序言

本書的緣起

為什么我建議你學習儲蓄與理財，而不是炒股？

我是一名職業的投資人，從事股票投資和期貨交易，嘗試過主觀多頭和量化對沖，見過無數業內人士和業余股民。我從業時間越久，越是認為炒股這一行業，并不適合大多數人參與。炒股需要學習大量的知識。我見過的優秀的投資者和交易員，個個都是博覽群書，他們對巴菲特、索羅斯、格雷厄姆、利弗莫爾這些大亨的事跡如數家珍。不幸的是，博覽群書也不能保證在股市上賺錢。因為投資是反人性的，“知”和“行”之間有著巨大的鴻溝。人性的貪婪和恐懼在資本市場中被放大得淋漓盡致，哪怕是十幾年的股市老手，都免不了有手心冒汗、頭腦發熱的時候。

炒股（包括炒期貨）是世界上門檻最低的生意，低到任何人開個戶就能參與；炒股又是世界上門檻最高的生意，因為大多數人終其一生，依然是“七負二平一贏”中的那個“七”。

因此，除非你像我一樣從事這一行業，否則，我勸你不要炒股，而是先從存錢開始，學會理財。

在每個人的一生中，都能遇到幾次大的機遇。對于巴菲特來說，可能是股票遍地白菜價的機會；對于年輕夫婦來說，可能是買房的機會；對于打工者來說，可能是在一家有前景的公司工作，老板給予期權激勵的機會；對于其他人來說，可能是創業的機會。

無論是什么機會，你都需要錢。而現實情況是，機會來臨時，你也知道這是個機會，但是，你沒有錢去抓住它。

資產價格往往是同漲同跌的，當股票價格跌到低位，你想進場的時候，才發現你持有的其他資產也縮水了，你沒有余錢了！

當你被列入公司期權激勵的名單里時，你會發現由于平時花錢大手大腳，現在沒錢參與了！

所以，先學存錢，再學賺錢，否則機會來臨時，你會發現連賺錢的子彈都沒有準備好。巴菲特之所以能在機會來臨時下重注，是因為他的伯克希爾·哈撒韋公司經營的保險業務提供了充沛的資金。而大多數人只能依賴工資收入，沒有辦法像巴菲特一樣，機會來臨時扣動扳機。如果你連存錢這一關都沒過，何談賺錢？創業機會來了，卻沒有資金；投資機會來了，卻沒有子彈；急需買房、治病的時候，也是囊中羞澀。

早知如此，何必當初呢？

如果你正值青壯年，且并非從事金融行業，那么你最應該做的，不是花心思炒股，而是專心做好本職工作，在自己的專業領域中賺到錢，并通過一些基本的、簡單的理財技巧，把這些錢存下來，讓它們保值增值。

記住，理財是發不了財的，但是可以讓你在遇到發財的機會時有子彈可打。

本書的讀者

朋友問我：“現在的理財書太多了，你為什么要多寫一本？”

我閱讀過大量理財書籍，發現它們都存在兩個問題：一是泛泛而談，二是目標錯誤。

首先是泛泛而談。要寫好一本給小白看的理財書，比寫一本專業書籍更難，因為針對的是非專業人士，既要把深奧的財經知識講得淺顯易懂，又不能蜻蜓點水，平衡通俗和深刻是一門藝術。為了讓小白能夠讀懂，許多書籍寫得過于寬泛，受眾涵蓋老、中、青三代人，將年輕人如何存錢、中年人如何買保險、老年人如何應付退休，都寫進一本書里。不僅如此，他們還試圖在一本書里講清楚股票、債券、基金、保險、房地產的投資方法，最后的結果必然是“樣樣通，樣樣松”。

其次是目標錯誤。理財是為了賺錢嗎？不是！賺錢，一靠勤奮，二靠機遇。你的日常工作是精進自己的老本行，而不是去琢磨怎么炒股，大多數股民是賺不到錢的。至于理財，收益率能比銀行存款高就不錯了，但是許多理財書籍卻教你如何實現財富自由，這完全是本末倒置。

記住，理財的目的是存錢，是在低風險的前提下，盡可能獲得比銀行存款更高的收益，以便在機會來臨時，給你提供充足的糧草和子彈。

所以，我想針對非金融行業的年輕讀者，寫一本以存錢為目的的理財書，這本書需要兼具系統性和實操性。

（1）非金融行業：如果你就讀于財經專業，或從事金融工作，本書的內容恐怕過于基礎，專業人士大可以去投資股票、期貨。既然你對理財感興趣，那么我默認你是投資領域的“小白”。

（2）年輕讀者：本書不講家庭資產配置以及如何規劃養老退休。本書針對的是抗風險能力較強、事業處于上升期的年輕讀者，我們的策略是在低風險的前提下，盡可能獲得比存款更高的收益。

（3）以存錢為目的：請記住，理財不能發財，存錢才是目的。本書教你如何存錢，以便在未來想大干一場的時候有資金可以用。

（4）系統性：理財也是一種投資行為，所以本書講的是一套投資體系，如果你照著做，能夠培養良好的投資理念和行為習慣。

（5）實操性：因為是針對“小白”讀者，本書更加重視實操性，會提供具體的工具和步驟。

本書的結構

本書第一章將幫助你建立存錢的意識，樹立理財的觀念。別小看存錢，它不僅僅是把錢存在銀行里那么簡單。

第一章講的是理念，那么理念如何落地成計劃？第二章和第三章將以開源節流為底層邏輯，幫助你梳理日常開支，構建自己的理財計劃。

第二章側重節流，畢竟沒有省錢，也就無財可理。那么這些省下來的錢，是否有合適的去處？如何在風險可控的范圍內，讓它們保值增值？第三章將側重開源，介紹一些低風險的投資品種，可以兼顧資金的流動性和財產的安全性。

現在，你省下了錢，也有了投資的去處，但是具體如何配置這些資產呢？什么情況下基金可以多買一些？什么情況下要減持？這就是第四章將要告訴你的內容。

綜上所述，本書的結構如下圖所示。

下面就要開始本書的正文了，祝你讀完本書后，可以輕松、踏實地攢下屬于你的人生財富。