本章考點自測

一、單項選擇題

1．“隨心還”和“氣球貸”屬于（?。┑倪€款方式。

A．等額本息還款法

B．等比累進還款法

C．組合還款法

D．等額累進還款法

2．（?。┎荒転閭€人貸款作保證擔保。

A．具有代位清償債務能力的法人

B．獲得企業法人授權的企業分支機構

C．具有完全民事行為能力的自然人

D．以公益為目的的事業單位

3．最早開辦個人住房貸款業務的商業銀行是（?。?。

A．中國銀行

B．中國農業銀行

C．中國建設銀行

D．中國工商銀行

4．下列關于個人住房貸款業務說法正確的是（　）。

A．集資建房不能申請住房貸款

B．個人住房貸款不包含人民幣貸款

C．個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D．個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

5．在購買健身器材時申請的貸款屬于（?。?。

A．個人耐用消費品貸款

B．設備貸款

C．個人消費額度貸款

D．流動資金貸款

6．以下不屬于個人消費貸款的是（　）。

A．個人汽車貸款

B．個人教育貸款

C．個人住房貸款

D．個人醫療貸款

7．到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（?。?/p>

A．住房制度的改革

B．國內消費需求的增長

C．商業銀行股份制改革

D．公司信貸業務的蓬勃發展

8．國家助學貸款屬于（?。?。

A．個人消費貸款

B．個人消費額度貸款

C．專項貸款

D．個人保證貸款

9．商業助學貸款的償還原則是（　）。

A．先收息、后收本，全部到期、利隨本清

B．先收本、后收息，全部到期、利隨本清

C．先收息、后收本，部分到期、利隨本清

D．先收本、后收息，部分到期、利隨本清

二、多項選擇題

1．對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務對于（　）。

A．實現城鄉居民的有效消費需求具有積極的意義。

B．極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C．啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D．擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E．帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

2．以下關于個人貸款概念的說法中正確的有（?。?。

A．個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B．個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C．在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的

D．借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E．個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

3．個人貸款的特征包括（　）

A．貸款品種多

B．貸款便利

C．還款方式靈活

D．貸款用途廣

E．貸款需要抵押或擔保

4．商業銀行從個人貸款中獲取收入的說法，正確的是（?。?/p>

A．利息收入

B．違約金

C．保證金

D．保險金

E．相關服務收入

5．下列情況下，可申請個人住房貸款的是（?。?/p>

A．房地產開發某個人住房樓盤

B．個人建造住房

C．個人大修自住住房

D．個人住房翻新裝修

E．個人租房

6．關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（?。?。

A．按時足額繳存住房公積金的職工，在購買住房時可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B．根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C．國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D．對于個人消費額度貸款，在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用

E．申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

7．質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（?。?。

A．動產質押

B．不動產質押

C．流動資產質押

D．固定資產質押

E．權利質押

三、判斷題

1．客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（　）

2．個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（　）

3．質押與抵押的區別在于，質押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。（　）

4．商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（　）

5．個人汽車貸款所購車輛，按注冊登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛（含）以上汽車。（?。?/p>

6．商業銀行的股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發展。（?。?/p>

7．商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（?。?/p>

8．定向購買或租賃商用房要申請個人住房貸款。（?。?/p>

答案與解析

一、單項選擇題

1．【答案與解析】C

一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。使用起來比較靈活和個性化，所以，“隨心還”和“氣球貸”應屬于組合還款法的還款方式。

2．【答案與解析】D

下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門，但如有法人授權，其分支機構可在授權范圍內提供保證。

3．【答案與解析】C

20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款。此外，中國建設銀行也于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

4．【答案與解析】D

目前，各商業銀行的個人住房貸款規模不斷擴大，由單一的個人購買房改房貸款，發展到開辦消費性的個人住房類貸款，品種齊全，便于選擇，既有針對購買房改房、經濟適用住房、參加集資建房的住房貸款，也有針對購買商品房的住房貸款，AC項錯誤；既有人民幣個人住房貸款，也有外幣個人住房貸款，B項錯誤；既有單純的購房貸款，也有購房與購車、購房與裝修等組合貸款；還有“轉按”“加按”等個人住房貸款的衍生品種。

5．【答案與解析】A

個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

6．【答案與解析】C

個人消費貸款是借助商業銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎，按照銀行的經營管理規定，對個人發放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。

7．【答案與解析】D

在我國個人貸款業務的發展歷程中，主要有3個因素促進了個人貸款的產生發展，即住房制度改革、國內消費增長和商行股份制改革。其中住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展，國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展，商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。

8．【答案與解析】A

國家助學貸款是由國家指定的銀行向在讀學生發放的貸款，目的是幫助他們完成學業，屬于個人教育貸款。而個人教育貸款又屬于個人消費貸款的一種。

9．【答案與解析】A

商業助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

二、多項選擇題

1．【答案與解析】ABCDE

以上各項均為開展個人貸款業務所具有的意義。

2．【答案與解析】ABCD

個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款，故E選項不正確。

3．【答案與解析】ABCD

個人貸款的特征包括： ①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

4．【答案與解析】AE

個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源。商業銀行不僅能從個人貸款業務中獲得正常的利息收入，還會得到一些相關服務收入。

5．【答案與解析】BCD

個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發放的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產開發個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。

6．【答案與解析】BC

B選項根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。C選項國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

7．【答案與解析】AE

質押擔保主要可分為動產質押和權利質押，前者是指借款人或第三人將其動產移交貸款行占有，將該動產作為貸款擔保的擔保方式；后者是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權等為貸款擔保的擔保方式。不動產不作為質押物。

三、判斷題

1．【答案與解析】×

客戶可以根據自己的需求和還款能力，與貸款方進行協商確定。

2．【答案與解析】×

個人住房貸款的計息、結息方式由借貸雙方協商確定。

3．【答案與解析】×

質押與抵押的區別在于，抵押要登記才生效，質押則只需占有就可以。

4．【答案與解析】×

先收息、后收本，全部到期、利隨本清是商用助學貸款的回收原則。

5．【答案與解析】×

個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

6．【答案與解析】×

國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展。本題的說法錯誤。

7．【答案與解析】×

目前，各商業銀行的個人住房貸款既有人民幣個人住房貸款，也有外幣個人住房貸款。

8．【答案與解析】×

個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。本題的說法錯誤。