01　投資者如何開戶

在股市中，投資者進行股票交易需要按照一定的流程進行，這個流程主要分為幾個步驟：開戶、委托、成交和結算，各步驟的詳細內容介紹如圖2-1所示。

1.開戶的基本要求

開戶時需要開立兩個賬戶，分別為證券賬戶和資金賬戶。

·證券賬戶主要是用來記錄投資者持有的股票種類、數量及其變動情況。

·資金賬戶主要是用來記錄投資者買賣股票之后，資金方面的收付和結存情況。

投資者開立賬戶必須要符合相關法律的規定。開立賬戶的首要條件是：開戶主體必須要符合合法性和真實性的要求，如下所示。

·合法性：只有符合國家相關法律法規的自然人或機構法人才能到證券公司開立賬戶。

·真實性：合法的賬戶開立人向證券公司提供的開戶資料必須保證是真實有效的，不能有虛假。

2.投資者可以開立哪些證券賬戶

證券賬戶按交易市場可以分為上海證券賬戶和深圳證券賬戶，不同證券交易所中按股票的類別還可以分為A股賬戶、B股賬戶、基金賬戶和其他賬戶，如圖2-2所示。

雖然投資者可以開設不同類別和用途的證券賬戶，但是對于同一類別和用途的證券賬戶，一個投資者只能開設一個。

一般情況下，建議投資者開立A股賬戶；如果投資者持有港幣要進行證券投資的，則開立深圳B股賬戶。

如果投資者持有美元要進行證券投資，則開立上海B股賬戶；已經開立A股賬戶的投資者，中證登記結算公司已允許其對基金進行投資，不必再開立基金賬戶。

3.證券賬戶與資金賬戶在股市中的作用

證券賬戶和資金賬戶相當于投資者手中的兩個器皿，證券賬戶器皿用于盛裝股票，資金賬戶器皿用于盛裝買賣股票的貨幣金額。

當投資者需要購買股票的時候，首先從資金賬戶提取資金，然后將購買的股票相關數量和信息記入證券賬戶；當投資者需要賣出股票時，首先將證券賬戶中的股票賣出，然后將轉換的資金存入資金賬戶，如圖2-3所示。

4.不允許開立證券賬戶的群體

在開戶的基本要求中，合法性是指符合國家相關法律法規規定的自然人或法人才可開戶，那么哪些是不被允許開立賬戶的呢？具體內容如下所示。

·證券主管機關中管理證券事務的有關人員。

·證券交易所管理人員。

·證券經營機構中與股票發行或交易有直接關系的人員。

·與發行人有直接行政隸屬或管理關系的機關工作人員。

·其他與股票發行或交易有關的知情人。

·未成年人或者無行為能力的人以及沒有公安機關頒發的身份證人員。

·違反證券法規，主管機關決定停止其證券交易，期限未滿者。

·其他法規規定不得擁有或參加證券交易的人員。

5.開戶資料準備

開戶時需要準備相關資料，自然人和機構法人開戶時需要準備的資料不同，如圖2-4所示。

6.全程圖解開設賬戶的兩種方式

當所有準備工作做完后，就可以開設賬戶了，開設賬戶主要分為個人辦理和業務員協助辦理兩種。

■個人辦理

個人辦理是指整個開戶流程中的每個環節完全由個人自己去處理，其具體的辦理流程如圖2-5所示。

在如上的辦理流程中，前3個步驟主要用于開立證券賬戶，后4個步驟主要用于開立資金賬戶。

■業務員協助辦理

業務員協助辦理是指整個開戶流程中的每個環節由證券營業部的業務員協助辦理，客戶只負責簽字即可，其他的細節問題都由業務員完成，如圖2-6所示。

現如今，網絡如此發達，用戶如果尋找到一位業務員，則可以直接在網絡上方便地開設賬戶，無須再到證券營業部去現場辦理。

7.投資者如何選擇證券公司

開設賬戶只是表明你有資格進行股票交易，股票的真正交易是在證券交易所中進行，所以為了方便進行股票買賣交易，投資者還需要選擇一家證券營業部作為股票交易的經紀商，讓其代理個人辦理交割、清算、過戶等手續。

投資者選擇證券公司一般要考慮圖2-7所示的幾方面問題。

8.保證金第三方托管

保證金第三方托管是指資金和證券分開管理，券商不直接接觸投資者的保證金，銀行負責投資者的股票交易清算與資金的收繳。

當投資者購買股票時，需將銀行賬戶中的資金轉入資金賬戶，然后進行股票購買操作；當投資者賣出股票時，其賣出的資金將被轉入資金賬戶供投資者下次買入股票。

如果用戶需要使用資金賬戶中的資金，則需要先將資金賬戶中的資金轉入到銀行卡中，再從銀行卡中取出來使用，其具體示意圖如圖2-8所示。