前言 Preface

為什么要寫這本書

作為一位資深的金融數據要素應用專家，我深知大部分金融機構從業者至今依然不懂如何在市場上找到有效、合規的數據源，這無疑極大地阻礙了金融行業全業務流程的反欺詐及風險防控體系的建設。

即使到了2022年，《中華人民共和國數據安全法》等已落地多時，各地數據交易場所積極成立并開始對外提供服務，數據供需雙方信息不對稱導致的數據信息孤島現象也依然普遍。

數據信息孤島現象存在的主要原因有：一是金融機構反欺詐及風險防控相關部門（如技術、產品、策略及數據采購部門）人員的金融數據素質，與現今數據要素開放流通的速度不匹配。二是合規數據源方，如政府機構、國企等，因無專門的數據服務綜合團隊，不能充分滿足實體經濟發展的數據需求，導致各機構、企業均采取保守的數據開放策略。僅部分機構、企業在國家政策的引導下，陸續為金融等多行業提供數據產品服務，并不斷挖掘數據要素潛能，研發更有競爭力的數據產品。

多年來，我通過“大數據獵人”訂閱號陸續發布了數十篇與權威數據源、反欺詐及風險防控相關的原創分析文章，得到了保險、消費金融、互聯網金融、金融科技等行業機構和人員的關注與認可。

但我之前分享的系列文章，內容體系還不夠完善，更多與金融業務需求及數據應用邏輯相關的核心內容并未對外公開。另外，我發現市場上只有與技術模型相關的智能風控類書籍，缺少以合規數據源視角切入的智能風控類書籍。因此，我結合近幾年的實際數據業務實踐經驗，編寫了本書。我期望本書可以給金融機構供需雙方人員提供一點參考和啟示。

本書內容

本書分為四篇：

第一篇從政策及行業發展背景角度分享數據合規對于金融機構的意義，以及合規數據源的選擇要點和合規數據采購的要點。

第二篇主要介紹14類權威數據來源情況，包括機構情況、開放背景及現有產品形態。

第三篇從業務數據應用實踐角度出發，介紹消費金融、車險、物流金融及小微企業金融四大主流金融場景，目的是讓讀者了解各類合規數據源在不同場景下的反欺詐及風險防控應用邏輯。

第四篇從新數據和新邏輯兩個方面展開講解。新數據方面主要分享車聯網及工業互聯網兩類新型數據源的情況；新邏輯方面主要圍繞合規數據流通交易，對市場背景、政策背景、技術要求及交易場所進行介紹。

讀者對象

本書適用于以下讀者：

?金融行業從業者及與金融行業相關的其他人員

?各級數據管理部門中從事數據產品研發的人員

?關注數據交易應用業務的律師事務所、產學研機構人員

勘誤和支持

由于我的水平有限，書中難免會出現一些錯誤或者不準確的地方，懇請各領域專家和廣大讀者批評指正。大家可以通過訂閱號“大數據獵人”或郵箱305673669@qq.com將發現的問題反饋給我，期待得到你們的真摯反饋。

致謝

感謝我的領導及同事，感謝湯寒林、張培、譚坤、葉玉婷、朱晨君、盧燁、江翔宇、蘇子芳等數據交易行業中的大咖，是你們在日常交流中給予我指導和支持。感謝公眾號“數據交易網”負責人張瑤對本書的大力支持，感謝各數據源相關方的無私奉獻及支持。

謹以此書獻給我最親愛的家人，以及關注金融行業發展的朋友們！