第一章 國家治理體系現代化背景下的責任保險發展機理研究

閻建軍 王向楠 彭曉博

我國全面深化改革的總目標是“完善和發展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現代化”。推進國家治理體系和治理能力現代化，至少包括兩個重要方面：第一，轉變政府職能，進一步簡政放權，更好地發揮政府作用。第二，全面推進依法治國，建設社會主義法治國家。

發展責任保險是轉變政府職能的重要抓手。我國正處于經濟轉型期、民生需求釋放期、社會矛盾多發期和巨災風險上升期，政府面臨很大的經濟管理和社會管理壓力。隨著政府改革轉型，如何確保在簡政放權的過程中社會管理不出現空白和缺位，如何利用市場機制建立公共服務供應體系，都是我們亟待面對和解決的重大課題。而責任保險是一種市場化的風險管理和社會管理機制，能夠通過事前風險預防和事中風險控制降低侵權事件的發生率，能夠用經濟杠桿和多樣化的責任保險產品化解民事責任糾紛，這種特征使得責任保險在政府改革轉型中大有可為。

發展責任保險是推進依法治國的重要抓手。一是推動全社會樹立法治意識。引導企業和醫院等投保人自覺守法守規，引導權益受害人遇事找法、解決問題靠法。二是完善法律援助制度，通過事前匯聚責任保險賠償基金，保證人民群眾在權利受到侵害時獲得及時有效的民事賠償。三是健全社會矛盾糾紛預防化解機制，建立保險機構調解與賠償、人民團體調解、行政調解、司法調解聯動工作體系。

我國責任保險仍處于發展的初級階段，發展機理亟待理清。本章第一節從一般意義上研究責任保險發展的影響因素。鑒于我國已經開展的責任保險業務涉及眾多領域，包括環境污染、食品安全、醫療責任、醫療意外、實習安全、校園安全、各類職業責任、公眾火災責任、意外傷害還貸責任、整車貨物失蹤責任、物流責任、展覽會責任、物業管理責任、家政人員責任、居家責任、供電責任、雇主責任、非機動車第三者責任、煤礦安全生產責任、特種設備檢驗檢測責任等，并且上述每一領域責任保險的發展機理都有自身的獨特性，顯然本章的研究不能面面俱到。《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（國發〔2014〕29號）把與公眾利益關系密切的環境污染、食品安全、醫療責任等領域作為責任保險發展重點。從上述文件精神出發，本章的第二至第四節的研究主要限于環境污染責任保險、食品安全責任保險、醫療責任保險這三個重點發展領域。