第2節(jié) 個人貸款客戶定位

考點1 合作單位定位

個人住房貸款合作單位定位包括：

（1）一手房個人住房貸款合作單位。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

（2）二手個人住房貸款合作單位。對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

（3）合作單位準入。銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，銀行經(jīng)內(nèi)部審核批準后，方可與其建立合作關(guān)系。審查內(nèi)容主要包括以下幾項：

① 經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；

② 稅務登記證明；

③ 會計報表；

④ 企業(yè)資信等級；

⑤ 開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況；

⑥ 企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導班子的決策能力。