1.2　湖南省地方金融創新發展與風險防控現狀

1.2.1　湖南省金融運行基本情況[1]

2019年，湖南省金融機構認真貫徹落實穩健貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調控框架，緊緊圍繞打贏三大攻堅戰任務和創新引領開放崛起戰略，按照高質量發展要求，積極改善金融服務，不斷增強服務實體經濟能力，使湖南省金融運行整體平穩。

（一）湖南省銀行業運行基本情況

2019年湖南省銀行業金融機構總計9829個，從業人員共135289人，總資產為6.51萬億元，同比增長9.24%。

2019年湖南省小型農村金融機構4043個，大型商業銀行機構2463個，銀行業金融法人機構共174個，其中，小型農村金融法人機構103個。

2019年湖南省金融機構本外幣各項存款（金融機構本外幣各項存款除了包含住戶存款、非金融機構存款、廣義政府存款、非銀行業金融機構存款外，還包含境外存款。）余額為52660.4億元，同比增長7.5%。2019年，存款增速總體呈現上升趨勢，年末增速較上一年同期提高2.6個百分點，較上季末提高0.3個百分點。1—12月新增存款3658.5億元，同比增加1393.2億元。其中，非金融企業存款凈下降0.3億元，同比減少788.5億元；住戶存款新增3022億元，同比增加1015.4億元；財政性存款新增150.9億元，同比減少14.1億元；機關團體存款新增188.8億元，同比減少361.2億元；非銀行業金融機構存款新增260.3億元，同比減少69.6億元。2019年湖南省金融機構本外幣各項貸款余額為42415.4億元，同比增長16%，增速比上一年同期提高1.5個百分點，比上季末提高0.6個百分點。2019年，全省貸款增速維持穩步上升態勢，年末增速達到近兩年來的最高點。1—12月新增5829.8億元，同比增加1227.9億元。分期限看，短期貸款新增1396.1億元，同比增加541.1億元；票據融資新增585.1億元，同比增加347.2億元；中長期貸款新增3850億元，同比增加352.8億元。按主體看，住戶貸款新增2433.6億元，同比增加203.5億元；非金融企業及機關團體貸款新增3411.7億元，同比增加1053億元，其中非金融企業及機關團體短期貸款新增633.4億元，同比增加239.8億元，非金融企業及機關團體中長期貸款新增2179.2億元，同比增加450.7億元。

2019年，湖南省信貸投向有效支持了實體經濟發展，信貸結構持續優化。一是制造業貸款同比增加。12月末，全省制造業貸款余額同比增長8.6%，增速比上一年同期提高0.5個百分點。1—12月制造業貸款新增220.7億元，同比增加29.4億元。二是涉農、小微貸款保持平穩增長。1—12月，全省新增涉農貸款1245.4億元，同比增加258.3億元；新增小微企業貸款924.5億元，同比增加416.6億元；普惠口徑小微企業貸款新增621.6億元。三是基礎設施類貸款同比增多。12月末，全省基礎設施類貸款余額同比增長12.4%，增速比上一年同期提高1.4個百分點。1—12月，基礎設施類貸款新增1061.1億元，同比增加219.5億元。四是個人住房消費貸款增速回落。12月末，全省個人住房消費貸款余額同比增長21.1%，增速比上一年同期下降6.4個百分點。1—12月個人住房消費貸款新增1534.5億元，同比減少32.1億元。

2019年，湖南省社會融資規模同比增加，直接融資占比明顯提升。1—11月，全省新增社會融資規模7623.6億元，同比增加2190億元。具體來看，間接融資規模新增5511.3億元，同比增加1480.5億元，占比由上年同期的74.2%下降至72.3%，其中表內貸款（表內貸款融資是指金融機構投向國內實體經濟的貸款，不包括投向境外的貸款和同業貸款。）融資新增5495.8億元，同比增加1166.6億元，表外融資業務新增15.5億元，同比增加313.9億元；直接融資規模新增870.4億元，同比增加618.7億元，占比由上年同期的4.6%上升至11.4%，其中企業債券融資新增828.1億元，同比增加631.8億元，股票融資新增42.2億元，同比減少13億元；地方政府專項債券新增851億元，同比增加50.6億元；其他融資（其他融資是指社會融資規模中除間接融資和直接融資以外的融資，具體包括保險公司賠償、貸款核銷、存款類金融機構資產支持證券等）。新增391億元，同比增加40.1億元。

2019年湖南省不良貸款余額為661.5億元，同比增長3.62%；不良貸款率為1.56%，不良貸款率近幾年有所下降。

2019年湖南省跨境人民幣業務辦理總計699.9億元，占湖南省本外幣跨境收支的18.1%。截至2019年末，省內跨國企業集團已建立跨境雙向人民幣資金池10個，全年資金池資金流入80.76億元，流出75.96億元，凈流入4.8億元。

湖南省積極支持省內優勢企業走出去，發放境外項目人民幣貸款13.2億元，人民幣跨境融資流入35.5億元，幫助企業充分利用境內境外兩個市場、兩種資源，降低融資成本，進一步促進貿易投資便利化。

湖南省農商行業務發展平穩，呈現結構性優化。全省農商行年末資產總額11649.14億元、負債總額10805.20億元，分別比年初增長8.80%、8.95%，增速同比均增加一倍，其中：各項貸款余額6054.81億元、各項存款余額9864.48億元，分別比年初增長13.16%、8.37%。業務運行主要有以下幾個特點：一是信貸主業明顯強化。各項貸款占比51.98%，比年初提高2個百分點。二是負債來源較為穩定。年末各項存款占比91.29%，比年初微降0.45個百分點，年末核心負債比例達到75.39%。三是總體利潤恢復增長，盈利能力相對較好。全年實現凈利潤97.23億元，比上年增長3.09%。資產利潤率0.87%，資本利潤率11.90%，均高于全國農村銀行平均水平。

湖南省農商行總體風險可控，守住了風險底線。一是指標健康度基本穩定。年末資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率分別為12.65%、3.81%、142.97%，基本與年初持平。77家農商行三大指標均達標，6個地區農商行全部達標。二是重點業務風險防控化解成效較好。不良貸款風險大體可控，全年不良貸款處置率為46.1%，基本完成目標任務。資金業務規模受控，增速下降，利率債占投資標的總額的68.26%和增量的138.73%，潛在風險明顯降低。三是高風險行處置達到既定目標。名單制管理、點對點會談及風險提示機制進一步做實，處置成效較好，3家農商行脫離了高風險狀態，4家農商行退出重點關注序列。四是重大事件處置取得較好進展。

其中，徐四順有關問題處置得到省政府和各地方政府支持，形成較好合力，到年末，4戶股東已轉讓，約20%關聯貸款已處置。湖南省農商行治理逐步優化，合規意識增強。一是公司治理加強。農商行黨建與公司治理融合發展，將黨建內容全部寫入公司章程。股權規范化管理進入新階段，58家農商行已完成股權托管。改革注入土地變現加快，7家農商行完成土地變現。二是業務治理加強。農商行全面實現合規、風險、內審三個部門分設，并逐步推進實質履職。業務合規性提升，違規資金業務行為得到有效遏制，存量整改有力推進。三是案件治理加強，組織開展“案件專項治理100天”行動，共發現問題44719個，整改29487個，整改率65.94%；及時修訂制度18個，防案控案意識和能力大幅提升。同時，湖南省農商行定位意識增強，堅守定位意見在湖南落地實施，業務呈現回歸定位的發展態勢。一是信貸投放力度加大。各項貸款增速大幅高于總資產和各項存款增速，年末存貸款比例達到59.28%，比年初提高2.04個百分點，全年96.37%的新增可貸資金用于發放貸款。二是支農主力軍作用增強。年末農戶授信覆蓋面、建檔評級覆蓋面均比年初提高4個百分點以上，涉農貸款余額4244.70億元，比年初增長7.97%。三是小微金融服務提升。小微信貸計劃完成率達到143.29%，普惠型小微企業貸款“兩增兩控”總體達標，增速高于各項貸款增速3.34個百分點。

（二）湖南省證券期貨業運行基本情況

2019年湖南省共有上市公司105家（主板、中小板、創業板上市公司數分別為49家、30家和26家），新三板掛牌企業178家；湖南股權交易所累計掛牌企業3223家。

2019年湖南省證券市場國內A股籌資金額為46.2億元，債券籌資金額為1217.5億元。

2019年末，湖南省有法人期貨公司3家，轄內期貨營業部28家，比上年減少2家。湖南省期貨公司總資產和總負債分別為40.6億元和27.2億元，同比上升44.6%和45.0%；湖南省全年期貨交易45267.2萬手，同比增長23.7%，比上年同期提高15.1個百分點；經營實現扭虧為贏，利潤為0.08億元。

（三）湖南省保險業運行基本情況

2019年湖南省保險公司分支機構共57家，保險業實現保費收入1396.1億元，其中，財產險保費收入469.8億元，人身險保費收入926.3億元，保險密度為3.50%，保險深度為2018元/人。

2019年，湖南省推動加大對貧困人口的保險保障力度，大病保險向貧困人口傾斜，大力發展“扶貧特惠保”，在3個縣開展“深貧保+深融”試點。大病保險對貧困人口、城鄉低保對象的起付線降低50%，分段補償比例逐段提高5個百分點，最高補償比例達90%，累計向10.63萬貧困人口補償4.26億元，湖南省122個縣（區、市）所有建檔立卡貧困戶均已投保“扶貧特惠保”貧困家庭綜合保險計劃，累計保障貧困人口740多萬人次。