內(nèi)容提要

本報(bào)告作為“教育部哲學(xué)社會(huì)科學(xué)發(fā)展報(bào)告”之“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告”系列的第四本，重點(diǎn)討論分析2014年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題和未來(lái)展望。

報(bào)告共分七章。第一章是“保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綜述”，第二章是“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)”，第三章是“人身保險(xiǎn)市場(chǎng)”，第四章是“保險(xiǎn)中介市場(chǎng)”，第五章是“保險(xiǎn)資金運(yùn)用”，第六章是“保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與改革”，第七章是“國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展”。報(bào)告還有一個(gè)附錄，列出了2014年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本數(shù)據(jù)。

第一章：保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綜述 該章首先討論2014年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況并作簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)；然后分析2014年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干重要事件；最后對(duì)2015年及今后一段時(shí)期中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行展望。截至2014年年底，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)共有174家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，同比增加3家。2014年，全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入20234.81億元，同比增長(zhǎng)17.49%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)101591.47億元，同比增長(zhǎng)22.57%；凈資產(chǎn)13255.26億元，同比增長(zhǎng)56.41%；保險(xiǎn)資金投資收益率6.3%，創(chuàng)五年來(lái)最高水平。2015年及今后一段時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)的工作重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)圍繞四個(gè)方面展開(kāi)：一是“管住后端”，核心是確保“償二代”順利過(guò)渡切換；二是“放開(kāi)前端”，即深化各項(xiàng)市場(chǎng)化改革；三是“改善民生保障”，主要是推動(dòng)巨災(zāi)、健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展；四是“推進(jìn)法治建設(shè)”，重點(diǎn)是推動(dòng)修訂《保險(xiǎn)法》。

第二章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng) 該章首先分析了2014年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展概況，主要涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行格局、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)兩大方面；隨后研究了2014年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展績(jī)效與問(wèn)題；最后結(jié)合對(duì)2014年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境的分析，展望2015年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景。分析表明，2014年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)好于預(yù)期，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入。2014年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到7203. 38億元，賠款支出累計(jì)達(dá)到3788.21億元，保險(xiǎn)密度達(dá)到526.63元/人，保險(xiǎn)深度達(dá)到1.13%；經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量持續(xù)平穩(wěn)增長(zhǎng)，市場(chǎng)份額的分布更為合理。研究認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前較為突出的問(wèn)題主要表現(xiàn)為：一是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前景存在較大的不確定性，二是以互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形成沖擊，三是保險(xiǎn)資金運(yùn)用潛在風(fēng)險(xiǎn)因素增多，四是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出更新的要求。展望2015年，以“新國(guó)十條”為代表的全方位政策紅利將逐步釋放，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)將迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展平臺(tái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求將向更深層次和更廣領(lǐng)域擴(kuò)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展將邁上新的臺(tái)階。

第三章：人身保險(xiǎn)市場(chǎng) 該章首先總結(jié)了2014年人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展概況；然后分析并評(píng)價(jià)了該年人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)，對(duì)問(wèn)題的形成原因進(jìn)行了討論；最后對(duì)2014年人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的環(huán)境進(jìn)行了分析，并對(duì)2015年人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境及前景進(jìn)行了展望。分析表明，在艱難的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，2014年人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢(shì)，業(yè)務(wù)增速明顯加快，經(jīng)營(yíng)效益顯著提升，結(jié)構(gòu)調(diào)整取得新進(jìn)展，但一些影響行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題仍然存在，主要表現(xiàn)為：高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品高速增長(zhǎng)存隱憂，銷售誤導(dǎo)問(wèn)題依舊突出，代理人“增員難、留存難”制約個(gè)人代理渠道發(fā)展。2014年全球經(jīng)濟(jì)依然處于金融危機(jī)后的深度調(diào)整期，我國(guó)正在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，但總體上保持了新常態(tài)下的平穩(wěn)運(yùn)行，“新國(guó)十條”指明了保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用，明確了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向，開(kāi)創(chuàng)了保險(xiǎn)業(yè)在更廣領(lǐng)域和更深層次服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局的戰(zhàn)略機(jī)遇，為人身保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展注入了動(dòng)力。在此背景下，2015年，隨著市場(chǎng)化改革走向深入，政策利好逐步釋放，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用日益成熟，行業(yè)的內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力將繼續(xù)增強(qiáng)，服務(wù)領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步拓寬，行業(yè)的未來(lái)發(fā)展值得期許。

第四章：保險(xiǎn)中介市場(chǎng) 該章首先總結(jié)了我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在2014年的發(fā)展特點(diǎn)，如保險(xiǎn)中介退出機(jī)制逐漸形成、傳統(tǒng)銀郵渠道和新興的互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道均有不同程度的增長(zhǎng)、中介機(jī)構(gòu)開(kāi)始借助資本市場(chǎng)增強(qiáng)行業(yè)地位等；同時(shí)，針對(duì)“2014年是我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的規(guī)范與整頓年”這一特點(diǎn)，專門詳述了2014年全年保險(xiǎn)監(jiān)管部門在行業(yè)治理和整頓方面的工作重點(diǎn)；之后，就2014年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的一些熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了分析，如大范圍的行業(yè)整頓工作、互聯(lián)網(wǎng)沖擊下中介行業(yè)的創(chuàng)新探索和保險(xiǎn)中介專業(yè)化進(jìn)程等問(wèn)題；最后分析了未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展前景。分析表明，2014年我國(guó)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)走勢(shì)良好，經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展比較穩(wěn)定，在銷售渠道和服務(wù)模式的創(chuàng)新方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。在接下來(lái)的“十三五”時(shí)期，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推動(dòng)服務(wù)模式和銷售渠道的創(chuàng)新，同時(shí)監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)深化對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的整頓和規(guī)范，為推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的健康穩(wěn)步發(fā)展?fàn)I造環(huán)境和創(chuàng)造條件。

第五章：保險(xiǎn)資金運(yùn)用 該章首先分析了2014年國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境，以及我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的基本狀況和新特點(diǎn)；然后展望了2015年國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，提出了保險(xiǎn)資金運(yùn)用中應(yīng)當(dāng)充分把握的機(jī)遇。分析表明，在2014年良好的金融市場(chǎng)氛圍中，保險(xiǎn)資金充分利用了投資范圍擴(kuò)大的制度紅利，通過(guò)穩(wěn)健的投資策略和積極的資產(chǎn)配置較好地實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)，投資收益率連續(xù)第二年出現(xiàn)大幅抬升，達(dá)到6.3%，創(chuàng)下2009年以來(lái)的新高。與此同時(shí)，保險(xiǎn)資金管理規(guī)模加速攀升，資金運(yùn)用余額也再次創(chuàng)出新高，超過(guò)10萬(wàn)億元。2015年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)定增長(zhǎng)信心的同時(shí)也確認(rèn)了經(jīng)濟(jì)的中高速增長(zhǎng)常態(tài)，權(quán)益市場(chǎng)或?qū)⒀永m(xù)2014年第四季度以來(lái)的強(qiáng)勢(shì)，債券市場(chǎng)在全球低利率環(huán)境且國(guó)內(nèi)通貨膨脹指標(biāo)處于低位的情況下將呈現(xiàn)區(qū)間震蕩的走勢(shì)。保險(xiǎn)業(yè)在新的“償二代”監(jiān)管體系下，應(yīng)充分利用大類資產(chǎn)比例監(jiān)管釋放的紅利，注重大類資產(chǎn)配置周期轉(zhuǎn)換，抓住階段性債券投資建倉(cāng)機(jī)會(huì)，拉長(zhǎng)債券投資久期，加大海外資產(chǎn)投資的布局力度，積極探索適合保險(xiǎn)資金投資特性的投資模式，保證投資收益率的穩(wěn)定性和持續(xù)提高。

第六章：保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與改革 該章分析了2014年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與改革發(fā)生的時(shí)代背景與行業(yè)整體情況，系統(tǒng)梳理了2014年保險(xiǎn)監(jiān)管與改革的主要工作及取得的進(jìn)展，檢討了保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的主要問(wèn)題，并為2015年保險(xiǎn)監(jiān)管與改革的重點(diǎn)提出建議。分析表明，在2014年中，國(guó)際經(jīng)濟(jì)仍處于再平衡中，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策環(huán)境發(fā)生了顯著的積極變化。雖然外部環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)下行帶來(lái)各種壓力，但受益于改革紅利的釋放和資本市場(chǎng)的突出表現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)取得了非常亮眼的成績(jī)，行業(yè)發(fā)展站上新的臺(tái)階。2014年，保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代化建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，“償二代”監(jiān)管制度體系基本建成，各項(xiàng)制度建設(shè)進(jìn)展順利，行業(yè)市場(chǎng)化改革不斷深化。本研究認(rèn)為，在新的發(fā)展起點(diǎn)上，未來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管與改革需要認(rèn)真思考一系列重大問(wèn)題，即如何認(rèn)識(shí)“新常態(tài)”下保險(xiǎn)業(yè)面臨的“新?tīng)顟B(tài)”，如何認(rèn)識(shí)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)為監(jiān)管模式帶來(lái)的挑戰(zhàn)，如何認(rèn)識(shí)并提高監(jiān)管的國(guó)際話語(yǔ)權(quán)等。展望2015年，推動(dòng)“新國(guó)十條”政策落地，深化行業(yè)改革，加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，釋放政策紅利、改革紅利和發(fā)展紅利，將是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與改革的重點(diǎn)議題。

第七章：國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展 該章首先回顧了全球保險(xiǎn)業(yè)在2014年的市場(chǎng)發(fā)展概況，介紹了地區(qū)保費(fèi)收入分布及其增長(zhǎng)情況，以及保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度的分布情況。隨后就壽險(xiǎn)市場(chǎng)、非壽險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)三個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展，簡(jiǎn)述了2014年全球保險(xiǎn)業(yè)的總體情況，并對(duì)2015年的市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)行展望。分析表明，2014年全球壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步復(fù)蘇，實(shí)現(xiàn)了較高的保費(fèi)增長(zhǎng)率；而非壽險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)增長(zhǎng)有所放緩。此外，壽險(xiǎn)業(yè)再保險(xiǎn)的凈保費(fèi)收入也進(jìn)一步放緩。得益于自然災(zāi)害的發(fā)生頻率與損失額度較低，非壽險(xiǎn)業(yè)再保險(xiǎn)的承保收益有所提高。此外，本章選取了美國(guó)、澳大利亞和日本三個(gè)代表性國(guó)家，詳細(xì)闡釋了2014年各國(guó)在壽險(xiǎn)業(yè)和非壽險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展。最后，本章聚焦近年來(lái)全球保險(xiǎn)業(yè)的兩個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題——美國(guó)奧巴馬醫(yī)療改革的發(fā)展與評(píng)價(jià)，以及對(duì)保險(xiǎn)合同國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的統(tǒng)一與分歧進(jìn)行專題討論，以期對(duì)熱點(diǎn)現(xiàn)象與改革實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)和梳理，為保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展與創(chuàng)新提供思路。