階段理財，為明天的愛情“買單”

女人追求愛情的最終目的是什么呢？無非是為了滿足自己對幸福感的追求，然而，愛情所帶來的幸福感并不是孤立存在的，愛情需要與精神、物質、心靈、身體四部分的滿足相融合，而在這之中，良好的理財計劃就成了協助女人擁有完美愛情、到達幸福彼岸的重要支柱。

楊二車娜姆曾說過這樣一句話：“女人取錢不能手心向上，而應手心向下。”她告訴我們的不只是關于“錢”的道理，更是一種關于愛情的態度，關于生活的態度。當今社會已經無法簡單地定義“貧”或者“富”，捉襟見肘或是從容優雅，其實全看你用怎樣的態度在為生活“買單”。不管愛情或是理財，都是一種生活方式，不管是主動或被動選擇其中一種，每個女人對自己最大的責任就是：活得幸福！

30歲之前的女人大多關注的都是自己的愛情，但是相關調查報告顯示，當女人到了30~35歲之間的時候，最渴望擁有的就是“財富”，而在過去十年當中最后悔沒做的一件事情就是“沒有正確的理財規劃”。從單身麗人到新婚少婦，再到初為人母、主婦、退休，不同的年齡階段，女人們對財務的需求差異也是很大的，因為隨著年齡的不斷增長，閱歷的不斷增加，女人們越發發現正確的階段理財和愛情的經營是那么密不可分，因此，女人們理財很有必要因時制宜。

年輕的單身女人只有愛情，卻沒有家庭的負擔，她們追求時尚和新鮮，習慣于沒有節制地花費，正是因為如此，不管面對愛情或是物質，她們常常會在不經意間陷入盲目消費的困境。年輕的女人們為了明天的幸福應該做些打算，提高自己的理財意識，多了解理財常識和金融產品。漫長的人生路才剛剛開始，年輕的時候正是多目標少資金的時候，此時是原始資本積累的最佳階段。這個年齡段的理財應該多采取積極進取的策略，主要的理財目標應該是現有資產的增值。同時，在這個初始的階段，往往也是賺錢和升值機會最多的時候，更應該在投資方面保持積極進取的態度。只有在年輕的時候就給自己樹立正確的理財觀念，才能為自己以后的愛情打好牢靠的經濟基礎。

而對于那些已經踏進婚姻殿堂但是沒有孩子的女人們來說，大多數都面臨著房貸和車貸的問題，而且要為之后寶寶的到來做好準備、打好基礎。這個時候的女人更應該在理財方面精打細算，日常的生活開支要量入為出。與此同時，手頭的“閑錢”也不應該“閑”下來，在留下足夠短期內用的應急資金后，應該嘗試著去進行有較高風險但同時收益可觀的投資。不要再覺得賺錢和理財都是男人們的事情，當你用自己的智慧幫家庭減輕經濟壓力的時候，男人們常常會發現你身上更多的閃光點。

有了寶寶之后，大多數家庭都會趨于穩定，不管經濟或者是生活方式都變得相對固定。為人母的女人們，這時候的理財重點可以放在購置房產和為子女準備教育資金上，投資方式以安全和防護為主，輔之以具有一定風險性的投資，保值特征明顯。在孩子到了一兩歲之后，就可以開始購買教育險或是定期定投的基金來籌措子女的教育經費，而大部分子女教育基金的投資都在15年之上。除此之外，還要注意家庭的風險保障，穩健地積累子女的教育經費，積極地投資積累養老金，有余錢時再來進行風險較高的投資，從而獲取額外的高收益。

從45歲開始，大部分家庭的收入都是十分穩定的，甚至會呈下滑趨勢，很難再有突破。但是，這個時候在家庭中基本也不存在房貸問題，子女如果已經成年，也不需要過多的撫養經費。女人們在此時要開始重點規劃自己退休后的生活。在有保險作為保障的同時，還可以投資一些安全性高的貨幣基金、國債、人民幣理財產品、外幣理財產品，保證投資收益能基本抵御通貨膨脹即可。女人們經常會低估她們在退休后的花費，她們要么覺得自己到時可以節省生活開銷，要么認為靠社會保障就能過好生活。事實卻是，要想有一個舒適的退休生活，就不可避免地會有高花費。理財專家們認為，女性的年退休收入大約應該占退休前年薪的80％。這并不是故意夸大，因為每個人都需要為退休攢點兒錢，而且女性的平均壽命要比男性長7歲，當然應該比男性攢更多的錢。

還有不得不提的一點是，雖然有很多女人都熟悉自己的家庭財務狀況，但是也有很多女人習慣將所有的家庭財產都交給丈夫打理，自己漠不關心。你有沒有想過這樣一點，萬一婚姻的殿堂在某一天瓦解，或是丈夫不幸離世，對你來說是多么大的災難！獨身一人的女人將會漸漸走向破產，這樣的例子在現今社會已經屢見不鮮。

所以，不管是處于自我保護的立場還是守護愛情的初衷，女人們永遠要記住沒有任何一份愛情的存在是孤立的，所以在生活中一定要確保自己可以參加每一個家庭投資決定，知道家里所有的財務狀況，這樣才能給自己的生活和愛情上一份全面的保險。總之，任何階段的理財規劃，都是女人們在為自己的人生幸福進行投資，自己的愛情只有自己才能“買單”！

做一個充滿“財情”的家庭CFO

在全球經濟市場中，女人們扮演著越來越重要的角色，不僅僅是作為勞動者，還以消費者、管理者和投資者的身份活躍于各種場合。有調查顯示，在購買醫療保險、住房、家具和食品等各種家庭消費決定中，約有80%都是女性做出的。由于女人們對家庭生活開支更為了解，使得女人們在收入、支出的安排上享有優先決策權。女人在家庭財務決策方面，更是成了不可或缺的力量。

如果你正打算徹底放棄自己的財務決策權，希望你不要忘了一點，一個在家庭中沒有經濟決策權的女人，在愛情中也必定是處于劣勢的地位，所以，學習家庭理財的知識絕對會讓女人受益匪淺。在家庭生活中，男人也許會成為家庭經濟的主要來源，但天生心思細膩縝密的女人，往往是家庭的CFO——首席財務官，在你成為家庭CFO的同時，在愛情上你也將會和男人處于平等的地位，在相愛的同時，也作為男人心中值得尊重的個體而存在著。

女人們天生心思細膩考慮周全，可以兼顧理財的方方面面：從普通的柴米油鹽到婚喪嫁娶，從孩子的教育資金到父母的養老費用安排，從家庭的重大投資到自己的安全保障……這其中包含了教育規劃、消費規劃、現金規劃、保險規劃、投資規劃、稅務籌劃、退休與養老規劃、家庭財產分配與繼承等家庭生活的每一個細微之處。如何將有限的錢財發揮出最大的作用，根據不同家庭類型、不同收入水平、人生不同階段做出不同的理財方案，是女人們智慧的體現，也是當代女人享受金錢的態度。

北京市社情民意調查中心2008年發布了《北京市民家庭理財意識專項調查》，該中心用計算機輔助電話抽樣調查的方式，對5207個北京居民家庭進行了調查。調查顯示，在5207個被訪家庭中，將資產全部投入銀行儲蓄的有1415個；部分投資理財的有1798個；全部投資理財的有208個；無剩余資產、只能作壁上觀的有1786個。其中38.53％的被訪者有投資理財行為。按年齡段分析，26歲至45歲的中青年直接參與理財活動的人數明顯高于其他年齡段。在2006個參與理財的家庭中，有875個男性、1131個女性起到決定性作用，女性掌握家庭財政大權的比例更高一些。這個調查說明，很大一部分女性已經意識到家庭理財的重要性并且已經行動。

女人們理財不僅可以讓自己更有保障，也可以讓自己在家庭中更有地位和發言權。女人們掌握家庭的經濟大權，具備投資理財常識和能力，也不失為一種促進夫妻感情的方式。但是，正是由于掌握著家庭財政大權，所以對女人來說，投資理財最忌盲目，最忌缺乏紀律性。為什么很多人都知道理財規劃，最后卻沒有成效呢？就是因為沒有不折不扣地執行。假設每月基金定投1000元，按照年平均15％的收益率進行復利計算，30年后投資收益就能達到690萬元。問題是這30年里你一定要堅持下去，不能做兩天就忘了，或者過幾天就把錢拿出來花了。

“行為決定結果，細節決定成敗。”學習理財是一生的事，要從小事做起，尤其是為一個家庭理財。假如你能夠確定自己的財富目標，那么下面的方法，應該能夠幫你規劃出一系列目標，使你在未來的幾年里朝著夢想飛躍前進。

1.寫下目標

只有寫下來的才是目標，否則就只是一句空談。如果不把愿望寫下來，那么你就更不會浪費時間再去想它了。想一想吧，你有多少次產生了一個自認為會掙大錢的“美妙主意”，而僅一周后就忘掉了。為什么？因為你沒把它寫下來。如果你的目標值得你付出努力和時間，那么它就值得你把它記下來——如果你不記，又該讓誰來記呢？

2.量化目標

目標必須是詳盡的、可量化、可檢驗的。例如，寫下“我想在2020年變成富翁”是毫無意義的。你應該寫下更為詳盡的東西，比如“我將抽出每月總收入的10％存起來，那么3年后，我就會存有……”

3.分享目標

將你的目標告訴你的愛人。如果你不告訴愛人你的目標是什么，愛人如何能向你提供支持和幫助呢？

另外，女人們在進行家庭理財規劃時，千萬不要忽視了以下幾個原則。首先，購買保險是一切投資的基礎。買保險的原則是先大人后小孩，尤其要先給扮演家庭經濟支柱角色的人購買。保險的品種主要是醫療險、意外險再加一小部分養老保險。其次，投資應該是一件快樂的事情，因此就要在保障好家庭衣食住行的基礎上再來考慮。對于普通家庭來說，人生一般有兩個大的理財規劃，一個是子女教育規劃，另一個是養老規劃。教育規劃越早開始做就越輕松。如從孩子出生開始，就給他做基金定投，每月購買一到兩千元，那么上大學以及留學的資金就都有了。對于經濟實力一般的工薪階層而言，養老規劃等到教育規劃實現得差不多時再來做比較合適。

從現在開始，就做一個善于管理財富的女人吧，把理財當成每天出門照鏡子，每天的晚安吻一樣，每天都想一想應該為提高自己的財富管理能力做些什么并付諸行動。堅持下去，用不了多久你就會發現，你的財富正在如同愛情一樣帶給你無窮的驚喜，而你對家庭財產的合理管理，也會讓你的丈夫更加依賴你，無法離開你！

錢錢錢，借出借進需謹慎

科學家們曾做過這樣一個實驗：科學家集合了75名大學男生看一些女人的照片，照片中有的女人性感漂亮，有的則十分一般。男生們被要求從照片中選出一位女人，并甘心為她做以下事情：幫她搬家，借錢給她，為她獻血，為她捐腎，游出一英里去救她，從失火的樓房里把她救出來，甚至為了掩護她而去擋恐怖分子的子彈。實驗中的大多數男生都愿意為自己選中的美人去做有利于她的事情，而唯一不太愿意做的就是借錢給她。

可見，女人不得不承認一個事實，即便你是一個絕色美女，男人也不喜歡借錢給你，因為在現實生活中，錢財不可能成為身外之物，而是一個人最基本的生活保障。平凡人有幾個可以一擲千金？從理財的角度來說，借錢給別人是一件虧本的“生意”，尤其是借錢給朋友，風險性極高。

“錢”這個字無論何時都是十分敏感的，即便是兩個相愛的人也會為錢而出現矛盾。如果兩個人的財產還沒有到共通的地步，那就不要向對方借錢。如果對方沒有足夠的錢借給你的話，那么這有可能因為誤會而導致兩個人的感情破裂。有些女人喜歡用這種問題來考驗男人，如果男人肯把自己所有的錢都拿出來的話，這就說明那個男人是愛自己的。但是，如果這個男人為了錢而放棄自己愛的人，那么這個男人就不值得相信。即便女人們知道用錢來考驗男人是一種愚蠢的做法，但是還是會有女人以試愛為由去做這件愚蠢的事情。

當然也有一些男人會不顧自己的自尊向自己愛的女人借錢，也許是這個男人真的遇到了難處，即便開口向女人借錢很難，他還是借了。女人的心一般很軟，當男人低頭借錢的時候，女人一般都會打開自己的錢包。但是，這樣的情況一次兩次可以，如果經常如此，那么恐怕這個女人從心理到財力都無法承受這么大的壓力，到最后兩個人的感情只會因此破裂。

由于現代社會媒體的報道，有很多騙子的手段日益顯露，很多人就是通過騙取感情來詐騙錢財的，特別是女性總是容易受到這樣的欺騙。首先是因為女性善良的本質容易相信別人，男人一對自己示愛就對這個男人放松了警惕，而在這個男人說了些許好話之后，這個女人就大方地打開了自己的錢包。

在女人受到了傷害之后，很難在短時間內走出陰影，開始新的生活，所以，女人一定要學會保護自己，保護好自己的物質后盾。這不是說女人不能借錢給男人，而是要看清一個男人的本質，如果這個男人確實值得相信，偶爾一次借錢給他也無妨。