在宋朝的時候，有一個女孩溺亡在了海邊，被海水吹到了岸邊，這時候來了一個趕考的書生路過，書生把自己的外衣脫下來，蓋在了女孩的身上，繼續趕路。

后來又來了一個漁夫，他把這個女孩的身體，埋在了附近的土地里。

又過了500年，女孩轉世在人間，到了一戶陸姓人家，她因為前世溺亡，后來又在鬼道，修行了500年，終于轉世為人。天帝念她在鬼道，從未害人，反而幫助窮人，于是讓她今生投生到了，一個富貴人家。

這天家中路過一個考生，天下了大雨，考生在這家借宿，陸員外盛情款待考生，并給了考生一筆錢，資助他上京趕考，在宴席之間，考生看見了陸員外的女兒，陸員外的女兒也對考生產生了好感，考生感謝陸員外的資助，并承諾若高中，一定會來迎娶陸家小姐，感謝陸老爺的資助。

考生來到京城，考中了進士，這時候考生對現自己的承諾，來陸員外家提親，陸員外高興的訂了這門親，考生接陸府的家眷進京游玩，一日陸夫人和陸小姐，在街上游玩，陸小姐丟了一個飾品，正尋街找尋，忽然碰到了一個人，抬頭一看，此人看起來很貧困，但總有種感恩的心從心上涌出。

后來當考生正打算迎娶陸小姐的時候，皇上下旨將宰相的女兒許配給考生，陸員外不愿意女兒給考生做妾，于是退了這門親事，后來陸家決定回老家去，在路上遇到了劫匪，這個時候，出來了一個莊家漢，拿起鋤頭，三兩下就趕走了劫匪。

陸員外看他很貧困，自己又沒有兒子，詢問男子是否有妻室，男子很窮苦，說連窮人家的女兒也不愿意嫁給他，陸小姐一看，正是上次在街上遇見的那個人，家里這么窮，上次撿到她的配飾，卻還是還給了她。

幾經詢問后，陸老爺說，感恩他的救命之恩，決定把女兒許配給他，并要他隨他們回鄉生活。男子父母已經離世，自己在族中也沒人看得起，于是就隨陸員外離鄉而去。

二十年后，書生在京城因為貪污受賄，被皇帝罷黜了宰相之位，準備攜家眷回鄉，路過陸家莊，看見一個粥棚，一位容色俊俏的中年女子正在施粥，正好趕路口渴了，走到粥棚前，發現女子正是陸員外的女兒。

不一會兒，來了一個管家裝束的模樣，長得比較魁梧的男子，帶著一群家丁，挑著裝粥的桶來到了粥棚。陸小姐告訴書生，他們離開京城，遇到劫匪，是這位男子救了他們，后來隨他們回鄉，就成親了?，F在他在家里做管家，父母年事已高，在家頤養天年，書生也把自己的遭遇告訴了陸小姐，說皇上罷黜了他的官位，沒收了全部財產，現在準備攜妻兒回鄉。

夜晚，書生一家又受到了陸員外的盛情款待，并贈予他一些銀兩，讓他攜家眷回鄉置辦產業，養生活計，書生說自己后悔當初娶宰相的千金，這些年受宰相的影響，也貪污受賄，最后落得罷官免職，如果當初娶的是陸小姐，可能是另一番命運。

陸老爺阻止了書生的談話說：“造化弄人，往事不提?！?

后來書生一家，經過了一座寺院，在寺院里留宿了一晚，看見大殿破落，于是捐贈銀兩，請住持修繕寺院。當晚書生做了一個夢。夢見了觀世音菩薩，菩薩告訴了書生他與陸小姐的前世。

菩薩說：“因為前世陸小姐溺亡海邊，你用一件衣物遮蓋了她的身體，所以你與她有一段因緣，但是因為是漁夫，埋葬了她的身體，所以今生她嫁的人是漁夫，以報恩情。因為漁夫，前世的職業是漁夫，捕殺了很多水族，所以出生在貧困的家庭，即使娶了陸小姐，也要勞心勞力，勞苦做工。陸小姐，因為在鬼道做鬼500年修行，沒有害過生靈，反而用自己的法術，常常救濟貧困人。所以今生投在富貴之家。”

書生恍然大悟，原來真有前世因果，問菩薩：“那我今生后面命運如何，下輩子會怎么樣？”

菩薩說：“輪回苦海，你若愿意念阿彌陀佛名號，信愿求生極樂凈土，可以往生極樂凈土。你若不愿意念佛號，求生極樂凈土。便會隨業輪轉，因為你貪污受賄，將來會做七世的牛，因你今日發心修繕佛寺，500年后轉世為人，因你供佛的功德，可以投生富貴之家，因你的銀兩是陸員外所贈，來世和陸小姐還有一段情緣，后世可做一對恩愛夫妻，一世情緣以后，前世塵緣已了，便無緣再聚。“

書生如夢初醒，醒來時向方丈請教了佛法，感覺輪回苦海，沒有意義，最后念佛往生西方。