第2節 個人貸款客戶定位

考點1 合作單位定位

個人住房貸款合作單位定位包括：

（1）一手房個人住房貸款合作單位。對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。這種合作方式是指房地產開發商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協議，由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

（2）二手個人住房貸款合作單位。對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

（3）合作單位準入。銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，銀行經內部審核批準后，方可與其建立合作關系。審查內容主要包括以下幾項：

① 經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；

② 稅務登記證明；

③ 會計報表；

④ 企業資信等級；

⑤ 開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；

⑥ 企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。