第一章 緒論

1.1 研究背景與意義

1.1.1 中國銀行業(yè)市場化改革及空間分布調(diào)整

自1978年中國實行改革開放政策以來，中國社會、經(jīng)濟(jì)、文化等方面發(fā)生了翻天覆地的變化，從計劃經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣髁x市場經(jīng)濟(jì)體制，從單一的公有制轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨兄茷橹黧w的多種所有制共同發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)各部門發(fā)生巨大變化(易綱，2009)。隨著中國金融體制機(jī)制改革，金融系統(tǒng)發(fā)生一系列變化，具體表現(xiàn)在組織體系演變和空間組織演變兩個方面(徐傳諶等，2002；武巍，2005，2007)。其中，銀行業(yè)作為最基礎(chǔ)、最普遍的金融服務(wù)業(yè)，其組織體系和網(wǎng)點空間布局與市場化改革前相比發(fā)生明顯變化，表現(xiàn)出鮮明的時代特征(賀燦飛、劉浩，2013)。經(jīng)過40余年的制度變革，中國銀行業(yè)現(xiàn)已形成由中央銀行、政策性銀行、大型國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行等組成的多層次的銀行體系。

新中國成立之初就建立起了全國性的大一統(tǒng)式的銀行體系。中國人民銀行是唯一的銀行，具有多重身份屬性，它既是國家機(jī)關(guān)擔(dān)負(fù)宏觀調(diào)控任務(wù)，又是一般性商業(yè)銀行可辦理存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。計劃經(jīng)濟(jì)時代中國實行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的資金供給體制，全國的信貸資金都由中國人民銀行統(tǒng)一管理。在這樣的制度背景下，銀行機(jī)構(gòu)儼然成為政府部門之一，在空間分布上呈現(xiàn)出按照行政區(qū)劃均衡分布的特征。

改革開放后，中國開始重建銀行體系。首先是中國人民銀行職能分離，這一過程持續(xù)到20世紀(jì)80年代中期，相繼恢復(fù)和建立了中、農(nóng)、工、建四大國有專業(yè)銀行。中國人民銀行大一統(tǒng)式的銀行體系就此被打破，進(jìn)入專業(yè)化銀行體系階段。在此期間，各國有銀行服務(wù)范圍互不侵犯，避免了體制內(nèi)競爭(巴曙松等，2005)。在“統(tǒng)一計劃，分級管理，存貸掛鉤，差額包干”的方針指引下，銀行機(jī)構(gòu)的積極性被調(diào)動起來。然而，銀行機(jī)構(gòu)的空間分布依然延續(xù)計劃經(jīng)濟(jì)時代的底子。

實際上，20世紀(jì)80年代中期之前的銀行業(yè)改革始終沒有扭轉(zhuǎn)投資需求主要依賴財政調(diào)控的事實。1985年，在“撥改貸”政策的推動下中國銀行業(yè)進(jìn)入多元化發(fā)展的階段，非國有銀行建立并迅速成長。為服務(wù)經(jīng)濟(jì)特區(qū)建設(shè)，相繼成立了十余家股份制商業(yè)銀行，由于機(jī)制靈活、市場化程度高，銀行資產(chǎn)規(guī)模迅速增長，快速成為中國銀行領(lǐng)域內(nèi)一支不可小覷的主力軍。同時地方政府為解決當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求，積極籌建本地區(qū)的銀行類金融機(jī)構(gòu)，如城市信用社、農(nóng)村合作基金會、信托投資公司等，即現(xiàn)如今多數(shù)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的前身。與此同時，外資銀行相繼進(jìn)入中國，由沿海開放城市向內(nèi)陸地區(qū)擴(kuò)展。多種所有制銀行的大量涌現(xiàn)，提升了金融市場的競爭力和效率，豐富了地方銀行網(wǎng)點數(shù)量。

事實上，國有銀行的商業(yè)化、市場化改革也在同步進(jìn)行。改革開放后，國有四大行相繼剝離出政策性貸款業(yè)務(wù)，先后組建了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，實現(xiàn)了政策金融和商業(yè)金融的分離。面對銀行領(lǐng)域越來越激烈的競爭環(huán)境，國有銀行走上了市場化道路，明確了商業(yè)銀行的屬性。自1998年起，四大國有銀行開始對規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、資產(chǎn)質(zhì)量差、包袱沉重、長期虧損的地方分支機(jī)構(gòu)大規(guī)模地進(jìn)行撤銷與合并，改變了長期以來依照行政區(qū)劃的均勻分布狀態(tài)，調(diào)整網(wǎng)點分布重點向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)集聚并且減少欠發(fā)達(dá)地區(qū)的營業(yè)性機(jī)構(gòu)。與此同時，非國有銀行也被允許突破原來本地經(jīng)營的局限，許多銀行開始跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

可見，金融制度變遷重構(gòu)了中國銀行業(yè)的空間格局，銀行機(jī)構(gòu)的空間演化路徑以及由此引發(fā)的資本區(qū)際流動、信用配給等區(qū)域發(fā)展問題有待進(jìn)一步深入研究。銀行業(yè)的商業(yè)化和市場化改革在地理空間上呈現(xiàn)出如下特點。

(1)銀行機(jī)構(gòu)分布日趨不均衡，國有銀行有向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)集聚的趨勢，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則大量撤并，營業(yè)性網(wǎng)點大幅減少，同時這類地區(qū)也是本地商業(yè)銀行、信用社等其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對落后的地區(qū)，銀行業(yè)改革加劇了上述地區(qū)的資本獲得缺失和信用配給困難問題，有可能進(jìn)一步拉大區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距。

(2)非國有銀行的跨區(qū)域經(jīng)營，以及民營資本和外資的進(jìn)入，加劇了銀行機(jī)構(gòu)的地區(qū)分布差異，與國有銀行相比，非國有銀行空間布局調(diào)整歷史包袱更小，市場化程度更高，而不同類型非國有銀行的空間擴(kuò)張策略差異極大，其背后的影響因素和作用機(jī)制有待研究。

(3)地方分割的銀行服務(wù)范圍被打破，地方政府對當(dāng)?shù)劂y行的影響力減弱，銀行自身的經(jīng)營策略是銀行機(jī)構(gòu)空間布局調(diào)整的主要作用力。

(4)地方金融環(huán)境由均衡走向分異，造成欠發(fā)達(dá)地區(qū)嚴(yán)苛的金融服務(wù)供給，并且資金有從農(nóng)村流向城市，由欠發(fā)達(dá)地區(qū)流向發(fā)達(dá)地區(qū)的趨勢，銀行網(wǎng)點空間分布的馬太效應(yīng)明顯。