序·壹

倪建明

敢將真理之石擲向狂妄巨人的眉心——使他們的行為有所檢點，這不僅需要正直的信念和無畏的勇氣，更需要經得起檢驗的扎實技能。

《狀告美聯儲：金融反壟斷的崛起》無疑是一篇在公平和正義信念驅使下，不懼金融業長期以來被視為理所當然的壟斷巨人，敢于站出來對其狂妄行為發起討伐的戰斗檄文。不僅如此，著者有研討，有行動，可能言微，卻不可被小覷。

一

所謂的學者定會拿出紛亂的經濟、金融乃至社會學理論，說壟斷未必不好，競爭未必就佳?！胺磯艛嘀皇欠磳艛嘈袨椋Ｗo競爭不是要保護競爭者”——對的，可是，環顧一下普通百姓和中小金融機構周遭的“金融生態”：壟斷之下的不公現實嚴重至極，早已讓眾生麻木！

一個最簡單的例子，銀行憑存貸款業務牌照的壟斷經營權，坐吃全球最高儲蓄率環境下穩賺不賠的存貸利差；在市場規模和利潤爆發式增長的主力債券市場，既當發行人，又作承銷商，還是持有大戶。難怪它們可以在短短幾年間從“技術破產”進化為日進利潤六七億元的世界“頂級”銀行；難怪有人慍怒并戲稱“小狗當行長也能賺錢”。

我們不禁要問，銀行的巨額利潤，難道都是靠智慧、技能和辛苦賺來的嗎？假如財富的創造和分配是一個零和游戲，這些主要靠壟斷帶來的利潤都來自誰的損失？百姓如何分享改革開放與經濟增長的成果？到底什么程度的壟斷會有益于社會的公平和正義？從這個意義上說，反壟斷與“金融普惠”唇齒相依。

著者親歷類似事件，依法向境外一個個遠超“狂妄巨人”的機構發起訴訟，是吶喊，更是劃破寂靜夜空的一道閃電。

二

反壟斷既出于社會的公平和正義，更為了提高經濟效率和促進創新。于此而言，反壟斷既不是資本主義也不是社會主義的專利。

因為壟斷不僅通過定價可輕取超額利潤，蠶食消費者剩余，還極易濫用優勢地位，阻礙技術進步與創新，使貪腐繁衍。居壟斷之位，既可低價排擠競爭對手入市，還可暴力收購兼并潛在對手，“雪藏”顛覆性技術創新，甚至將其扼殺于襁褓。

壟斷者言，壟斷實力能促進更強勁的創新，從競爭走向壟斷可以是帕累托優化的過程。然而對壟斷的棄惡從善，我們還能在多大程度上指望其不太靠譜的道德和良知？到底什么樣的壟斷會有益于社會的公平和正義？唯有察其言、觀其行，以其實際創新成果和效率提高給普羅大眾帶來多少消費者福利作檢驗。

互聯網等技術進步正在為我們提供革命性工具。馬云曾豪言：“銀行不改變，我們就來改變銀行！”這位“攪局者”的成功，從另一面揭露出銀行業的壟斷曾窩藏了多少本應由消費者受益的空間，更有力地證明了在長期壟斷造就的惰性之下，真正的創新實在是乏善可陳。

也許，這就是為什么美國政府要聘請加州大學伯克利分校著名經濟學家卡爾·夏皮羅（Carl B.Shapiro）擔任司法部反壟斷首席經濟學家，密切監控那些可能影響競爭性選擇的壟斷行為；也許，這就是為什么著者的《中國金融反壟斷規制初探》等文能屢屢斬獲殊榮，得到中國人民銀行領導和清華北大等名校教授的首肯。

三

“哲學家們只是用不同的方式解釋世界，而問題在于改變世界?！?img alt="馬克思：《關于費爾巴哈的提綱》，1845。" class="qqreader-footnote" src="https://epubservercos.yuewen.com/670B9E/12738922004941806/epubprivate/OEBPS/Images/note.png?sign=1746516357-aXsNlip05fmUU9GyuHi4tYTsLUH8l1mw-0-56aa595b4d6adaab4a2061a307260226">

著者從理論研究到建言獻策，身體力行——積極參與遠在巴塞爾的國際金融監管組織討論規制；多次參與全國人大提案建言；向政府多個行業監管機構獻計；以嚴謹的法律武器踐行金融反壟斷理念。十年來，在此艱深領域精耕細作，不為資財，只為執著于公平與正義之信仰，志在對非正義“不可能世界”的喚醒——哪怕只是點滴改變！

我們看見他孜孜不倦，辛勤并快樂著！

“十年磨一劍！”作為朋友和同事，十年前在北京成方街32號中國人民銀行總行的辦公室，或許只是句不甚經意的贊許與鼓勵，著者卻有心以其執著和才智，積淀出我們手中這份珍貴的專著。能得以首先拜讀，實為榮幸。

相信堅守正義的信念之花定將持續綻放，春華秋實，讓我們欣慰之，欽佩之，更期冀之。

2014年4月28日