2.1　轉型的目的

在第1章中提到了金融創新的源動力，其實轉型的目的和其創新的源動力如出一轍。第1章是從宏觀的角度進行闡述，所以比較抽象。本節會從具象的層面談談轉型的直接目的。傳統金融機構的類型很多，轉型目的不盡相同，就以銀行來說，舊有模式增長乏力，急需尋找新的金融模式來實現業績突破，是其首要也是最直接的目的。而民間金融機構轉型的目的可能就更復雜了。總體來說，傳統金融機構轉型具有以下四個直接的目的。

2.1.1　搭上便車

搭上互聯網金融政策的便車，實現業務的持續快速增長是傳統金融機構轉型的首要目的。

央行會同有關部委牽頭、起草、制定的互聯網金融行業“基本法”——《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》于2015年7月18日對外發布后，便掀起了傳統金融機構的轉型熱。指導意見按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，提出了一系列鼓勵創新、支持互聯網金融穩步發展的政策措施，積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，鼓勵從業機構相互合作，拓寬從業機構融資渠道，堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。這些利好消息對傳統金融機構的轉型而言，無疑是一針強心劑，也是其轉型的極大動力。

2.1.2　切入藍海

傳統金融機構所從事的金融業務競爭十分激烈，需要發現藍海找到新的利潤增長點，而新興的互聯網金融領域正是傳統金融機構的藍海。

就目前互聯網金融的實踐來看，P2P、網絡小額貸款、股權眾籌都是新型的商業模式，覆蓋的人群也多是有新消費理念的金融消費者；對于傳統金融機構而言，甚至對于任何企業而言都將是一個會持續多年的藍海市場。進入越早，門檻就會越低，隨著各大行業的巨頭進入這個領域，競爭也會越發激烈。對于傳統金融機構而言，轉型迫在眉睫。

2.1.3　盤活存量

在進入細分藍海市場時，傳統金融機構有一定的優勢，但并不具有絕對的優勢。傳統金融機構過去積累了龐大的存量客戶，基于新產品盤活這些存量用戶將是傳統金融機構的一個優勢。

長期以來，傳統金融機構在金融產品的創新上缺乏動力，以至于沒有足夠多的新產品滿足老客戶的新需求。互聯網金融給傳統金融機構最大的沖擊也在于此，大量老用戶流失的根本原因就是創新乏力。但危機的背后也同樣蘊藏著機遇。金融消費最大的難點是建立消費者和產品之間的信任機制，而擁有大量存量用戶的傳統金融機構的強項也在于此。雖然，絕大多數地方性傳統金融機構無法和頂級的互聯網金融機構相比，但比起大部分的普通互聯網金融公司，傳統金融機構有天然的背書。

只要能夠在產品和商業模式創新上下足工夫，更好地滿足存量客戶，通過盤活存量客戶必然能夠在未來的金融市場有立足之地。

在經濟下行的大環境下，傳統金融機構業績提升越來越難，傳統金融產品的業績增長困難，并且面臨大幅度下滑的風險，為了進一步做大做強、提升利潤、提高收入，需要我們的傳統金融機構進入新興的互聯網金融領域尋找新的利潤空間，以實現擴大規模、提升業績的目的。

存量客戶對于傳統金融機構的重要性用一句話總結，只有基于存量客戶進行適配的金融產品創新，才有可能最穩妥地完成傳統金融機構的第一次轉型。傳統金融機構轉型的核心價值也在于幫助存量客戶獲得更加方便、快速、合適的產品和服務，只有這樣才能提升單一客戶的獲利空間，挖掘客戶潛力，進而提升傳統金融機構的業績。

傳統金融機構的產品大多雷同，缺少創新，而新興的互聯網金融模式借助互聯網工具提供了更加快速、有針對性的、有特色的金融產品，使過去在線下無法提供的金融產品借助互聯網工具成為可能，如余額寶產品、P2P、阿里小貸等互聯網金融產品的出現，為傳統金融機構做出自己的特色提供了榜樣。

2.1.4　擴大增量

擴大增量不僅僅是面臨互聯網金融挑戰才產生的轉型動機，金融行業無法滿足新興產業的需求，這是整個傳統金融市場都面臨的問題。擴大增量的根本還是創新，盤活存量之后，傳統金融機構應該去爭取原本就沒有占有的金融市場。

中國高比例的儲蓄率一方面意味著我國民眾的金融消費理念相對保守；另一方面也反映了中國傳統金融市場的創新之后，金融產品的供需不平衡的背后意味著傳統金融機構的產能嚴重不足。擴大增量最大的難點是整個行業的創新能力，有待傳統金融機構在業務創新上投入更多的精力。