序·壹

倪建明

敢將真理之石擲向狂妄巨人的眉心——使他們的行為有所檢點(diǎn)，這不僅需要正直的信念和無(wú)畏的勇氣，更需要經(jīng)得起檢驗(yàn)的扎實(shí)技能。

《狀告美聯(lián)儲(chǔ)：金融反壟斷的崛起》無(wú)疑是一篇在公平和正義信念驅(qū)使下，不懼金融業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)被視為理所當(dāng)然的壟斷巨人，敢于站出來(lái)對(duì)其狂妄行為發(fā)起討伐的戰(zhàn)斗檄文。不僅如此，著者有研討，有行動(dòng)，可能言微，卻不可被小覷。

一

所謂的學(xué)者定會(huì)拿出紛亂的經(jīng)濟(jì)、金融乃至社會(huì)學(xué)理論，說(shuō)壟斷未必不好，競(jìng)爭(zhēng)未必就佳。“反壟斷只是反對(duì)壟斷行為，保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)不是要保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)者”——對(duì)的，可是，環(huán)顧一下普通百姓和中小金融機(jī)構(gòu)周遭的“金融生態(tài)”：壟斷之下的不公現(xiàn)實(shí)嚴(yán)重至極，早已讓眾生麻木！

一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，銀行憑存貸款業(yè)務(wù)牌照的壟斷經(jīng)營(yíng)權(quán)，坐吃全球最高儲(chǔ)蓄率環(huán)境下穩(wěn)賺不賠的存貸利差；在市場(chǎng)規(guī)模和利潤(rùn)爆發(fā)式增長(zhǎng)的主力債券市場(chǎng)，既當(dāng)發(fā)行人，又作承銷(xiāo)商，還是持有大戶(hù)。難怪它們可以在短短幾年間從“技術(shù)破產(chǎn)”進(jìn)化為日進(jìn)利潤(rùn)六七億元的世界“頂級(jí)”銀行；難怪有人慍怒并戲稱(chēng)“小狗當(dāng)行長(zhǎng)也能賺錢(qián)”。

我們不禁要問(wèn)，銀行的巨額利潤(rùn)，難道都是靠智慧、技能和辛苦賺來(lái)的嗎？假如財(cái)富的創(chuàng)造和分配是一個(gè)零和游戲，這些主要靠壟斷帶來(lái)的利潤(rùn)都來(lái)自誰(shuí)的損失？百姓如何分享改革開(kāi)放與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果？到底什么程度的壟斷會(huì)有益于社會(huì)的公平和正義？從這個(gè)意義上說(shuō)，反壟斷與“金融普惠”唇齒相依。

著者親歷類(lèi)似事件，依法向境外一個(gè)個(gè)遠(yuǎn)超“狂妄巨人”的機(jī)構(gòu)發(fā)起訴訟，是吶喊，更是劃破寂靜夜空的一道閃電。

二

反壟斷既出于社會(huì)的公平和正義，更為了提高經(jīng)濟(jì)效率和促進(jìn)創(chuàng)新。于此而言，反壟斷既不是資本主義也不是社會(huì)主義的專(zhuān)利。

因?yàn)閴艛嗖粌H通過(guò)定價(jià)可輕取超額利潤(rùn)，蠶食消費(fèi)者剩余，還極易濫用優(yōu)勢(shì)地位，阻礙技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新，使貪腐繁衍。居壟斷之位，既可低價(jià)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手入市，還可暴力收購(gòu)兼并潛在對(duì)手，“雪藏”顛覆性技術(shù)創(chuàng)新，甚至將其扼殺于襁褓。

壟斷者言，壟斷實(shí)力能促進(jìn)更強(qiáng)勁的創(chuàng)新，從競(jìng)爭(zhēng)走向壟斷可以是帕累托優(yōu)化的過(guò)程。然而對(duì)壟斷的棄惡從善，我們還能在多大程度上指望其不太靠譜的道德和良知？到底什么樣的壟斷會(huì)有益于社會(huì)的公平和正義？唯有察其言、觀其行，以其實(shí)際創(chuàng)新成果和效率提高給普羅大眾帶來(lái)多少消費(fèi)者福利作檢驗(yàn)。

互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)進(jìn)步正在為我們提供革命性工具。馬云曾豪言：“銀行不改變，我們就來(lái)改變銀行！”這位“攪局者”的成功，從另一面揭露出銀行業(yè)的壟斷曾窩藏了多少本應(yīng)由消費(fèi)者受益的空間，更有力地證明了在長(zhǎng)期壟斷造就的惰性之下，真正的創(chuàng)新實(shí)在是乏善可陳。

也許，這就是為什么美國(guó)政府要聘請(qǐng)加州大學(xué)伯克利分校著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家卡爾·夏皮羅（Carl B.Shapiro）擔(dān)任司法部反壟斷首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，密切監(jiān)控那些可能影響競(jìng)爭(zhēng)性選擇的壟斷行為；也許，這就是為什么著者的《中國(guó)金融反壟斷規(guī)制初探》等文能屢屢斬獲殊榮，得到中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和清華北大等名校教授的首肯。

三

“哲學(xué)家們只是用不同的方式解釋世界，而問(wèn)題在于改變世界。”

著者從理論研究到建言獻(xiàn)策，身體力行——積極參與遠(yuǎn)在巴塞爾的國(guó)際金融監(jiān)管組織討論規(guī)制；多次參與全國(guó)人大提案建言；向政府多個(gè)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)獻(xiàn)計(jì)；以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆晌淦髹`行金融反壟斷理念。十年來(lái)，在此艱深領(lǐng)域精耕細(xì)作，不為資財(cái)，只為執(zhí)著于公平與正義之信仰，志在對(duì)非正義“不可能世界”的喚醒——哪怕只是點(diǎn)滴改變！

我們看見(jiàn)他孜孜不倦，辛勤并快樂(lè)著！

“十年磨一劍！”作為朋友和同事，十年前在北京成方街32號(hào)中國(guó)人民銀行總行的辦公室，或許只是句不甚經(jīng)意的贊許與鼓勵(lì)，著者卻有心以其執(zhí)著和才智，積淀出我們手中這份珍貴的專(zhuān)著。能得以首先拜讀，實(shí)為榮幸。

相信堅(jiān)守正義的信念之花定將持續(xù)綻放，春華秋實(shí)，讓我們欣慰之，欽佩之，更期冀之。

2014年4月28日