cè)釉趪庾约号芑丶伊恕總備受語言不通的折磨，連出行吃飯都成問題。于是他開始惡補(bǔ)語言，一口氣把英語、西班牙語都整好了。你可能會(huì)說人家有錢請(qǐng)得起好家教，但是我見過一個(gè)家伙，北外的親戚教授免費(fèi)教他他都不干。所以，不是錢的事，是你不努力的事。

所以，你窮，只是你不努力，懶惰，想天上掉餡餅砸到你身上。可是，假如你不夠格，餡餅到你身上，又夠你吃幾天呢？

所以，L總之所以富貴，只是因?yàn)樗谊J敢干，有夢(mèng)想有堅(jiān)持，能吃苦耐勞，不停止對(duì)自我的要求。而你呢？我承認(rèn)你也有過追求，但都是轉(zhuǎn)瞬即逝、淺嘗輒止。

對(duì)比一下，你還有臉仇富嗎？人家富，也真不是白來的！

一個(gè)人能否成為富人，的確有很多因素，包括家庭出身、智力學(xué)歷、際遇運(yùn)氣等等。實(shí)際上，根本還是靠思維方式和個(gè)人努力。即使是那些生在偏遠(yuǎn)山區(qū)考到普通大學(xué)的窮孩子，因?yàn)樗季S方式正確，敢想敢干，也有快速功成名就的。我有好幾個(gè)小我十幾歲的師弟，他們老家是重慶山區(qū)，考到我們那個(gè)二流大學(xué)，還是法律?？疲F(xiàn)在在北京一起創(chuàng)業(yè)，做了個(gè)法律咨詢的微信平臺(tái)，已經(jīng)很有影響力了。前不久六十年校慶，還喜獲了30萬的創(chuàng)業(yè)基金！幾個(gè)小伙子，真是好樣兒的。

無數(shù)比你窮比你苦的孩子都已經(jīng)自我塑造成功轉(zhuǎn)型了，你還在傻愣著繼續(xù)抱怨嗎？