對持卡人而言，其惡意透支行為所應當承擔的責任應當為違約責任與侵權責任的競合。我國《合同法》第122條明確規定了違約責任和侵權責任的競合問題，該條規定：“因當事人一方的違約行為，侵害對方人身、財產權益的，受損害方有權選擇依照本法要求其承擔違約責任或者依照其他法律要求其承擔侵權責任。”《銀行卡業務管理辦法》第51條第2款規定：“發卡銀行對持卡人透支有追償權。對持卡人不在規定期限內歸還透支款項的，發卡銀...