第二節(jié) 河南省金融狀況指數(shù)評(píng)價(jià)

一 金融市場(chǎng)發(fā)展指數(shù)評(píng)價(jià)

1．金融業(yè)增加值

2014年河南省金融業(yè)增加值為1509.20億元，是2006年增加值的6.9倍，占當(dāng)年GDP比重的4.32%。全省金融業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)值顯著提升，這得益于河南省長(zhǎng)期以來對(duì)金融的重視和支持，金融市場(chǎng)規(guī)模逐漸增大，結(jié)構(gòu)越發(fā)合理，對(duì)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)提供了良好的金融環(huán)境。

2006年至2014年全省金融業(yè)增加值平均增速為27.78%。受到2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的較大影響，2012年之前金融業(yè)增加值增速有所放緩，在2012年以來政府更加注重第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全省金融業(yè)增加值增速不斷回升，且占GDP比重逐漸增大，可見河南省金融業(yè)趨于成熟穩(wěn)定，相關(guān)市場(chǎng)、體系運(yùn)作成熟，成為推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定動(dòng)力。

2006—2014年河南省金融業(yè)增加值及其增速如表1—2—1所示。

2．金融系統(tǒng)存款余額和金融系統(tǒng)貸款余額

2006—2014年河南省金融機(jī)構(gòu)存貸款余額及增速如表1—2—2所示。

2014年河南省金融機(jī)構(gòu)存款余額為41374.91億元，比2013年增長(zhǎng)了10.06%；金融機(jī)構(gòu)貸款余額27228.27億元，比2013年增長(zhǎng)15.81%。2006—2014年全省金融系統(tǒng)存款余額平均增速為17.48%，貸款余額平均增速為15.71%。

2009年，河南省出臺(tái)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)擴(kuò)大內(nèi)需政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見》，要求河南省各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要把“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”有機(jī)結(jié)合起來，支持產(chǎn)品有市場(chǎng)、急需流動(dòng)資金的省百戶重點(diǎn)企業(yè)、高增長(zhǎng)型企業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)，引導(dǎo)新增信貸資源向民生工程、“三農(nóng)”、小企業(yè)和消費(fèi)信貸等涉及民生的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域傾斜。一系列的調(diào)整促進(jìn)了2009年全省銀行業(yè)的較快發(fā)展，存貸款規(guī)模大幅增加。近年來，河南省銀監(jiān)局在省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，督促河南省銀行業(yè)深入開展合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，在錯(cuò)綜復(fù)雜的外部形勢(shì)下，堅(jiān)持防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展并重，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中有為、穩(wěn)中有效，不良貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至2014年年末，全省銀行業(yè)不良貸款余額新增41.4億元，反彈幅度低于全國(guó)，不良貸款率達(dá)1.72%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

3．證券交易額

2010—2014年河南省證券交易額及其增速如表1—2—3所示。

2009—2012年，河南省證券交易額逐年下降，2013年首次呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，增速達(dá)16.25%。2014年開始，股市發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，滬深兩市指數(shù)不斷攀高，同時(shí)2014年包括中原證券等多家企業(yè)成功上市，兩種力量的共同作用下，促使河南省2014年證券交易額增速達(dá)到了96.56%，有力地促進(jìn)了河南省證券市場(chǎng)的發(fā)展，支持了實(shí)體企業(yè)的融資需要。河南省的證券市場(chǎng)將充滿前所未有的生機(jī)。

4．發(fā)行國(guó)債額

2006—2014年河南省發(fā)行國(guó)債額及其增速情況如表1—2—4所示。

2006年至2014年河南省發(fā)行國(guó)債額平均增速為-1.43%。發(fā)行國(guó)債額自2006年來經(jīng)歷了較大的波動(dòng)，2007年發(fā)行國(guó)債額下降了19.66%, 2008年繼續(xù)呈下降趨勢(shì)；2009年全省發(fā)行國(guó)債額大幅反彈增加，增速達(dá)66.53%;2012年出現(xiàn)了第二次較大的回落，數(shù)額僅為406549萬元。2013年發(fā)行國(guó)債額達(dá)到了新高617544萬元，2014年政府繼續(xù)減少刺激，進(jìn)一步降低經(jīng)濟(jì)對(duì)政府刺激的依賴，依靠市場(chǎng)手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，因此出現(xiàn)了發(fā)行國(guó)債額的大幅回落。

5．保費(fèi)收入和保險(xiǎn)賠付額

2006—2014年河南省保費(fèi)收入和保險(xiǎn)賠付額及其增速情況如表1—2—5所示。

2006年到2014年河南省保費(fèi)收入和保險(xiǎn)賠付額呈逐年上升趨勢(shì)，平均增速分別為20.74%和28.54%。2007年是河南省保險(xiǎn)業(yè)的豐收年，隨著中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司正式進(jìn)入河南，2007年全省新增省級(jí)保險(xiǎn)分公司9家、支公司39家，成為河南保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量增加最多的一年，保費(fèi)收入和保險(xiǎn)賠付額大幅度增長(zhǎng)。2008年增長(zhǎng)勢(shì)頭持續(xù)強(qiáng)勁，保費(fèi)收入增長(zhǎng)率達(dá)到60.38%。而自從進(jìn)入“十二五”以來，保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入深度調(diào)整期和矛盾凸顯期，最明顯的表現(xiàn)就是業(yè)務(wù)增速明顯放緩，全省2011年至2012年的保費(fèi)收入和賠付額小幅增長(zhǎng)。2013年，河南省保監(jiān)局要求“堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好”，引導(dǎo)河南省保險(xiǎn)業(yè)逐步扭轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷放緩的勢(shì)頭，堅(jiān)持把事關(guān)民生領(lǐng)域的保險(xiǎn)作為發(fā)展重點(diǎn)，積極推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)擴(kuò)面、升級(jí)、提質(zhì)。2014年河南省保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，保費(fèi)收入首次突破千億大關(guān)，河南省累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1036.08億元。隨著三大國(guó)家戰(zhàn)略在河南省的推進(jìn)實(shí)施，保險(xiǎn)資金的投資領(lǐng)域正在不斷拓寬，投資方式也日趨豐富。

二 金融結(jié)構(gòu)深化指數(shù)評(píng)價(jià)

1．截至年末募集資金總額比GDP

2006—2014年河南省截至年末募集資金總額比GDP及其增速情況如表1—2—6所示。

2010年至2014年，河南省證券市場(chǎng)截至年末募集資金總額占GDP的比值逐漸增大，證券業(yè)的規(guī)模在不斷擴(kuò)大，平均增速為19.60%。2012年證券市場(chǎng)截至年末募集資金總額比GDP隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩而小幅增加，2014年全省證券市場(chǎng)截至年末募集資金總額比GDP的增速達(dá)到12.98%，與上一年相比有所回落，整體來看河南省資本市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，顯示了全省金融結(jié)構(gòu)的深化程度加深。

2．短期貸款占比

由于原指標(biāo)含義為各地市短期貸款余額占全省短期貸款余額的比例，故在分析河南省總體該指標(biāo)數(shù)據(jù)時(shí)，采用“短期貸款年底余額”進(jìn)行替代。

2006—2014年河南省短期貸款年底余額及其增速如表1—2—7所示。

2006年至2014年河南省短期貸款年底余額基本呈上升趨勢(shì)，平均增速為13.45%。2008年次貸危機(jī)的爆發(fā)使全省金融市場(chǎng)的流動(dòng)性降低，短期貸款余額下降了0.62%。自2010年以來，河南省短期貸款年底余額不僅每年都有所增長(zhǎng)，且增長(zhǎng)率也在穩(wěn)步提升，2014年受經(jīng)濟(jì)增速放緩影響短期貸款年底余額略有上升，整體來看金融市場(chǎng)的規(guī)模和流動(dòng)性穩(wěn)定增加，是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

3．保費(fèi)收入比全省金融業(yè)增加值

2006年至2014年河南省保費(fèi)收入在金融業(yè)增加值中所占比重總體呈下降趨勢(shì)，平均增速為 -4.68%。從各個(gè)年份來看，2008年這一比例大幅增長(zhǎng)，與人保財(cái)險(xiǎn)河南省分公司和中國(guó)航空運(yùn)輸協(xié)會(huì)通用航空委員會(huì)合作，全省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量增加，保險(xiǎn)業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較快有一定關(guān)系。隨后保費(fèi)收入占全省金融業(yè)增加值的比重呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，2010年的小幅回升后，2011年到2014年重回負(fù)增長(zhǎng)。可見，河南省的保險(xiǎn)業(yè)并未跟上金融業(yè)的整體發(fā)展步伐，隨著全省金融業(yè)的較快發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)沒有充分發(fā)揮其在金融行業(yè)的重要地位，深化程度還有待提高。

2006—2014年河南省保費(fèi)收入比全省金融業(yè)增加值及其增速如表1—2—8所示

三 金融效率提高指數(shù)評(píng)價(jià)

1．存貸比

2006—2014年河南省存貸比及其增速情況如表1—2—9所示。

河南省2008年至2013年存貸比總體呈下降趨勢(shì)，2014年存貸比為0.66，與2013年相比上升了4.76%。2014年存貸比指標(biāo)一掃之前逐年下跌的頹勢(shì)，增長(zhǎng)到2011年的水平。為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)政府號(hào)召，積極發(fā)放貸款支持企業(yè)，特別是小微企業(yè)的發(fā)展。在存款余額增速下降的前提下依然保持貸款余額的高速發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)加快模式轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，提升資金的運(yùn)用效率，增強(qiáng)了河南省的金融效率和金融競(jìng)爭(zhēng)力。

2．保險(xiǎn)密度

2006—2014年河南省保險(xiǎn)密度及其增速情況如表1—2—10所示。

2006年至2014年河南省保險(xiǎn)密度，除了在2012年有極小幅度回落，基本呈遞增趨勢(shì)，平均增速為20.64%。2008年，河南省保險(xiǎn)密度增速高達(dá)59.20%，金融業(yè)效率顯著提升，之后在2010年也達(dá)到了41.44%的高值。2011年以后全省保險(xiǎn)密度的增長(zhǎng)速度逐漸放緩，保險(xiǎn)業(yè)效率趨穩(wěn)。2014年在保險(xiǎn)收入大幅提高的前提下，保險(xiǎn)密度首次突破千元，反映了河南省金融效率進(jìn)一步提高。

3．證券交易額占比

2010—2014年河南省證券交易額占比及其增速情況如上表1—2—11所示。

2011年至2012年河南省證券交易額比GDP呈逐年遞減趨勢(shì)，2013年出現(xiàn)小幅回升，2014年因?yàn)楣墒姓w表現(xiàn)強(qiáng)勁其增速高達(dá)80.90%。2014年全省證券業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)程度提高，反映了金融效率的大幅提升。

4．上市公司數(shù)量情況

2009—2014年河南省上市公司數(shù)量及其增速情況如表1—2—12所示。

2009年到2012年河南省上市公司數(shù)目逐年增加，經(jīng)過2013年的小幅回落后2014年上市公司達(dá)到99家，增幅為4.21%。2009年IPO的重新啟動(dòng)，全省企業(yè)首發(fā)上市的積極性呈井噴之勢(shì)，上市公司數(shù)目增長(zhǎng)率在2010年和2011年分別達(dá)到22.73%和22.22%。2014年以來，河南省委、省政府高度重視企業(yè)上市工作，以中原證券為代表的一大批細(xì)分行業(yè)佼佼者脫穎而出，在全國(guó)資本市場(chǎng)已初步形成了具有影響力的“河南板塊”。2014年在全國(guó)股市強(qiáng)勁的背景下，河南省上市公司整體業(yè)績(jī)上升，上市公司數(shù)目也上升到99所。

河南省上市企業(yè)主要集中于制造業(yè)、資源性行業(yè)、涉農(nóng)行業(yè)等，第三產(chǎn)業(yè)占比很低，而且地區(qū)分布不均衡，不利于金融的可持續(xù)發(fā)展。2014年鋼鐵、煤炭行業(yè)依然在低谷徘徊，養(yǎng)殖行業(yè)逐步步入景氣周期。河南省應(yīng)積極推動(dòng)本省金融行業(yè)機(jī)構(gòu)上市，促進(jìn)全省金融的可持續(xù)發(fā)展。