- 個人貸款講義·真題·預測全攻略
- 銀行業從業人員資格認證考試教材編寫組
- 13字
- 2019-09-27 13:47:13
第1節 個人貸款目標市場分析
考點1 市場環境分析
市場環境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。
（一）銀行進行市場環境分析的意義
（1）有利于把握宏觀形勢；
（2）有利于掌握微觀情況；
（3）有利于發現商業機會；
（4）有利于規避市場風險；
（5）有利于把握行業發展趨勢。
（二）銀行進行市場環境分析的主要任務
銀行進行市場環境分析的主要任務，如圖2-1所示。
圖2-1 銀行市場環境分析的主要任務
銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上還應做到“四化”：經常化、系統化、科學化、制度化。
（三）銀行進行市場環境分析的主要內容
1．外部環境
外部環境主要包括宏觀環境和微觀環境兩方面。其中，宏觀環境包括經濟與技術環境、政治與法律環境、社會人口與文化環境；微觀環境包括信貸資金的供求情況、客戶的信貸需求（三種形態：已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求）和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。
【例2-1】以下屬于經濟和技術環境的是（ ）。
A．外匯政策
B．政治對經濟的影響
C．法律建設
D．政府的各項經濟政策
E．外匯匯率
【答案】ADE
【解析】BC屬于政治和法律環境。
【例2-2】下列不屬于銀行宏觀環境分析的具體內容的是（ ）。
A．經濟增長速度
B．資本移動和企業組織
C．群體利益矛盾的協調方式
D．信貸資金的供求狀況
E．銀行同業競爭對手的實力
【答案】DE
【解析】個人信貸市場環境分析的內容包括外部環境和內部環境，其中外部環境又包括宏觀環境和微觀環境，AB選項屬于宏觀環境中經濟與技術環境的內容；C選項屬于政治與法律環境的內容。DE項屬于微觀環境的內容。
【例2-3】銀行需要研究的重點是（ ）。
A．宏觀環境
B．微觀環境
C．銀行內部資源分析
D．銀行自身實力分析
【答案】B
【解析】微觀環境直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點，必須進行客戶分析、競爭對手分析等。
2．內部環境
內部環境包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析。內部資源分析涉及以下內容：人力資源、資訊資源、市場營銷部門的能力、經營績效、研究開發。銀行自身實力分析的內容包括：銀行的業務能力、銀行的市場地位、銀行的市場聲譽、銀行的財務實力、政府對銀行的特殊政策、銀行領導人的能力。
【例2-4】銀行市場環境分析包括宏觀環境分析、微觀環境分析、資源分析及實力分析，其中實力分析不包括（ ）。
A．競爭對手的實力與策略
B．特殊政策
C．市場地位
D．高層管理能力
【答案】A
【解析】競爭對手的實力與策略屬于微觀環境分析的范疇。
（四）銀行進行市場環境分析的基本方法
銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S（Strength）表示優勢，W（Weak）表示劣勢，O（Opportunity）表示機遇，T（Threat）表示威脅。