【知識框架】

【考試大綱】

理解財產保險、利潤損失保險，擬定企業財產保險、利潤損失保險、機器損壞保險、家庭財產保險的保險責任、責任免除、保險金額、保險期限等保險條款和費率方案，分析處理有關普通財產保險承保和理賠的合同條款爭議。

【要點詳解】

第一節 普通財產保險概述

一、財產保險的概念

財產保險是指以各種財產物資和有關利益為保險標的，以補償投保人或被保險人的經濟損失為基本目的的一種社會化經濟補償制度。

二、廣義財產保險與狹義財產保險的區別

廣義財產保險是指包括財產損失保險、責任保險、信用保證保險等業務在內的一切非人身保險業務；而狹義財產保險則僅指財產損失保險，它強調保險標的是各種具體的財產物資。

三、財產保險的特征

1．財產風險的特殊性

財產保險所要處理的風險是多種多樣的。各種自然災害、意外事故、法律責任以及信用行為均可作為財產保險承保的風險和保險責任。

2．保險標的的特殊性

財產保險的保險標的必須是可以用貨幣衡量價值的財產或利益。

3．保險利益的特殊性

財產損失保險的保險利益與人身保險相比有以下特殊性，如表4-1所示。

4．保險期限的特殊性

大部分財產保險的保險期限較短，并且保險期限就是保險人實際承擔保險責任的期限。

5．保險合同的特殊性

不同于人身保險合同，財產保險合同屬于損失補償合同。

四、廣義財產保險的業務體系

廣義財產保險體系在第一層次的業務結構通常被劃分為四大部分，即財產損失保險、責任保險、農業保險和信用保證保險。

1．財產損失保險

財產損失保險是指以承保保險客戶的財產物資損失危險為內容的各種保險。

財產損失保險的共同特征就是保險標的均屬于實體標的。

2．責任保險

責任保險是指以保險客戶的各種民事法律危險為承保標的的保險。

責任保險的業務結構通常包括公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險及各種運輸工具第三者責任保險等內容。

3．其他商業性財產保險

除財產損失保險與責任保險外，還有一些屬于商業性財產保險的保險業務。

【例4.1】被西方國家保險界稱為整個保險業發展的第三階段，也是最后階段的保險險別是（　）。[2012年真題]

A．人壽保險

B．高科技保險

C．責任保險

D．信用保險

【答案】C

【解析】責任保險業務的廣泛性并不亞于財產損失保險與人身保險，它在西方一些國家享有與財產保險、人身保險并列的地位，責任保險的產生與發展亦被稱為保險業發展的第三階段或最后階段（第一階段是財產保險；第二階段是人身保險）。