與其他投資品種比，基金有哪些投資優勢？

1.與儲蓄相比，基金的投資優勢

如果開放式基金通過銀行代銷，許多人會發現買賣基金同儲蓄存款和取款沒有太大區別。但是，兩者存在著本質的區別，主要表現為：

（1）基金與儲蓄的投資方向不同。開放式基金將投資者的資金投資于證券市場，包括股票、債券等，通過股票分紅或債券利息來獲得穩定的收益，同時通過證券市場差價來獲得資本利得。銀行將儲蓄存款的資金通過企業貸款或個人信貸的渠道投放到生產或消費領域，以獲取利差收入。

（2）基金與儲蓄的合約有本質區別。開放式基金將募集到的資金投放到證券市場，基金管理人只是代替投資者管理資金，基金合約屬于股權合約，基金管理者并不保證資金的收益率，投資者贖回基金時是按基金每份的凈值獲得資金。存款合約屬于債權類合約，銀行對存款者負有完全的法定償債責任。

（3）基金與儲蓄的風險狀況不同。基金管理者并不保證資金的收益率，其風險直接與證券市場行情和管理人的管理水平相關。銀行儲蓄存款的風險比開放式基金的風險小得多。

（4）基金與儲蓄的收益高低不同。開放式基金的收益率在正常情況下比存款利率高，但是基金的收益是不固定的，當市場行情好、管理人管理得好時，基金的收益就會較存款利率高，反之則低。不同基金的收益也各不相同。銀行儲蓄存款的收益是利息，在一般情況下，無論銀行效益如何，利率都是相對固定的。不同銀行的存款利率水平基本是相同的。

（5）二者的管理信息透明度不同。開放式基金管理人必須定期向投資者公布基金投資情況和基金凈值，投資者隨時都可以知道自己的投資兌現多少現金。銀行吸收存款之后，沒有義務向存款人披露資金的運行情況，一般情況下，存款人對此也不關心。

（6）基金與儲蓄變現的成本不同。銀行存款的存入和提取無須支付任何費用；開放式基金的贖回和申購則需要交納一定費用，所以投資者的資金轉換是有一定成本的。

是投資于開放式基金，還是以儲蓄的形式存到銀行，投資者不妨在充分比較二者的異同和優缺點的基礎上，根據個人資金量的多少、承受風險能力的大小、未來對資金的需求狀況等方面來安排資金的投放。

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基金與銀行儲蓄有著很多本質的區別，但它們之間也有一些相同或相似之處，了解這些相近的地方可以幫助投資者更好地做出投資決策。

開放式基金與銀行儲蓄具有很多相同的地方：首先，二者的存取或申購與贖回都可以在同一商業銀行分支機構進行，不涉及其他機構和部門，存款者或投資者只須面對銀行辦理有關手續即可；其次，二者都可以隨時花費很小的成本兌換現金；最后，二者的收益都較為穩定。存款的收益為存款利息，其數額一般是固定的，在正常情況下，利息收入是完全有保障的。投資開放式基金的收益是基金凈值的增長，基金管理者在操作過程中，采用投資組合方式最大限度地規避非系統性風險，而且在成熟的市場上，基金管理者還可以通過風險對沖機制來規避系統性風險，所以投資開放式基金的收益在正常情況下也是比較有保障的，具有相對的穩定性。

2.與股票相比，基金的投資優勢

基金是由基金管理公司把投資者的分散資金募集在一起，投放到股票市場或債券市場，為投資者賺取利潤的一種專家理財。

而股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證，代表持有者即股東對公司的所有權。股票投資的收益是不確定的，如果公司經營良好，你作為股東就可以分享利潤（通常是以紅利形式），并且可以從市場股票價格上漲中獲益。相反，如果公司出現問題，你的投資就會貶值。由于普通投資者缺乏專業的技術和經驗，也欠缺靈通的消息渠道，對大勢難以做出正確的判斷，很難在股市中取得收益。

歸納起來，與股票投資相比，基金投資具有以下優勢：

（1）權益保障優勢。股票和基金雖然都以投資份額享受公司的經營利潤，但基金投資者是以委托投資者的面目出現的，它可以隨時撤回自己的委托，但不能參與投資基金的經營管理，而股票持有人是可以參與股份公司經營管理的。

（2）基金在節稅方面也有優勢。買賣股票要繳印花稅，而國家對基金的個人投資者給予了稅收優惠。一是個人買賣基金份額暫免征收印花稅，二是個人買賣基金份額的差價收入以及基金分紅暫免征收個人所得稅。另外，基金分紅免稅，股票分紅要繳10%的所得稅。

（3）通常基金風險小于股票。股票可能連續跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕見的情況。因為一只基金往往持有數十只股票，一只股票跌得再多，也不會對基金凈值造成滅頂之災。由于發行公司的經營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較劇烈，所以股票投資的風險更高。只有那些資金較多、有時間作研究分析，并能及時獲得相關信息的人才有較大的勝算。相較之下，基金由專家理財，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風險，收益相對股票比較穩定，而且基金的變現也相對容易。對于大多數中小投資者而言，通過購買基金委托專家操作是比較好的投資股票的方式。

（4）基金的操作難度小于投票。基金凈值的變動也具有一定的穩定性，有比較充足的時間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對其進行波段操作的成功概率高于股票投資。所以，人們常說基金投資白癡都可以做，只要會買入和賣出就可以了。而投資股票需要掌握大量的投資知識，還要占用大量時間。

（5）流通優勢。基金有兩類，一類是封閉型基金，它類似于股票，大部分都在股市上流通，其價格也隨股市行情在波動，它的操作與股票相差不大；另一類是開放型基金，這類基金隨時可在基金公司的柜臺買進賣出，其價格與基金的凈資產基本等同。所以基金的流動性要強于股票。

事實表明，每一輪牛市行情到來的時候，基金的凈值都會有較強的增長表現，并且在市場上漲時不遜于大盤股指，在下跌中又有相當的抗跌性。對于多數一般投資者而言，當行情來臨的時候，參與股票投資的操作難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。

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其實，基金與股票都是投資的一種方式，關鍵看你更適合哪一種。如果下面內容中一條與你的情況基本吻合，則說明你其實還是比較適合做基民而非股民的。

1.想投資股票，但并不很清楚應該買什么股票

現在市場上的股票林林總總，算上科創版股票，超過4000只，一般人很難有足夠時間和精力對上市公司做深入細致的研究，與其讓自己跟風炒作盲目投資股票，還不如委托擁有強大專業優勢的基金來幫你進行投資選股。不過，即使你具備一定相關知識，但作為上班族的你在交易時間也是難以分心盯盤的。炒股票最講究的是把握好買進賣出的時機，如果每天的開盤交易時間里你只能忙于自己的工作而無暇顧及股價波動，股市行情如此風云多變，那還是讓基金經理為你提供專業的投資服務更穩妥些。

2.理想的理財手段是不需要自己太過費心又具有良好的資產增值機會

同為資產增值的理財方式，股票價格你需要天天關注，但基金就不一樣了，理財專家甚至鼓勵大家最好一兩周才看一次自己所持基金的凈值，用至少半年以上的時間來考察基金表現。

3.可投資的錢數額不大，不知如何做到分散風險

現在的股票普遍價格已經不低，對于略有積蓄的職場新人和財富積累不多的人而言，用有限的資金買基金比起直接投資單只股票可以相對有效地分散風險，因為基金做的是股票的投資組合。你每個月可用來投資的余錢不多，又不甘心只放在銀行。基金定期定額投資就是一個能相對分散風險而且省心的理財方法。

股票是一種高風險的投資產品，并不是每個人都玩得起的，基金也并非適合所有人，買基金還是買股票，你需要在充分考慮上述情況，并審慎評估完自身的財務狀況和理財目標之后再做出選擇。

3.與債券相比，基金的投資優勢

債券是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，并且承諾按一定利率支付利息，并按約定條件償還本金的債權債務憑證。

現在最常見的債券品種就是國債，由于國家保證還本付息，比較安全，從銀行網點買賣國債的手續比較簡便，變現比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來說，債券投資收益相對穩定，但與基金相比，收益還是較低。基金的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高于國債，而且由于進行了比較充分的分散投資，可以在一定程度上降低風險。

另外，目前在銀行銷售的債券規模較小，不能滿足居民投資的需要；升息過程中固定收益的國債有貶值風險；提前兌付會損失不少利息；投資者投資的主動操作余地不大，收益率也比較低。

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基金與債券相比，存在以下區別：

（1）投資者地位不同。債券的持有人是債券發行人的債權人，享有到期收回本息的權利；基金的持有人是基金的受益人，體現的是信托關系。

（2）風險程度不同。基金的基本原則是組合投資，分散風險，把資金按不同的比例分別投于不同期限、不同種類的有價證券，把風險降至最低程度。債券在一般情況下，本金得到保證，收益相對固定，風險比基金要小。

（3）收益情況不同。基金的收益是不確定的，而債券的收益是確定的。一般情況下，基金收益比債券高。以美國投資基金為例，國際投資者基金等25種基金1976—1981年5年間的收益增長率，平均為301.6%，其中最高的20世紀增長投資者基金為465%，最低的普利特倫德基金為243%；而1996年國內發行的2種5年期政府債券，利率分別只有1（3）06%和8.8%。

（4）投資方式不同。基金是一種間接的證券投資方式，基金的投資者不再直接參與有價證券的買賣活動，不再直接承擔投資風險，而是由專家具體負責投資方向的確定、投資對象的選擇。

（5）價格取向不同。在宏觀政治、經濟環境一致的情況下，基金的價格主要取決于資產凈值；而影響債券價格的主要因素是利率。

（6）投資回收方式不同。債券投資是有一定期限的，期滿后收回本金。投資基金則要視所持有的基金形態不同而有區別：封閉型基金有一定的期限，期滿后，投資者可按持有的份額分得相應的剩余資產，在封閉期內還可以在交易市場上變現；開放型基金一般沒有期限，投資者可隨時向基金管理人要求贖回。

4.與外匯相比，基金的投資優勢

個人外匯買賣，是指個人客戶在銀行進行的可自由兌換外匯（或外幣）間的交易。個人外匯買賣一般有實盤和虛盤之分。按國家有關政策規定，只能進行實盤外匯買賣，還不能進行虛盤外匯買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開展了個人外匯買賣業務，投資者可以按其報價買賣外匯，從中賺取買賣的差價。但與基金相比，外匯買賣的一些特點決定了其不如基金的普及度高：

（1）只有持有外匯的投資者才能進行交易；

（2）辦理的城市及銀行網點還不夠多；

（3）對專業知識要求高，需要花較多的時間進行研究。

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如果你不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮，那么還是投資基金明智一些。

5.與房地產比，基金的投資優勢

購買房屋是投資房地產的最常見方式之一，房地產投資的優點有：

（1）在通貨膨脹期，它的價值會增值（盡管在其他時期可能會貶值）；

（2）在“投資”的同時，你還可以居住；

（3）通過按揭貸款，你只需要使用一小部分資金（首期付款），就可以控制更多的資產。

但是與基金相比，房地產投資也有很大的缺點，它的投資金額大，流動性差，價值有可能貶值，而且一般很難出售。即使你找到買主，往往也很難賣出合適的價錢。

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選擇投資房地產還是投資基金要因市而異，也就是因市場而異。如果你對基金市場未來的走勢比較樂觀，而覺得房價有可能下跌，這時當然買基金比較合適，因為買基金可能會實現較高的收益，買房有可能會貶值，一正一負，損失就大了。同時，單純從投資的角度來說，購買開放式基金相對靈活一些，幾天就能見到效益，而房產即使升值也比較慢，并且房子屬于固定資產，不容易變現，流動性不如基金。不過，如果當地房產沒有被大幅炒作過，上升空間較大，還是買房更穩妥一些。