第五節(jié) 數(shù)字貨幣家族成員

自從比特幣出現(xiàn)之后，數(shù)字貨幣家族風(fēng)起云涌，幾乎每個(gè)月都有新的數(shù)字貨幣誕生。目前各類數(shù)字資產(chǎn)的總市值約為6887億美元，其中比特幣（Bitcoin）約占33%，以太坊（Ethereum）約占17%，瑞波幣（Ripple）約占10%，其余上千種數(shù)字貨幣共約占40%（見圖1.2）。其中，比特幣、以太坊、瑞波幣、USDT、比特幣現(xiàn)金每周交易量均在千億美元以上。數(shù)字資產(chǎn)創(chuàng)新源源不斷，涌現(xiàn)出許多優(yōu)質(zhì)的公有鏈派系衍生資產(chǎn)。截至2018年1月12日，全球數(shù)字資產(chǎn)數(shù)目已達(dá)1413種，并且以天為單位不斷增長。

這些數(shù)字貨幣絕大多數(shù)通過修改比特幣的代碼而來，可能尚未引起人們的關(guān)注便已消失。另外一部分借鑒了比特幣的思想，并對(duì)其算法和機(jī)制有所改進(jìn)。我們將比特幣之外的數(shù)字貨幣統(tǒng)稱為競爭幣，本節(jié)將簡單介紹除了比特幣之外的幾種著名的衍生數(shù)字貨幣，并重點(diǎn)突出傳銷幣的危害以及傳銷幣與正規(guī)數(shù)字貨幣之間的區(qū)別。

一、萊特幣（Litecoin）

萊特幣誕生于2011年10月7日，是比特幣最緊密的追隨者。用其自己的話來說，“如果比特幣是貨幣世界的黃金，我們就是白銀”。與比特幣相比，萊特幣的特點(diǎn)如下：

采用scrypt算法是萊特幣與其他純模仿比特幣的數(shù)字貨幣之間最大的不同之處，scrypt算法的特點(diǎn)是在運(yùn)算過程中不能單靠CPU的算力，而需要大量的內(nèi)存支持。目前，市面上的專業(yè)比特幣礦機(jī)在萊特幣挖礦方面不如顯卡有優(yōu)勢(shì)，也因此，目前的萊特幣礦工大部分仍依靠顯卡挖礦。

萊特幣的發(fā)明者認(rèn)為，這種設(shè)定可以讓萊特幣的挖礦權(quán)分散在大量散戶礦工手上，而不是像比特幣一樣，逐漸集中、壟斷在大型礦機(jī)的擁有者手中。但需要指出的是，這種設(shè)置是一把雙刃劍，在避免挖礦成為少數(shù)人參與的資本密集型產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，顯卡挖礦導(dǎo)致總算力偏低的問題，也令萊特幣相較于比特幣，更易遭受51%攻擊。

二、Ripple幣（XRP）

Ripple是一個(gè)開放支付網(wǎng)絡(luò)，起源于2004年，早于比特幣。而Ripple幣（XRP）則是OpenCoin于2012年在受到比特幣的啟發(fā)后所創(chuàng)造的應(yīng)用于Ripple網(wǎng)絡(luò)中的基礎(chǔ)貨幣。從嚴(yán)格意義上講，XRP不能算是“正宗”的數(shù)字貨幣，因?yàn)樗挥伤惴òl(fā)行，而由Ripple的運(yùn)行公司OpenCoin集中發(fā)行。XRP的總量是1000億枚，OpenCoin會(huì)將這些XRP贈(zèng)送給投資人和普通用戶，通過贈(zèng)送的速率來控制XRP的價(jià)格。

由于XRP沒有采用比特幣的挖礦機(jī)制進(jìn)行發(fā)行，因而受到了許多比特幣愛好者的抨擊。但事實(shí)上XRP的作用與比特幣完全不同，它主要用作不同貨幣之間換算的基礎(chǔ)貨幣。

三、Mastercoin（MSC）

MSC協(xié)議首次發(fā)布于2012年1月6日，其首席研發(fā)者J. R. Willett稱之為比特幣2.0。Willett的觀點(diǎn)是，比特幣協(xié)議可以“像一種協(xié)議層一樣利用起來，在不需要更改比特幣基礎(chǔ)協(xié)議的前提下，在其區(qū)塊鏈之上可以建立具有其自身規(guī)則的新貨幣的協(xié)議層”。此項(xiàng)目在2013年7月31日正式啟動(dòng)。首先進(jìn)行了為期一個(gè)月的眾籌活動(dòng)，其間任何人都可以用比特幣換取MSC,1個(gè)比特幣換購100個(gè)MSC，而且在眾籌期結(jié)束前，每周還可獲得額外的10%獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓勵(lì)投資者盡快發(fā)送比特幣。最后共籌得5120個(gè)比特幣，這些資金被用于研發(fā)以MSC為中心的項(xiàng)目。2015年3月，MSC正式改名為Omni。

四、BitShares（BTS）

BitShares是由InvictusInnovations創(chuàng)建的項(xiàng)目，從大的概念上來看和Ripple非常相似，都是為了解決交易和流動(dòng)問題而提出的。BitShares出現(xiàn)較晚，借鑒了Ripple許多優(yōu)秀的思想，同時(shí)還發(fā)展了比特幣的去中心化思想。BitShares將交易功能內(nèi)置，每個(gè)用戶都是一個(gè)交易所，實(shí)現(xiàn)了交易所的去中心化。BitShares系統(tǒng)內(nèi)置的貨幣單位同樣稱為BitShares（BTS），通過挖礦發(fā)行，總發(fā)行量約2000萬個(gè)。在BitShares中，不僅可以交易比特幣、萊特幣，包括美元、人民幣、黃金等一切有價(jià)值的證券和實(shí)物也都可以進(jìn)行交易。

五、Peercoin（PPC）

PPC發(fā)布于2012年8月，它以權(quán)益證明（PoS）機(jī)制取代比特幣的工作量證明（PoW）機(jī)制來維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全。PPC方案的提出人SunnyKing認(rèn)為，PoW是中本聰在技術(shù)上的主要突破，但PoW的本質(zhì)意味著BTC需要消耗能源來維護(hù)運(yùn)行，維護(hù)這樣一個(gè)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)轉(zhuǎn)需要消耗大量的成本。隨著比特幣網(wǎng)絡(luò)采礦產(chǎn)出下降，最終其可能提高交易費(fèi)用來維護(hù)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的安全性。

PPC采用了PoS+PoW的混合設(shè)計(jì)，系統(tǒng)中的區(qū)塊包括兩種類型：PoS區(qū)塊和PoW區(qū)塊。PoS區(qū)塊是一種特殊的交易，稱為幣權(quán)[Coinstake，與比特幣中的Coinbase（幣基）相對(duì)應(yīng)]。在幣權(quán)交易中，區(qū)塊持有人可以消耗他的幣齡獲得利息，同時(shí)獲得一個(gè)PoS記賬（造幣）權(quán)。這樣除了類似比特幣的PoW造幣外，PoS也可以用來造幣，后者基于幣權(quán)交易中消耗的幣齡，每消耗1年幣齡可以造1分錢的幣，這樣只會(huì)帶來輕微的通貨膨脹。PoW主要在最初的造幣階段起作用，其重要性逐漸降低。

通過PoS進(jìn)行造幣和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)，PPC不需要消耗大量能量，而且能維持系統(tǒng)安全，因此它自稱為“節(jié)能且具成本優(yōu)勢(shì)的P2P電子密碼貨幣”。這一理念也得到了支持者的認(rèn)可。

六、Namecoin（NMC）

NMC首次發(fā)布于2011年4月，是一個(gè)基于比特幣技術(shù)的分布式域名系統(tǒng)。該項(xiàng)目由Bitdns提出，主要用于彌補(bǔ)當(dāng)前DNS（域名解析系統(tǒng)）的缺陷。NMC擁有頂級(jí)域名bit，用戶可使用NMC購買bit下的二級(jí)域名。

七、以太（ETH）

以太作為一種數(shù)字貨幣實(shí)際上是以太坊（Ethereum）開發(fā)平臺(tái)的衍生品，以太坊是典型的數(shù)字貨幣2.0產(chǎn)物，其運(yùn)用區(qū)塊鏈分布式的特征構(gòu)建了新型的去中心化開發(fā)平臺(tái)。以太則是用于支付分布式算力服務(wù)的一種數(shù)字貨幣。

八、其他競爭幣

其他比較熱門的競爭幣包括Dogecoin, Dash, Stellar, Nxt, MaidSafeCoin, NuShares, Factoid, Qtum, Zcash, TRON, NEM，等等。各數(shù)字貨幣的市值、價(jià)格、發(fā)行量等數(shù)據(jù)可在coinmarketcap.com查看。

九、傳銷幣的危害與區(qū)別

“下一代比特幣”、“未來世界主流貨幣之一”、“只需幾百元就能讓你在幾年內(nèi)身價(jià)上百萬元”，打著未來貨幣和快速致富的旗號(hào)，傳銷幣大行其道，上演著一幕幕赤裸裸的財(cái)富誘惑。

在數(shù)字貨幣剛開始萌芽的時(shí)候，只在極客圈小范圍流行，它帶有極強(qiáng)的科技屬性。數(shù)字貨幣是一項(xiàng)技術(shù)，技術(shù)本無原罪。但其被不法分子利用，如今數(shù)字貨幣傳銷橫行，儼然已經(jīng)變成一個(gè)貪婪無知的虛擬貨幣傳銷盛宴。

傳銷幣如MMM國際盤、維卡幣、BBTCoin、LEO幣、馬克幣、克拉幣、摩根幣、石油幣等，它們的作案手段都大同小異。據(jù)維卡幣網(wǎng)站2015年8月中旬公開的數(shù)據(jù)，當(dāng)時(shí)會(huì)員數(shù)已超48萬，無數(shù)參與者受騙，已造成極其嚴(yán)重的后果。

在此以“MMM金融互助社區(qū)”和“維卡幣”為例進(jìn)行介紹。

2015年11月11日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)以“金融互助”名義拉攏投資人投資的行為進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。2015年5月，MMM進(jìn)入中國并迅速擴(kuò)張。MMM社區(qū)具有典型的金融傳銷特征，MMM宣傳資料宣稱，30%的月息來源是新入局投資者的本金。同時(shí)，MMM為會(huì)員設(shè)置“管理獎(jiǎng)”，鼓勵(lì)會(huì)員發(fā)展會(huì)員，并以發(fā)展會(huì)員的投資額度為“領(lǐng)導(dǎo)人”計(jì)酬，發(fā)展下線已經(jīng)超過4層，或涉嫌違反《禁止傳銷條例》。銀監(jiān)會(huì)表示：“此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失?！?/p>

維卡幣傳銷在運(yùn)作之初，就以“只要975元，就可以讓你在幾年內(nèi)身價(jià)上百萬元”“維卡幣，有加密，天下頂級(jí)虛擬幣”等誘惑性宣傳拉人入伙。維卡幣公開資料顯示，維卡幣創(chuàng)始人魯婭·伊格納托娃（Ruja Ignatova）為“境外名人”，曾主導(dǎo)過眾多重大項(xiàng)目，并于2016年5月榮登《福布斯》雜志封面。維卡幣宣稱自己是全球貨幣，其總部設(shè)立在迪拜，業(yè)務(wù)遍及全球，注冊(cè)地在英國直布羅陀市，亞洲運(yùn)營中心位于泰國曼谷，核心市場在亞洲、歐洲和非洲。

根據(jù)維卡幣公司加入規(guī)則，共有5個(gè)級(jí)別會(huì)員：入門級(jí)、進(jìn)階級(jí)、專業(yè)級(jí)、高管級(jí)和大亨級(jí)，根據(jù)級(jí)別分配不同的代幣數(shù)（網(wǎng)幣），發(fā)展層級(jí)也已超過4層。其中入門級(jí)會(huì)費(fèi)為130歐元，約合975元人民幣，同時(shí)贈(zèng)送代幣1000個(gè)；大亨級(jí)會(huì)費(fèi)為5030歐元，約合37725元人民幣，贈(zèng)送代幣60000個(gè)。

維卡幣公開宣布其獎(jiǎng)金分為靜態(tài)收入和動(dòng)態(tài)收入兩塊。直接銷售獎(jiǎng)金是指每發(fā)展一個(gè)會(huì)員，無論在什么級(jí)別，都能收到（自己所處級(jí)別金額 -30歐元）×10%的直推獎(jiǎng)金。而如果要拿代數(shù)獎(jiǎng)金，則需要在進(jìn)階級(jí)以上。而靜態(tài)收入是指入會(huì)后按照級(jí)別分配相應(yīng)數(shù)量的代幣，這些代幣經(jīng)過一次或兩次的拆分之后，其中的60%可以拿來直接出售，兌換成現(xiàn)金，剩下的40%可以用來挖維卡幣，等待維卡幣升值。

據(jù)維卡幣網(wǎng)站2015年8月中旬公開的數(shù)據(jù)，當(dāng)時(shí)會(huì)員數(shù)已超48萬，無數(shù)參與者受騙，已造成極其嚴(yán)重的后果。維卡幣等背后的傳銷組織以“全球性數(shù)字貨幣”為名，行“傳銷”之實(shí)。

大多數(shù)傳銷幣組織打著“境外名人”旗號(hào)，并以“世界主流貨幣”、“取代傳統(tǒng)貨幣”等進(jìn)行宣傳，同時(shí)妄稱“在多個(gè)國家成熟運(yùn)作，擁有全球數(shù)億名會(huì)員”等，通過“拉人頭、收會(huì)費(fèi)”的方式發(fā)展下線，開展非法活動(dòng)。

傳銷幣對(duì)社會(huì)造成嚴(yán)重不良影響，央行及銀監(jiān)會(huì)都曾表態(tài)禁止。央行曾在《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》中明確指出，“加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育及投資風(fēng)險(xiǎn)提示”，并在后期出臺(tái)的對(duì)通知進(jìn)行解讀的文件中強(qiáng)調(diào)：比特幣和其他所謂“加密電子貨幣”，不能以“網(wǎng)絡(luò)貨幣”、“未來貨幣”、“取代傳統(tǒng)貨幣”等進(jìn)行推廣、營銷和炒作。