1　緒論

1.1　研究背景與研究意義

1.1.1　研究背景

近年來，不斷累加的不確定性因素，如全球產能過剩、全球債務過高、地緣爭端、全球經濟疲軟等，讓全球經濟變得脆弱不堪。目前，中國經濟的對外依存度高達30%左右，國際市場的任何風吹草動都會影響中國的進口和出口，進而影響中國金融市場的整體穩定性。

從微觀來說，資金問題仍是企業尤其是中小企業面臨的一大問題。科技型中小企業是一個國家創新的主要力量，是我國實施創新驅動發展戰略、優化經濟結構和轉變經濟發展方式的重要力量，因此，科技型中小企業的發展壯大對我國經濟的健康可持續發展至關重要。雖然國家相關部門出臺了政策，對中小企業進行金融扶持，具體措施包括鼓勵合理展期、續貸、適當降低利率、降低擔保費用，提供風險補償、貼息支持，鼓勵開發適合中小企業的產品、服務等。然而，科技型中小企業以專利、商標、軟件著作權等知識產權為代表的無形資產作為企業的核心資產，缺乏固定資產作為抵押擔保物，與銀行傳統信貸業務所設置的門檻要求相去甚遠，最終能獲得貸款的科技型中小企業實屬鳳毛麟角。而且很多科技型中小企業往往擁有許多具有創新性和潛在市場價值的核心專利技術，卻苦于缺少資金來支持發展，從而陷入守著金山過窮日子的困境。為了破解這一困局，有效地緩解科技型中小企業融資困難的問題，專利權質押貸款這種新型融資方式應運而生。

專利權質押融資不僅可以加速科技成果的轉化和產業化，而且能極大地提升企業的市場競爭力。企業通過專利權質押可以實現融資渠道多元化，此舉為企業尤其是科技型中小企業解決了融資難題，進而實現企業的發展與銀行金融創新的協同發展。專利權質押融資已成為金融行業新的業務增長點，專利權質押貸款業務已在全國各地相繼開展、不斷探索。

但是，當前專利權質押融資市場中仍然存在以下難題：一是專利權質押融資市場中銀企雙方信息不對稱。企業與銀行之間的信息不對稱常常導致信貸配給問題較一般信貸市場更加嚴重，銀行普遍惜貸或者壓低貸款額度，企業實際資金需求無法得到滿足。二是專利價值評估缺乏統一、權威標準。專利價值影響因素包含諸多方面，其評估過程更是涉及法律、財務、技術、專利等多個領域，而且專利常常伴隨著新技術、市場占有狀況等各種因素的變化而變化，導致專利價值難以確定。三是風險控制與分擔機制不完善。專利權質押融資的主要風險仍然由銀行獨自承擔，銀行出于自身利益的考慮，不太愿意向那些實力較弱的科技型中小企業發放專利權質押貸款。四是質物處置困難。專利權在變現的過程中缺少變現渠道，收回貸款較為困難，再加上我國訴訟審判在實踐中一直存在執行難的問題，銀行等金融機構即使贏得了訴訟，也很難獲得企業實際的履行。這些問題的存在，制約了專利權質押融資的發展。因此，本書旨在研究如何解決專利權質押融資中存在的上述問題，以期為緩解中小企業融資難、融資貴問題提供理論與實踐的支持。