序言

金融科技和互聯網金融是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等幾大金融領域的金融創新，代表著金融業未來的主流趨勢。金融科技拓展了金融服務的邊界，不斷構建新金融生態空間，演化出多層次金融服務體系，從而改變金融行業的生態格局，對促進普惠金融發展、更好服務實體經濟具有重要意義。

我國金融科技最初是以互聯網金融的形式出現的，互聯網技術的發展與使用推動了互聯網金融浪潮的興起。2003年支付寶出現代表著我國金融科技與互聯網金融的發展初露頭角，2007年，拍拍貸、宜信等網絡借貸企業興起，金融科技與互聯網金融開始為大眾所識，2013年余額寶等產品出現把互聯網金融推上了風口浪尖，標志著我國以互聯網金融為中心的金融科技呈現爆發式發展態勢。這些新興金融模式對傳統金融的商業模式產生了巨大的沖擊，一方面補充了傳統金融所不能覆蓋的業務領域，另一方面，也與傳統金融產生了較強的競爭關系，使傳統金融不得不主動接觸各項新興技術并自主變革。

隨著互聯網和大數據等信息科技不斷發展，金融與科技進一步深度融合，普惠金融逐步實現從傳統普惠金融向數字普惠金融的跨越式發展。2016年的杭州G20峰會，中國參與制定了《G20數字普惠金融高級原則》，代表著中國普惠金融的成熟與進階。數字化普惠金融，意味著金融機構能因客制宜、因時制宜、因地制宜地塑造實時化、智能化客戶體驗，提升普惠金融的普及性，并降低成本。其核心包括：“因客而變”——是指重塑客戶體驗，“實時”——是指對客戶需求的實時感知和響應，“智能”——是指對“感知和響應”的決策支持能力。當前金融消費生態化、場景化、個性化趨勢下，信息技術、互聯網、云計算以及大數據等金融科技為以“實時感知響應”和“智能分析”為特征的普惠金融數字化革新提供了解決方案。中國數字普惠金融迅速發展與成熟不僅為中國眾多貧困人口與中小微企業提供了大力支持，也為國際普惠金融的發展提供了有借鑒意義的經驗。

我國金融科技與互聯網金融發展迅速，在與美國、英國、新加坡等國家角逐的過程中，無論是市場規模還是技術能力抑或業務形式都處于較為領先地位，然而，相應的監管體系和政策沒有及時跟上，致使行業發展風險累積，呈現一定亂象。2015年7月，中國人民銀行等十個部門聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，我國金融科技與互聯網金融監管思路才正式成型。當前，隨著互聯網金融專項整治不斷深入，我國金融科技與互聯網金融逐漸走上規范化發展道路。同時，金融監管部門在監管手段上也不斷創新和完善。

廣東素來具有敢為人先、求實創新的銳氣，這也是廣東經濟、社會和金融業長久保持生機和活力的關鍵所在。廣東金融科技與互聯網金融發展起步早、基礎好、后勁足，在技術創新能力、業務研發水平、應用推廣效果等方面都堪稱全國標桿和典范，業務與技術深度融合，創新成果層出不窮，科技創新與金融創新的結合已成為推動廣東金融業現代化發展的強大動力。近年來，廣東把促進科技和金融結合作為深化科技體制改革、完善區域創新體系和創新創業環境、提升自主創新能力和國際競爭力的重要抓手，大膽探索，先行先試，在金融科技和互聯網金融政策體系、工作機制、服務平臺、區域試點示范等方面取得了重要進展，也獲得了值得推廣的經驗模式。

中國社會科學院金融研究所研究員、中國社會科學院投融資研究中心副主任黃國平博士課題組編撰的《廣東金融科技發展報告（2018）》對廣東地區近年來的金融科技和互聯網金融行業現狀、發展環境、政策監管以及互聯網金融領域的專項治理進行了系統的梳理和分析，旨在對廣東金融科技和互聯網金融發展前景以及如何更好地服務實體金融和促進普惠金融發展做出科學、合理預判。希望本書的出版有助于廣東金融科技和互聯網金融先進理念和經驗模式的推廣，為廣東乃至全國金融科技和互聯網金融行業規范、有序發展提供有益參考。

王立民

中國社會科學院金融研究所黨委書記、教授