序

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題是世界性難題，只是各個國家的表現(xiàn)形式不同而已。相比較而言，發(fā)展中國家和地區(qū)的矛盾最為突出。“三農(nóng)”問題在中華民族走向偉大復興的新的歷史征程中處于極其重要的位置，發(fā)揮著不可或缺的保障作用。從某種意義來說，全面建設小康社會、實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化成功與否取決于能否解決“三農(nóng)”問題，這是中國全面建設小康社會、實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化的重要任務。只有解決好“三農(nóng)”問題，才能使改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設繼續(xù)深化下去，才能全面建設小康社會。

作為支撐農(nóng)村實體經(jīng)濟的重要組成部分，農(nóng)村金融為農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展提供了不竭動力，是我國農(nóng)村經(jīng)濟繁榮興旺的重要保障。中國的改革首先是從農(nóng)村開始的，標志著中國貨幣化進程開始的農(nóng)村制度變遷使農(nóng)村的貿(mào)易條件大為改善、農(nóng)業(yè)產(chǎn)出迅速增長、農(nóng)民收入大幅提高、農(nóng)村金融結(jié)余以較快的速度增加。隨著農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)組織形式的演變，農(nóng)村金融體制也出現(xiàn)了變動。一方面在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中，農(nóng)村的這種不斷變化的金融體制起到一定的作用；另一方面，我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟形勢出現(xiàn)新變化，對農(nóng)村金融體制改革又提出了更高的要求。

改革開放以來，黨中央、國務院高度重視農(nóng)村金融改革發(fā)展，制定了一系列方針、政策，把對農(nóng)村金融的改革探索始終貫穿于農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展進程中，農(nóng)村金融的發(fā)展創(chuàng)新對落實國家支農(nóng)惠農(nóng)政策和保持農(nóng)村經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。從2004年至2014年，國家連續(xù)11年發(fā)布以“三農(nóng)”為主題的一號文件，都強調(diào)要加快農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新，提高農(nóng)村金融服務質(zhì)量和水平。黨的十七屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》明確提出：建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度要創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，放寬農(nóng)村金融準入政策，加快推動商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融的結(jié)合，構(gòu)建資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的新型農(nóng)村金融體系。黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確指出：發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品。這是黨的綱領(lǐng)性文件中第一次提出普惠金融的概念，是對普惠金融理念、行動上的一次質(zhì)的飛躍，為今后惠及更多客戶的金融改革指明了方向。

普惠金融是聯(lián)合國在“2005年國際小額信貸年”提出的概念，是指一個能有效、全方位為社會所有階層和群體，尤其是貧困、低收入人口提供服務的金融體系，這既是一種理念，也是具體的實踐活動。普惠金融是經(jīng)濟金融發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。一般來講，在經(jīng)濟欠發(fā)達階段，金融服務基本停留在為少數(shù)有融資需求的企業(yè)和個人服務的層面上，多數(shù)人因為手持貨幣量較少或交易量很小而無求于金融。但是，隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，城鄉(xiāng)居民的資金實力不斷增強，大多數(shù)人的手持貨幣量和市場交易量迅速增長，對金融服務（主要是信貸）的需求開始增大，這就從客觀上要求金融服務擴大覆蓋范圍，增強各群體、各階層金融服務的可獲得性。改革開放40多年來，我國農(nóng)村金融體系不斷改革，但是仍不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展。化解農(nóng)村信貸服務困境是一個系統(tǒng)工程，需要多角度、全方位構(gòu)建農(nóng)村普惠金融服務體系。因此，普惠金融的發(fā)展對“三農(nóng)”問題的解決有著重大的現(xiàn)實意義。

中國農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融發(fā)展實踐積累了很多經(jīng)驗和教訓，同時也產(chǎn)生了很多值得研究的重大問題，這是中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學理論研究的一座“金礦”，需要我們扎扎實實地靜下心來研究。作者領(lǐng)銜的學術(shù)團隊自2007年以來一直高度關(guān)注中國農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)實問題，從事中國農(nóng)村金融改革和發(fā)展的研究，取得了一批具有一定前瞻性、創(chuàng)新性的研究成果。

我們用3～5年時間，運用前沿理論分析工具和計量方法，對中國普惠金融發(fā)展體系進行全方位研究，最終形成對未來農(nóng)村金融改革和發(fā)展方向的正確定位和有效政策建議。由于受到自身研究能力和客觀條件限制，我們的研究僅僅是階段性的探索，很多方面還有待進一步深化和完善，我們真誠歡迎同行專家和廣大讀者批評指正。

赫伯特·西蒙說過：“很多研究工作的動力所在，無非是熱切希望理解大自然，尋找那種隱匿在復雜性當中的秩序之美。”我國偉大的改革開放歷程為中國經(jīng)濟學理論創(chuàng)新提供了肥沃的土壤。我們必須不斷深入了解中國經(jīng)濟的實際情況，借鑒已有的理論和實踐經(jīng)驗，積極思考和研究從中提煉的理論問題。只有這樣不斷地積累，中國經(jīng)濟學的理論根基才能更加扎實可靠，中國經(jīng)濟學的理論成果才能逐漸達到世界先進水平，中國經(jīng)濟學的理論體系才能最終建成。衷心希望本研究叢書的出版能對中國農(nóng)村金融改革和發(fā)展起到積極的推動作用。

劉亦文、胡宗義

2022年4月