前言

無科技，不金融。

當我在18年前應聘加入一家位于中國南方的證券公司的時候，吸引我的是這家公司大樓的金黃色玻璃外墻。整棟大樓在陽光下熠熠生輝，顯得豪華而尊貴。我在心中感慨，這便是金融了。

我當時加入的是這家公司的科技部門，辦公地點并不在這棟金色的豪華大樓里，而是在20公里開外的一棟不起眼的藍色辦公樓里。當人力資源部的同事把我帶到工位上時，隔壁辦公室傳來一陣巨大的嘈雜和爭吵聲，他告訴我，這是負責交易系統的研發團隊在正常開會。混亂、無序、繁忙，我心里暗想，這就是科技吧。

毫無疑問，18年前，這家金融企業的科技部門是弱小而低調的。連我自己也沒有料到的是，我在這家金融企業的工作時間長達18年之久。這18年來，科技部門從弱小到壯大，幫助公司取得了業務成功，而我個人也隨之成長。科技的地位日益凸顯，我對此有切身感受。

從2003年起，我和同事們建設了ERP系統，實現了財務、采購、HR工作的信息化，科技開始成為內部管理的有力支撐。

2008年，我和同事們建設了證券集中交易系統，實現了證券核心業務的集中運營，科技開始成為業務的核心承載。

2011年，我帶領伙伴們著手建設數據倉庫系統。2015年，我們將整個數據體系升級為Hadoop大數據平臺。數據體系支撐了公司的客戶營銷、業務分析、風險管理等各類業務運營和管理決策，科技開始成為業務發展的驅動力。

2017年，我負責公司的數據治理工作，實現了公司的數據標準管理和數據質量改進。2019年，我們在全公司發起“人人都是數據分析師”的創新大賽活動，這激發了同事們對數據文化的極大熱情。在熱烈的決賽現場，當看到同事們展示的一個個精彩案例時，我真切地感受到數據分析和數字科技對業務的巨大推動力。

在公司層面，金融科技已經成為一張特色名片，在獲得諸多獎項的同時，也成為年報的一項重要內容。許多領先的金融企業也是如此，甚至在科技層面的競爭已經成為趨勢。

不再有人懷疑科技對金融的驅動力。與此同時，金融行業對科技的應用發展也起到了促進和引領的作用。對比千行百業，金融行業對科技的運用走在了許多行業的前面，金融從業者往往能發掘科技的應用價值。從人力成本的節省到客戶體驗的提升，再到業務效率的改進，金融行業的領先者對科技的應用往往能做到“得心應手”乃至“爐火純青”，以至于誕生了“金融科技”這樣的專用名詞。而針對各種先進的“黑科技”，金融行業也往往是最先落地的試驗場。

科技與金融，如水與魚，是表與里，未來還會進一步融合。

無挑戰，不金融。

進入數字時代之后，金融行業應用數字科技成為潮流，“數字化轉型”逐漸成為行業共識。金融行業進行數字化轉型：一方面順應時代發展要求，另一方面可以增強自身的管理優勢和業務優勢。許多金融企業對數字化轉型有更高層次的認識，認為數字化轉型符合如下要求。

● 生存所需：數字化落后的企業可能會被時代拋棄，在未來失去生存的機會。

● 發展所需：數字化能夠使得客戶體驗更佳、服務評價更好、產品更優、競爭力更強、管理效率更高、成本更節約、發展更迅速。

● 創新所需：數字化帶來創新性業務場景、更優質而獨特的產品與服務、更智能化的展業與管理模式，甚至創造新的數字經濟與數字生態。

關鍵問題是，如何實現？

數字化轉型如此之難，為許多金融企業帶來巨大的挑戰。這個挑戰不僅是科技層面的規劃、需求、建設、運維的挑戰，還有來自業務和管理的改變、協同、應對、轉向，是公司層面的變革。許多金融企業不具備這樣的全方位的數字能力，甚至還沒有建立深刻的轉型意識。

而更大的挑戰來自市場上出現的“數字原生”競爭對手——這些企業天然基于數字技術構建。它們輕裝上陣，大殺四方，對尚陷在“轉型泥潭”中的傳統對手形成具有代際差異的技術優勢。這種優勢往往是碾壓式的，給傳統金融企業帶來了巨大的生存危機。

未來絕非坦途，變化與不確定性永遠是常態，挑戰也一定是常態。

無實踐，不金融。

唯有實踐才能應對挑戰，也唯有實踐才能真正總結出第一性原理，找到走向未來數字化和智能化的真正道路。

本書嘗試用三篇15章內容來闡述金融企業的數字化轉型和金融科技建設，從理念、架構、實踐三個角度探討金融企業如何面對數字化挑戰。

第一篇（包括第1章~第5章）為理念變革，探討金融企業在數字化轉型過程中面臨的理念轉變，舊的思維模式如何突破和升級，新的模式和架構如何構建，以及在數字化轉型過程中面臨的關鍵問題，如數據治理、數字鴻溝和數字摩擦等。

第二篇（包括第6章~第10章）為架構變革，探討金融企業的新一代數字化架構。本書創新性地提出了金融企業的新一代數字化架構，其核心主體包括數字底座、數字裝備和數字大腦。新一代數字化架構將能夠更有效地支撐業務的數字化創新和管理及運營的效能提升。

第三篇（包括第11章~第15章）為實戰變革，探討金融企業的數字化轉型規劃設計方法，并講述了銀行、保險、證券期貨及基金與資管等典型金融企業的金融科技建設案例。

希望本書能為如下讀者帶來一些幫助。

● 數字化轉型規劃和建設的同行，可以將本書所闡述的規劃思路、參考模型作為工作參考指南，可以從建設實踐和項目案例介紹中獲取重要的借鑒信息，在建設過程中碰到問題時可以參考本書提出的應對思路和解決方案，避免盲目建設和重復建設。

● 金融行業的科技從業者，可以從本書中了解到行業科技發展的方向，新的數字技術和工具如何選型及應用，如何更深入地了解金融業務人員的需求、痛點，以及如何更好地運用科技支撐和賦能業務，甚至引領業務。

● 金融行業的業務管理者，可以從本書中了解到新的數字技術和工具如何構建創新性場景，如何快速地從更高層次了解各類新技術的特點，如何理解金融科技建設人員的思維模式，從而在業務與科技間建立起更強的協作紐帶。

● 金融數字化和金融科技產業界的同行，可以從本書中直觀而形象地了解金融企業內部的數字化和科技建設的價值取向、思維方式、建設模式等，從而構建更有針對性和行業特點的解決方案與數字化產品。

● 其他行業的數字化建設和科技建設的同行，可以了解到金融行業是如何在科技先進性與風險性中取得平衡，從而更可靠且安全地推進企業信息化和數字化建設的實踐經驗，并作為本行業和本企業數字化建設的參考。

● 對金融行業數字化發展歷程和方向感興趣的讀者，可以了解金融企業的科技發展歷程，當前圍繞數字化轉型所采取的策略和展開的工作，以及未來的方向。

限于本人水平，本書難免存在疏漏和局限之處，請讀者朋友不吝賜教，指出本書中的謬誤，這將是對我莫大的幫助。如果發現有一絲共鳴之處，則是對我最大的獎賞。

作?者