人的一生中，有許多投資，有人說婚姻是一輩子最重要的投資，也有人說房子、車子是最重要的投資。但是對作為父母的人而言，對孩子的投資可能才是未來人生中重要的一項投資。

讓孩子茁壯地成長是每位父母的最大心愿，誰也不希望孩子輸在起跑線上。盡管“養兒防老”的觀念已經落伍，但做父母的總期望孩子具有獨立自主的人格與經濟，至少避免到老來還要為子女煩心。

現在，子女接受高等教育所需花費不菲，目前已經成為不少家長不得不面對的難題。9月是一個影響著中國千萬家庭的月份，對于在高考的千軍萬馬中幸運過關的孩子來說，他們入學后真正需要獨自面對和承擔責任的人生即將開始，而對于他們的父母，興奮之余不得不面對孩子接受高等教育所要付出的金錢代價。而這僅僅是一個開始，深造、就業、創業，這不只是孩子每一次人生的轉折點，更是父母的壓力和負擔加重的一層層砝碼。

金錢的準備，是大學路上第一個需要渡過的關口，何其重要，但有時也令人無奈，因為并不是每個家庭都能有一擲千金的能力。從1994年到現在，我國大學的學費從每年幾百元上升到5000元、8000元，10年間猛增20倍；一個工薪家庭，培養一個大學生最低水平要18萬元，上海的水平是43.82萬元；目前我國結婚的消費已是20世紀70年代的46倍；孩子從上大學、深造研究生，到創業、結婚成家，最起碼需準備30萬~50萬元。

以上這組數字讓人嘆為觀止，但卻是不爭的事實。而這些錢大部分要由父母承擔。在現實中，有多少父母由于平時不注意理財，為孩子積累教育基金，等孩子到18歲時，由于交不起大學的學費，眼看著很有才華和天賦、考上名牌大學的子女放棄上大學的機會而懊悔莫及。孩子上大學為父母帶來莫大幸福的同時，父母應該考慮自己為孩子在今后的競爭中能夠準備什么。漂亮的衣服、精致的玩具，并不能陪伴孩子一生。只有盡早為孩子準備好上大學的教育金，讓孩子長出一雙雄鷹般搏擊長空的翅膀，才是送給孩子永久的禮物！

1.為孩子準備教育資金是你聰明的投資

身為父母者，都期望在有生之年盡量滿足子女們的需要，知識與教育往往是子女們開啟人生最重要的憑借。近年來我國青少年問題日益嚴重，社會結構中“新新人類”觀念與做法不同以往，浮華奢侈、道德低落的情況處處可見，不禁使越來越多的人擔心下一代的教育。好的教育在生活上的各個層面都能充實你子女的人生，它可以為你的子女建立許多無形的資產——新的觀念、更廣泛的經驗、文化上的熏陶及建立自信，當然也提供了有形的資產——較強的謀生能力。事實上，在投資的領域中，我們很少會看到任何一種投資能得到比投資子女教育更佳的回報。根據美國人口調查局資料顯示，不論男女，完成四年大學教育者，他們一生中可以賺到的比那些沒有進入大學受教育的人多出上百萬元。這些都是投資在子女教育上可以預見的好消息，也證明了對于子女教育的投資的確是一項相當聰明的投資。但盡管是一項聰明的投資，卻無可避免地面臨挑戰。最直接的挑戰是來自于財務上的花費，而且這個花費持續地在增加。

今天為你的子女準備一生的教育經費，所花費的金錢可能相當于買一棟房子，需要先作小心的規劃，就如同你存款有多少錢，決定你能買什么樣的房子，也同樣地決定了你孩子在接受教育機會上的未來。因此，趕緊正視你子女的教育經費問題，而且有效地儲備它，是你絕對不可以忽視的問題。

2.如何預估子女的教育經費

“做人”不是一件容易的事，不僅需要做父母的投入相當大的心力及物力，更需要投入不少的財力。想到教養一個孩子20多年才能長大成人，的確是相當不易而頭痛的事。

事實上，以美國為例，教育費用自1980年以來，增加的幅度遠遠超過整體一般平均生活費用增加的幅度。在過去的15年間，公私立學校的學費，已經較一般消費者物價水準上漲了2到3倍，這個上升的趨勢，在我們中國已經開始慢慢地到來了。

在建立一個完善的為子女儲備教育費用的理財計劃前，你必須先知道到底應該如何預估所需的費用，有幾個重要的問題是你必須事先考慮的：

（1）你子女目前的年齡，到就學時每階段要花多少錢？而當他進入大學后，資金的來源需要依靠你目前的收入嗎？

（2）其他有哪些資金來源可以使用？你是用你的存款來支付嗎？

（3）你應該現在儲蓄或投資多少錢，才能應付所需？

（4）如果你已經準備了一些錢，但你真正需要支付教育費用時，它們那時是值多少錢？

（5）一旦你知道要投資或儲蓄的金額后，有哪些投資工具可以運用？

（6）你應該多長時間調整你的子女教育投資計劃？

3.省時省力的投資法

想到孩子未來的教育經費數字如此龐大，提早準備和選擇合適的投資工具，成了解決問題的重要方法。盡管知道股票的投資可能是長期報酬最好的工具，也是最易選擇的投資工具，但面對詭譎多變的市場，即使是通過專家管理的共同基金來投資，但看到股票價格或基金凈值的短期波動，仍然十分容易亂了陣腳。如果沒有一套投資策略，追漲殺跌的情況屢見不鮮，從而導致投資計劃的失敗。

事實上，投資是不需要提心吊膽的。有一種投資策略，不論你有沒有時間心力、投資分析能力，有多少資金，全部都可以通過這套策略來達成長期有效累積資本的目標，這種投資策略就是“平均成本法”。

所謂的“平均成本法”，就是不論市場好壞，用一定的投資金額，定期地投資在同一種投資工具上。大家都知道，在投資上制勝的關鍵是“逢低多買，逢高少買”，但是大部分的人在投資時都犯一個毛病，那就是股市下跌時不敢買，股市上漲時又盲目追高。通過“平均成本法”，你在股市下跌時，不但會買，而且買的單位數更多，自然符合“逢低多買，逢高少買”的制勝原則。

“平均成本法”的功能之所以能夠發揮，主要是因為當股市下跌時，你亦被動地去投資，買較多的單位數或股數。只要你相信股市長期表現應是多頭趨勢，你在股市低檔買進的低成本股票，未來便會為你帶來豐厚的獲利。

4.定期作適當調整

在利用定期定額、“平均成本法”來準備子女教育費用后，你必須對這個投資計劃的成果作定期檢視，并依據孩子成長的狀況，需要用錢的時間作適度調整，確保這個計劃能夠確實符合子女教育花費的需要。

到底應該多久改變一次你的投資策略呢？答案是不需要經常改變。一旦你考慮了所有建立這個投資計劃的基本因素，包括應該投資多少錢，投資在哪個市場，投資在哪個基金等問題后，那么你就應該盡量利用“平均成本法”長期投資的效應來增加你的資本。

重要的是距離你孩子就讀大學越近時，你越應該注意調整你的投資計劃。當你的孩子還有5年左右時間需要進大學時，你應該考慮從長期投資中將第一年所需要的費用先作適當的轉換，例如，將比較高風險的積極成長型基金轉換成風險較小的債券型基金；如果只剩2年就需要就讀用錢的話，你就應該把投資心態盡量調整到短期投資的心態，把錢放在變現性佳而較安全的投資工具上。

除了要依據子女就學的時間來調整自己的投資策略外，也建議你每年注意教育費用的變動。

因此，當家庭出現了新成員，增添了小寶貝以后，新的理財計劃也要開始施行了。