第一編 中國金融爭議解決發展概述

第一章 金融爭議的年度概況

第一節 金融爭議的年度數據^[1]

一、訴訟

（一）整體情況分析

從案件數量來看，2022年金融類案件數量達1，042，178件，相比于2021年的2，188，848件降低了約52.39%。金融類案件數量自2020年達到頂峰后，一直處于下降趨勢，并在2022年出現大幅回落。

從細分行業來看，約69.4%的案件集中于銀行業，約18.2%的案件集中于保險業，證券業、信托業、基金業、期貨業等案件數量占比較小，均在1%以內。

從標的金額來看，標的額為10萬元以下的案件數量最多，共433，654件，占比約62.11%；10萬元至50萬元的案件共198，800件，占比約28.47%；100萬元至500萬元的案件共27，399件，占比約3.92%；1億元以上的案件共568件，占比約0.08%。

（二）全國區域分析

從地域分布來看，金融類案件主要集中在山東省、廣東省、遼寧省，分別占比約11.21%、10.66%、8.78%。其中山東省的案件量最多，達到116，830件。

（三）審理情況分析

從審理程序來看，一審案件共563，544件，二審案件共32，659件，執行案件共408，011件，其他案件共16，428件，督促案件共17，579件，一審上訴率約為5.80%。

從裁判結果來看，一審程序中，全部/部分支持訴訟請求的共380，581件，占比約為67.53%；撤回起訴的共137，063件，占比約為24.32%；駁回起訴的共20，519件，占比約為3.64%。二審程序中，維持原判的共19，472件，占比約為59.62%；撤回上訴的共6，966件，占比約為21.33%；改判的共3，960件，占比約為12.13%。再審程序中，駁回再審申請的共1，908件，占比約為49.69%；提審/指令審理的共823件，占比約為21.43%；改判的共457件，占比約為11.90%。

二、行政處罰

（一）銀保監會監管處罰分析^[2]

1.總體處罰情況

2022年（以處罰公布日期為準）中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱銀保監會）對銀行機構及銀行業務罰單數5，205張，罰沒金額17.06億元，被處罰機構累計2，479家，被處罰人員累計3，849人次；對保險機構及保險業務罰單數2，324張，罰沒金額2.867億元，被處罰機構累計1，302家，被處罰人員累計1，750人次。

（1）針對銀行機構及銀行業務，2021年（以處罰公布日期為準）罰單合計4，040張，罰沒金額22.35億元，處罰機構2，052家，處罰人員2，905人。與去年同期對比，2022年在罰沒金額方面有所減少，但在罰單數量、處罰機構、處罰人員數量上有所增加。罰沒金額較上年度減少5.29億元，同比減幅約23.67%；罰單數量較上一年度增加1，165張，同比增幅約28.84%；處罰機構較上年增加427家，同比增幅約20.81%；處罰人員較上年度增加944人，同比增幅約32.50%。

2022年開出的罰單中，銀保監會機關罰單合計48張，約占本年罰單的0.92%，罰沒金額1.34億元，約占本年罰沒總金額的7.86%；銀保監局罰單合計1，481張，約占本年罰單的28.45%，罰沒金額7.959億元，約占本年罰沒總金額的47%；銀保監分局罰單合計3，676張，約占本年罰單的70.62%，罰沒金額7.757億元，約占本年罰沒總金額的45%。處罰主要集中在農村商業銀行、國有大型商業銀行、城市商業銀行等。

2022年度單筆超千萬元級罰單共7張，處罰金額累計1.2515億元，約占處罰總金額的7.33%，最高單筆處罰金額累計4，410萬元。

銀保監系統處罰的重點業務領域主要包括信貸業務、內控與合規、員工行為管理、公司治理、案件防控等，具體處罰要點包括貸款三查不盡職、違規發放貸款、貸后管理不到位、貸款管理不到位、信貸資金流入房市、未按規定開展理財業務內部審計、未充分核查信用卡申請人信息真實性等。

（2）針對保險機構及保險業務，2021年（以處罰公布日期為準）罰單數2，330張，罰沒金額3.188億元，處罰機構1，338家，處罰人員1，876人。與去年同期對比，2022年在罰單數量、罰沒金額、處罰機構、處罰人員方面均有小幅度減少。罰單較上一年度減少6張，同比減少約0.2%；罰沒金額較上年度減少0.321億元，同比減少約10.07%；處罰機構較上年減少36家，同比減少約2.6%；處罰人員較上年度減少126人，同比減少約6.71%。

2022年開出的罰單中，銀保監會機關罰單合計11張，約占本年罰單0.47%，罰沒金額累計716萬元，約占本年罰沒總金額的2.50%；銀保監局罰單合計974張，約占本年罰單的41.91%，罰沒金額累計1.49億元，約占本年罰沒總金額的51.96%；銀保監分局罰單合計1，339張，約占本年罰單的57.62%，罰沒金額累計1.306億元，約占本年罰沒總金額的45.55%。

2022年單筆150萬元以上的罰單6張、處罰金額累計1，146.9萬元，最高單筆處罰金額248.9萬元，大額罰單約占處罰總金額的4%。

00銀保監系統處罰的重點業務領域主要包括財務業務數據、銷售理賠、內控與合規、員工行為管理與公司治理，具體處罰要點包括給予投保人合同以外利益、虛列費用、虛構業務套取資金、編制或提供虛假資料、未按規定使用保險條款或費率、經營許可證管理不到位等。

2.全國區域分析

從罰單數量來看，銀行機構及銀行業務罰單主要集中在黑龍江省、山東省，其罰單均超過300張，其中黑龍江省罰單數量最多，累計罰單639張，罰單約占總罰單數12.28%。保險機構及保險業務罰單主要集中在山東省、黑龍江省、云南省，累計罰單數量均在170張以上，其中山東省罰單數量最多，累計罰單264張。

從罰沒金額來看，銀行機構及銀行業務的罰沒金額主要集中在北京市、浙江省、廣東省、山東省、黑龍江省，累計罰沒金額均超過1億元，其中，北京市罰沒總金額最高，高達1.816億元，罰沒金額約占總體處罰金額10.65%。保險機構及保險業務的罰沒金額主要集中在黑龍江省、山東省、廣東省、浙江省，累計罰沒金額均超過2，000萬元，其中，黑龍江省罰沒總金額最高，高達2，758萬元，罰沒金額約占總體處罰金額9.62%。

從大額罰單來看，銀行機構及銀行業務中，被罰機構為青島農村商業銀行的青銀保監罰決字〔2022〕1號單筆處罰金額最高，罰款金額高達4，410萬元，罰單由銀保監會青島監管局開出。主要違規問題為：貸款五級分類不準確、投資業務管理不審慎、員工行為管理不到位、違規簽發銀行承兌匯票、貸款管理不到位、信貸資金被挪用、信用卡資金流入房市、數據治理不到位等。保險機構及保險業務中，被罰機構為中國人壽財產保險股份有限公司湛江中心支公司的湛銀保監罰決字〔2022〕7號單筆處罰金額最高，罰款金額高達215萬元，罰單由銀保監會湛江監管分局開出。主要違規問題為：虛列費用、多年期保單未按報批或報備方案使用NCD系數、通過保單特別約定擴大保險人責任免除范圍、給予客戶合同外利益、直接業務虛掛中介業務、涉訴案件未在期限內賠付。同時相關工作人員對上述違規行為也承擔了管理責任與經辦責任。

3.受罰機構分析

從罰單數量來看，2022年銀行機構及銀行業務罰單主要集中在農村商業銀行、國有大型商業銀行、城市商業銀行、股份制商業銀行，罰單數量均超過600張。其中農村商業銀行以1，389張罰單位居首位。

2022年保險機構及保險業務罰單主要集中在財產保險公司、人壽保險公司、保險專業代理公司，其中財產保險公司罰單最多，罰單合計1，040張，約占總體罰單數量的88.97%。

從罰沒金額來看，2022年銀行機構及銀行業務罰沒金額主要集中在農村商業銀行、國有大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、村鎮銀行，其中農村商業銀行罰沒金額累計3.933億元，罰沒金額最高。

2022年保險機構及保險業務罰沒金額主要集中在財產保險公司、人壽保險公司、保險專業代理公司。其中財產保險公司累計罰沒金額最高，高達1.614億元。

4.處罰決定分析

針對銀行機構及銀行業務，在對機構的處罰決定中，警告87次；罰款2，468次，處罰金額累計16.39億元；沒收22次，罰沒金額246.7萬元；責令改正235次。在對個人的處罰決定中，個人被警告3，156次，罰款837人次，處罰金額累計6，699萬元，取消任職資格共計54人次，其中取消任職資格3年以上為16人次，禁止從事銀行業共計499人次，終身禁止從事銀行業的高達257人次。綜合以上處罰方式，處罰頻次較高的機構主要集中在農村商業銀行、國有大型商業銀行、股份制商業銀行。

針對保險機構及保險業務，在對機構的處罰決定中，警告427次；罰款1，296次，處罰金額累計2.324億元；沒收2次，罰沒金額8.439萬元；責令改正157次；吊銷金融許可證1次。對個人處罰決定中，個人被警告1，698人次；罰款1，667人次，罰款金額5，659萬元；取消任職資格10人次；禁止從事保險業30人次。綜合以上處罰方式，處罰頻次較高的機構主要集中在財產保險公司、人壽保險公司、保險專業代理公司。

5.業務領域/違規點分析

針對銀行機構及銀行業務，罰單涉及業務主要集中在信貸業務、內控與合規、員工行為管理、公司治理、案件防控等。其中，涉及信貸業務罰單出現3，351次，業務頻次占比約66.53%；涉及內控與合規罰單出現為513次，業務頻次占比約10.18%；涉及員工行為管理罰單出現491次，業務頻次占比約9.75%。

處罰要點主要為：貸款三查不盡職、違規發放貸款、貸后管理不到位、貸款管理不到位、信貸資金流入房市等。其中，貸款三查不盡職涉及罰單合計575張，受罰頻次占比約24.4%；違規發放貸款涉及罰單合計559張，受罰頻次占比約23.72%；貸后管理不到位涉及罰單合計457張，受罰頻次占比約19.39%。

針對保險機構及保險業務，罰單涉及業務主要集中在財務業務數據、銷售理賠、內控與合規、員工行為管理與公司治理等。其中，財務業務數據涉及罰單880張，頻次占比約30.24%；銷售理賠涉及罰單804張，頻次占比約27.63%；內控與合規涉及罰單531張，占比約18.25%。

處罰要點主要為：給予合同以外利益、虛列費用、虛構業務套取資金、編制或提供虛假資料、未按規定使用保險條款或費率。其中，給予合同以外利益涉及罰單263張，頻次占比約22.73%；虛列費用涉及罰單249張，頻次占比約21.52%；虛構業務套取資金涉及罰單239張，頻次占比約20.66%。

（二）證監會監管處罰分析^[3]

1.總體處罰情況

2022年（以處罰公布日期為準）中國證券監督管理委員會（以下簡稱證監會）及其派出機構對上市公司、私募基金、證券行業從業人員等市場主體共開具罰單數315張，罰沒金額約為15.27億元，處罰機構141家，處罰人員602人；涉及的主要處罰措施有警告、罰款、沒收違法所得、沒收業務收入、責令改正、責令處理非法持有的證券等。

2022年開出的罰單中，證監會罰單合計50張，約占本年罰單的15.87%，罰沒金額約為9.654億元，約占本年罰沒總金額的63.22%。^[4]各派出機構罰單合計265張，約占本年罰單的84.13%，罰沒金額5.617億元，約占本年罰沒總金額的36.78%。

2022年度億元級罰單2張，處罰金額累計628，070，446.58元，約占處罰總金額的41.13%，最高單筆處罰金額累計4.2807億元。2022年度千萬級罰單23張，處罰金額累計533，869，318.36元，約占處罰總金額的34.96%，最高單筆處罰金額累計5，463.8669萬元。

證監會系統處罰的重點業務領域主要包括信息披露違法違規、內幕交易、違規減持股票、中介機構執業未勤勉盡責、操縱市場等。具體處罰要點包括年報等信息披露虛假或不及時、關聯交易等重大事項信息披露遺漏、利用或泄露內幕信息進行交易、向非合格投資者募集資金或承諾保底與最低收益、證券從業人員違規進行證券交易等。其中，信息披露違法違規、內幕交易依然是本年度涉及最多的處罰業務領域。

2.全國區域分析

從罰單數量來看，證監會開出的罰單數量最多，累計罰單50張，罰單占全國約15.92%。各派出機構的罰單主要集中在浙江省、上海市、廣東省等，其罰單均超過30張，其中浙江省罰單數量最多，累計罰單51張，罰單占全國約14.65%。罰單數量排第二的省級行政區是上海市，累計罰單39張。^[5]

從罰沒金額來看，證監會自行開出的罰單罰沒金額為965，438，525.37元，罰沒金額約占全國約63.22%。各派出機構的罰沒金額主要集中在廣東省、上海市、浙江省等，累計罰沒金額均超過5，900萬元，其中：廣東省罰款總金額最高，為10，066萬元；上海市罰款總金額排第二，為7，901萬元；浙江省罰款總金額排第三，為7，652萬元。

從大額罰單來看，證監會自行開出的罰單單筆處罰金額最高為428，070，446.58元。主要違規問題為當事人控制多個賬戶，操控多家公司影響股票價格和交易量。由于證監會以違法所得數額的三倍計算本案罰款，因此罰沒金額巨大。各派出機構中，上海證監局單筆處罰金額最高，罰沒金額高達54，638，669元，罰單由證監會上海證監局開出。主要違規問題為：從業人員違法買賣股票，并涉嫌利用未公開信息交易，由于上海證監局以違法所得數額計算本案罰款，因此罰沒金額巨大。證監會開具的罰單無論從數量還是處罰金額，都遠遠大于各派出機構。

2019年修訂的《證券法》大幅提高了證券違法成本，證監會及其派出機構有權基于當事人違法行為的事實、性質、社會危害程度、配合調查程度、違法所得等情節在較大數額范圍內自由裁量，因此罰款數額明顯上升，出現了多筆巨額罰單。

3.受罰機構分析

從罰單數量來看，2022年證監會及其派出機構罰單主要處罰領域集中在上市公司、私募基金公司、會計師事務所等中介機構，其中上市公司及信息披露義務直接責任人以121張罰單位居首位。此外，涉及私募基金的罰單有38張；涉及券商、會計師事務所、律所等中介機構的罰單有20張。

從罰沒金額來看，2022年證監會及其派出機構罰沒金額主要集中在上市公司、私募基金公司、會計師事務所，其中上市公司及信息披露義務直接責任人因未履行信息披露業務或虛假披露等原因，罰沒金額累計3.26億元，罰沒金額最高。此外，涉及私募基金的處罰金額共計254萬元；證券行業的主要被處罰對象證券公司，罰沒金額高達1.003億元。

4.處罰決定分析

證監會以及監管分局，在對機構的處罰決定中，警告114次，罰款133次，處罰金額累計505，432，129.02元，沒收違法所得、業務收入或責令處理違法所得證券27次，責令改正71次，暫停證券業務服務許可或撤銷證券業務服務許可3次。在對個人的處罰決定中，涉及警告175次，罰款282次，處罰金額累計1，019，378，335.91元。

5.業務領域/違規點分析

證監會以及監管分局罰單涉及領域主要集中在上市公司信息披露、私募基金業務、證券交易行為、泄露內幕信息或利用內幕信息交易、中介機構執業未勤勉盡職等。其中，涉及信息披露罰單有125張（包括違規減持未進行信息披露），占比約39.81%；涉及利用內幕交易罰單有72張，占比約22.93%；涉及會計師事務所、信用評級機構等中介機構執業未勤勉盡責罰單有20張，占比約6.37%；涉及證券從業人員違規交易證券的罰單有45張，占比約14.33%；涉及私募基金業務違規的罰單有38張，占比約12.10%；涉及違規銷售產品服務、違反廉潔從業規定等其他違規事項的罰單有14張，頻次占比約為4.46%。

處罰要點主要為：出借或借用他人證券賬戶進行交易或私下接受客戶委托交易證券，利用或泄露內幕信息進行交易，基金產品未備案、銷售時未履行投資者適當性義務或向投資者承諾保底，信息披露存在虛假陳述或遺漏訴訟、擔保等重大事項，利用他人賬戶操縱市場。

（三）中國人民銀行監管處罰分析^[6]

1.總體處罰情況

2022年度（以處罰公布日期為準）中國人民銀行罰單合計1，478張，罰沒金額累計7.387億元，處罰機構574家，處罰人員911人。

2021年（以處罰公布日期為準）中國人民銀行罰單合計1，667張，罰沒金額累計6.234億元，處罰機構864家，處罰人員972人，與去年同期對比，2022年度在處罰機構、處罰人員、罰單數量方面有所下降，但在罰沒金額上有所增加，由此推論出單張罰單的處罰數額也有所增加。罰單較上年度減少189張，同比減幅約11.33%；罰沒金額較上年度增加1.153億元，同比增幅約18.50%；處罰機構較上年度減少290家，同比減幅約33.56%；處罰人員較上年減少61人，同比減幅約6.27%。

2022年罰單中，中國人民銀行機關罰單合計29張，約占本年罰單總數的1.96%，罰沒金額1.358億元，約占本年罰沒總金額的18.38%。中國人民銀行分行罰單合計333張，約占本年罰單的22.53%，罰沒金額2.484億元，約占本年罰沒總金額的33.63%。中國人民銀行中心支行罰單合計1，116張，約占本年罰單的75.51%，罰沒金額3.545億元，約占本年罰沒總金額的47.99%。

處罰主要涉及銀行、支付公司等。其中，銀行類金融機構罰單合計1，289張^[7]，累計罰沒金額4.9462億元；保險類機構罰單合計23張，累計罰沒金額787.7萬元^[8]；支付公司罰單合計94張，累計罰沒金額2.201億元；證券公司罰單合計14張，累計罰沒金額355.6萬元；期貨公司、信托公司、企業集團財務公司等其他機構罰單數量少，處罰金額低，銀行類金融機構仍為主要受罰主體。

2022年中國人民銀行未開出億元級大額罰單，單筆超千萬元級罰單共有10張，處罰金額累計2.9403億元，約占處罰總金額的39.80%，最高單筆處罰金額6，532萬元。

中國人民銀行行政處罰的重點業務領域包括反洗錢、征信管理、結算賬戶管理、人民幣管理、消費者權益保護。具體處罰要點包括未按規定履行客戶身份識別、未按規定報送大額或可疑交易報告、賬戶超期備案、未經授權查詢征信信息、與身份不明客戶交易。

2.全國區域分析

從罰單數量來看，2022年罰單主要集中在遼寧省、浙江省、廣東省，罰單數量約占全國罰單數量的18.02%，其中遼寧省罰單數量最多，累計89張罰單。

從罰沒金額來看，2022年罰沒金額主要集中在北京市、廣東省、浙江省，罰沒金額均超過6400萬元。其中北京市罰沒金額最高，高達2.157億元，占全部處罰金額的29.20%。

從大額罰單來看，被罰對象為對銀聯商務股份有限公司的銀罰決字〔2022〕25號罰單，單筆處罰金額為2022年全國范圍最高，罰沒金額高達6，532萬元，罰單由中國人民銀行開出。主要違規問題為：違反清算管理規定、未按規定履行客戶身份識別、未按規定報送大額或可疑交易報告、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、與身份不明客戶交易、侵害消費者信息安全權。

3.受罰機構分析

從罰單數量來看，2022年罰單主要集中在農村商業銀行、國有大型商業銀行、股份制商業銀行、村鎮銀行、城市商業銀行、農村信用社，罰單量均超過100張，累計罰單數量1，264張。其中，農村商業銀行以411張罰單位居首位。

從罰沒金額來看，2022年罰沒金額主要集中在支付公司、股份制商業銀行、國有大型商業銀行、農村商業銀行，處罰金額均超過1億元，累計處罰金額高達5.58億元，約占總體處罰金額75.58%。其中，支付公司以罰沒金額累計2.201億元居首位。

4.處罰決定分析

2022年，中國人民銀行針對機構的處罰，包括罰款575次，罰沒金額累計7.174億元，沒收18次，罰沒金額累計3，747萬元，警告354次，責令改正15次。

2022年，中國人民銀行針對個人的處罰，包括警告71人次，罰款912人次，處罰金額累計2，938萬元。

5.業務領域/違規點分析

2022年，罰單涉及業務主要集中在反洗錢、征信管理、結算賬戶管理、人民幣管理、消費者權益保護領域，而反洗錢業務處罰依然是處罰重災區。受罰主體主要為村鎮銀行、城市商業銀行、農村信用社、支付公司等。其中，反洗錢涉及罰單合計1，055張，占比約54.13%，涉及罰沒金額6.04億元；征信管理涉及罰單合計307張，業務頻次占比約15.75%，涉及罰沒金額2.216億元；結算賬戶管理涉及罰單合計267張，占比約13.70%，涉及罰沒金額2.842億元。

2022年，主要違規要點為未按規定履行客戶身份識別、未按規定報送大額或可疑交易報告、賬戶超期備案、未經授權查詢征信信息、與身份不明客戶交易。其中，未按規定履行客戶身份識別涉及罰單合計856張，受罰頻次占比約50.83%，涉及罰沒金額累計5.611億元；未按規定報送大額或可疑交易報告涉及罰單合計268張，受罰頻次占比約15.91%，涉及罰沒金額累計3.642億元；賬戶超期備案涉及罰單合計248張，受罰頻次占比約14.73%，涉及罰沒金額累計2.614億元；未經授權查詢征信信息涉及罰單合計193張，受罰頻次占比約11.46%，涉及罰沒金額累計1.692億元；與身份不明客戶交易涉及罰單合計119張，受罰頻次占比約7.07%，涉及罰沒金額累計3.134億元。