第二節 銀行業的國際比較

每個國家金融業經營模式的變遷可能會因各國經濟背景、政策等的不同而有很大差異。陳柳欽（2005）指出在現代市場經濟國家金融業的發展歷程中主要有兩種經營模式：一種是以德國為代表的綜合銀行模式——兩業（銀行業和證券業）始終融合在一起；另一種是以美國、日本為代表的混業經營—分業經營—混業經營模式。當然，在現實中還有很多不同的發展歷程。舒志軍（1999）比較分析了英國金融集團與德國金融集團的形成過程與發展狀況，認為金融控股公司是我國銀行產業升級的可行路徑。德國和英國金融業在混業經營的發展歷程、組織形式和監管模式等諸多方面，既有相同之處，也有很大不同（杜莉、高振勇，2007）。杜莉、高振勇（2007）指出混業經營是中國金融產業未來的發展方向，而金融控股公司模式是中國金融混業經營的現實模式，與此相適應，中國金融監管也必須逐步從分業監管模式過渡到統一監管模式。

劉紅波（2004）認為絕大部分國家金融業最初的自然發展狀態是一種混業狀態，從此走上一條“混業經營—分業經營—混業經營”的發展道路。同時，強調中國金融業應借鑒國外經驗，通過建立金融控股公司來實現我國向混業經營的平穩過渡。陸曉明（2005）以美國花旗集團出售其旅行者人壽保險業務的舉動為切入點，分析評估了美國1999年《金融服務現代化法案》的作用和效果，認為其目標是成為一個更加集中于核心業務、更加具有競爭性、更加能夠滿足客戶需求和確保股東價格最大化的金融集團，給出了整個銀行業發展方向分析的經典注解。