前言
人生最重要的投資就是你自己。
——沃倫·巴菲特
在一次論壇上，白巖松對柳傳志說：“現今‘85后’、‘90后’不再有食物上的饑餓感，這是幸運的。但是心靈饑餓同樣是饑餓，也許現在我們比您那個時候更加饑餓。”
也許正是這種新的饑餓感，讓我能潛心研究中國人在富裕之后所面臨的新問題。其實，從某個角度來看，大多數人富裕以后產生的不再是饑餓感，而是缺乏某種安全感，就是財富如何才能持續；同時，這種持續還包括財富與愛的延續，能否做到“富過三代”，這就是繼承、傳承的問題。表面上看，這似乎是一個做好遺囑工作、做好企業交接班的事情，但是更深層次上，這又是涉及文化、教育和價值觀的問題：即二代的教育和成長以及家族財富文化、家族企業價值觀念的培養，而這才是“傳承”的深層核心。
在中國，極其富有的高凈值人士雖然在數量上處于“小眾”地位，但是他們以及他們家族對社會的影響卻極為深遠，他們的企業經營、投資行為、慈善和公益捐助乃至二代、三代的健康成長和穩健接班，對經濟、就業、社會的穩定乃至更大數量民眾的福祉可能都會有著直接或間接的影響。
在財富管理和傳承領域的實踐中，筆者發現，這些財富人士在財富管理和傳承方面的需求以及他們企業和家庭存在的各類問題和困擾，其實也給服務于富裕階層客戶的財富管理人士提供了前所未有的機遇和挑戰。在這個高端金融和法律服務領域，與中國財富人群數量以及個性化服務需求的迅速增長相比，我國在財富管理和傳承方面的學術研究、教育和培訓、服務實踐均嚴重滯后，其巨大的潛在價值和廣闊的發展前景，如同一座被沙石覆蓋埋藏的金礦，遠遠沒有被充分認知、發掘和利用。
在這個生態圈中，從專業人士層面看，包括理財師、家族律師、稅務籌劃師、心理咨詢師、培訓師等；而從機構角度看，則包括銀行、家族辦公室、法律服務提供商、信托公司、保險公司、資產管理公司、移民服務公司乃至針對家族企業創一代以及創二代等的高等教育和高端培訓機構。然而，由于各種原因，專業人士、專業機構的數量、質量和財富客戶的巨大需求相比存在著嚴重的落差。這個領域可參考借鑒的書作也是以翻譯的學術圖書為主，而各類新媒體所傳播的有關財富管理的知識和信息，固然很方便閱讀，但是魚龍混雜，不少甚至還包含錯誤信息、易誤導人。新一代財富管理的專業人士急切需要在這個領域進行火線培訓和提升，需要一本全面、專業、權威的教材和參考書，并且能夠將歐美財富家族的管理和傳承理念與中國實踐相結合，以幫助他們更好地了解客戶需求、更有效地服務客戶。所以，這個供給和需求的嚴重落差既是挑戰，又意味著機遇。
中國的財富家族，為什么不能享受到最先進的、國際化的財富管理和傳承的理念與服務，從而讓自己有機會擺脫“富不過三代”的魔咒？中國金融和法律領域的專業人士為什么不能通過學習和掌握這個領域的知識，開闊自己的視野，并在實踐中提升自己，從而更好地為客戶提供高端一流的服務？
這些成為促使作者決心撰寫一本私人財富管理與傳承的專業著作的初衷。一方面，中國的財富人群有權利了解他們應當獲得什么樣的服務，能夠學習借鑒歐美、香港的財富家族如何管理財富、如何成功傳承；另一方面，中國的專業人士和專業服務機構更需要在這個全新甚至陌生的領域獲得更權威和來自實踐操作第一線的知識和指引。
就這樣，我們開始了寫作，過程雖辛苦，但也樂在其中。我們希望它能成為家族企業決策者、財富家族成員、（超）高凈值個人、家族辦公室及家族財富管理專業人士案頭的一本必備工具書。
為什么中國到了必須重視財富管理和傳承的時候？根據《2014年胡潤全球富豪榜》，10億美元（約合人民幣60億元）以上級別的華人富豪共有457位，平均年齡為59歲，中國千萬以上的富豪已經超過109萬人；而據招行—貝恩發布的《2015年私人財富報告》，個人可投資資產超過1000萬元人民幣的人數在2014年末達到104萬人。以上數據雖然統計方法不同，但是都反映了中國現階段的高凈值人群規模非常龐大。另外，在未來5~10年內，全國有300多萬家民營企業將面臨企業傳承問題。隨著改革開放成長起來的第一代民營企業家正逐漸老去，很多家族企業目前正處在財富交接的關口，財富傳承日趨緊迫。
然而，無論是基于包括胡潤百富在內的機構調研，還是從已經出現的相當數量的傳承失敗案例來看，人們對財富管理、資產安全與財富傳承缺乏了解，存在誤區，容易被誤導。
如何應對“心靈的饑餓感”？傳承不等于繼承，財富上的“飽腹感”也無法彌補“心靈的饑餓感”，這尤其體現在財富人士的子女教育上。
美國心理學家梅德林·萊文（Madeline Levine）博士在其專著《特權的代價》中提及，基于一項2007年的研究調查，在美國富庶家庭中，有30%~40%的青春期孩子存在不同程度的心理障礙，其中青春期少女中高達22%患有抑郁癥，是全國七年級少女患抑郁癥比例的三倍。到了八九年級，這類家庭的女孩有三分之一出現了顯著的臨床焦慮癥狀。數據資料顯示，來自富裕家庭的12~18歲青少年，有30%~40%正遭受心理疾病的困擾。
而據一項調查顯示，中國將近28.67%的富二代認為他們身邊家境優越群體中有人存在不同程度的違法犯罪問題。有42%的被調查者認為“毒品偶爾玩玩無妨，只要不上癮就好”，只有38.1%的人認為吸食毒品是一種墮落行為。
在大量的案例中我們發現，沒有智慧的傳承，即使有財富的繼承，財富終將消亡，甚至會加速消亡。而在我們服務客戶的時候，不少高凈值人士都有這樣的擔憂：過多的財富可能會給孩子帶來不利的影響，因此希望我們在傳承的籌劃安排中，設計好方案，兼顧孩子的教育和成長，做到財富與精神的真正傳承，實現基業長青。
家族企業面臨什么樣的特殊挑戰？波士頓咨詢集團（Boston Consulting Group）在一項家族企業和非家族企業的對比研究中發現，家族企業的業績表現更為穩定，尤其是在經濟低迷時，其表現更為出色。同時，研究發現，家族企業在長期戰略、業績穩定、高級經理人和員工的高忠誠度以及具有鮮明的企業文化方面明顯勝出非家族企業。麥肯錫對114個家族企業與1200家其他大型公司進行對比后發現，家族企業在員工激勵和領導力上顯著優于非家族企業。
當然，在傳承和家族治理方面，家族企業也面臨莫大挑戰，包括企業對家族決策者的嚴重依賴，企業內部存在的任人唯親，以及家族成員內耗爭斗給企業和財富帶來的極大的負面影響。
一項對250家中國香港地區、臺灣地區以及新加坡家族企業傳承的研究發現，這些企業在所有者交班過程中都承受了巨大的損失，在新舊掌門人交接年度及此前的5年，家族上市公司的市值在扣除大市變動后平均蒸發了60%。法國的INSEAD商學院和哥本哈根商學院的兩位教授對丹麥5300家私營企業的調查發現，家族企業中任職的家族成員和非家族成員的雇員相比，前者的業績表現顯著低于后者。
而中國由于計劃生育導致相當數量的財富家族只有一位子女來作為唯一的繼承人。接班安排不當，則非常容易導致企業在二代手里資產縮水，甚至最終發生多年積累毀于一旦的情形。即便交接班成功，如果對家族的發展沒有預見力，那么也會影響家族企業的控制權和管理。
基業長青背后的神秘業力是什么？除了介紹財富管理和資產保護的技巧，我們不得不面對一個神秘的問題，成功與財富的背后，是否有某種“好運”在起著神奇的作用？冥冥之中是否有著某種力量保護著這些幸運的財富家族？而那些家道中落的家族的失敗難道僅僅是由于理財失策嗎？善舉、公益、價值觀究竟對財富的創造和守護起到什么樣的作用？善舉和好運，是否存在某種巧合？當我們把一系列的財富家族案例集中起來進行歸納和分析，我們發現了什么？這也許是本書中最為勵志和發人深省的部分。
上面的這些挑戰和問題，都會在本書中找到答案。我們希望，通過揭示世界財富家族的財富管理、傳承和家族治理的秘密，廣大讀者可以受益于本書所介紹的理念和方法，尤其是財富管理領域的專業人士、機構可以從中獲益，更好地為客戶提供高端理財服務，同時也能提升自己的“財商”以及生存和投資哲學，為自己的財富管理和下一代教育積累經驗。
本書分享了國內外許多財富家族的故事和案例，引用真實資料和數據，描述不少鮮為人知的細節，并通過輕松、淺顯的語言來說明較為復雜的金融、投資、法律以及教育方面的問題。
最后，我們希望本書能夠幫助中國數百萬民營企業家和他們的家庭從容應對人生中的重要決定和轉折點；面對人生的無常，他們更加胸有成竹，充滿自信，而不需要在迷惘中無可奈何。這些影響財富人生的決定可能包括移民、重大的投資決定、家庭教育、婚姻、遺產分配、國內外信托、家族企業的傳承和家族的治理。
在寫作本書過程中，相關行業內的諸多資深人士與我們分享了其親身經歷的財富管理和投資經驗、智慧和方法。在金融和資產配置方面，我們獲得了高盛私人銀行部康寧先生的指導；在保險方面，則獲得了諾亞保險經紀公司總經理婁道永先生以及香港Willis公司資深財富管理顧問潘凱兒女士所提供的幫助，他們的無私分享開闊了我們的視野，豐富了我們的寫作內容。在此對他們表示特別的感謝。
此外，還要感謝中信出版集團的副總編輯季紅女士對本書的鼓勵與支持，感謝譚惠芳女士在本書的編輯、審定和出版過程中所投入的大量時間與心力，以及張源源女士在書稿的推廣與策劃上所給予的幫助與指導。
與此同時，特別感謝參與本書編輯和研究工作的團隊成員：汪中海、張紫薇、張卓晨、董丙剛、李怡、陸珊菁、王瑤、陳璐。
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我們既然無法預測未來，那么不妨用自己的努力和智慧創造未來。如美國通用公司的前首席執行官杰克·韋爾奇所說，“如果你不去主宰自己的命運，那么別人會。”對于提升自己的財商、管理自己和家族的財富，掌控自己和家庭的未來，何嘗不是如此？千里之行，始于足下；我們在今天投資自己、付諸行動，就是為未來播下希望的種子，創造更為美好的明天！