前言

為什么要寫這本書

當下，在數字化、網絡化、智能化發展趨勢的推動下，尤其是在“平臺+生態”模式的沖擊下，眾多銀行開始借助金融科技，實現戰略轉型及數字化變革。而數字化轉型是銀行戰略轉型及數字化變革中的重要路徑和創新點，它改變了銀行的經營理念和服務模式，促使銀行進行自我顛覆和價值重構。

兩份關于銀行數字化轉型的重量級指導文件——中國人民銀行的《金融科技發展規劃（2022—2025年）》和銀保監會的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》先后于2021年12月和2022年1月印發，這對在積極籌備數字化轉型工作的各類銀行而言，正是布局數字化轉型的最好指導。

憑借數字化轉型，銀行機構可以重塑業務流程，提高運營效率，降低運營成本。在數字經濟時代，得用戶者得天下，銀行要把用戶真正作為資產加以重視，特別是過去被傳統銀行所忽視的長尾用戶，可以對他們進行數字化精準營銷，從而獲得持續增長。銀行可借助數字化能力進行精細化用戶運營、全場景布局，并建設以用戶為中心的精準營銷體系。

銀行數字化轉型已經進入深水區，全渠道營銷是銀行的核心競爭力之一，也是銀行實現彎道超車的重要途徑。

鑒于上述背景，筆者總結了銀行數字化戰略布局、落地、支撐業務開展等方面的經驗，形成本書，希望與讀者一起探索數字化轉型的未來發展之路。

讀者對象

本書適合銀行從業者閱讀，包括：

● 銀行中高層戰略部署者、行長、CIO。

● 分/支行行長。

● 市場與品牌、信用卡、網絡金融工作人員。

● 客戶經理等一線崗位工作人員。

● 希望了解銀行數字化轉型、營銷與運營的讀者。

如何閱讀本書

本書共9章，具體內容如下。

第1章從技術變革和數字經濟帶來的影響，分析銀行數字化的本質、銀行數字化轉型需要考慮的問題、建立數字化能力框架、數字化銀行能力評估模型等，使讀者對數字化和數字化轉型建立認知。

第2章講述數字化轉型的核心架構和構建方法論，包括企業架構、業務架構、IT架構構建方法論。

第3章以數字化轉型戰略為切入點，講述數字化轉型工作的重要組成部分。

第4章從以體驗為核心、以數據驅動業務兩方面講述銀行數字化轉型的核心要點。

第5章從數字技術與場景數字化、數據中臺、平臺生態、數字化風控體系4個方面闡述銀行數字化轉型的關鍵點。

第6章通過組建轉型團隊、明確戰略目標、企業架構設計、業務中臺設計、數據中臺設計、營銷和運營數字化6個步驟總結銀行數字化轉型落地方法。

第7章從營銷數字化、全渠道營銷、營銷中臺、營銷數字化實踐4個方面介紹銀行營銷數字化轉型方法。

第8章從渠道運營、用戶生命周期運營、用戶運營三板斧、新媒體運營、數據運營5個方面介紹運營數字化轉型方法。

第9章選取大型國有銀行、股份制銀行、民營銀行數字化轉型典型案例進行分析，回顧我國銀行業轉型歷程。

勘誤和支持

由于作者水平有限，書中難免會出現一些錯誤或者不準確的地方，懇請讀者批評指正。讀者可以通過微信號“wd807945”進行反饋。期待你們的真摯反饋。

致謝

首先感謝給予我們實踐機會的公司，讓我們通過內部創業的方式豐富了自身的經歷。

其次感謝與筆者共事的同事，他們不斷探索、創新轉型方法并堅持具有長期價值的體系化能力建設，為本書提供了豐富的素材來源。