借款人逾期不還款，應當怎么處理呢？

案例實錄

今年年初，王某看中了一套三居室的住房，首付需要10萬元，但王某還差3萬元才能湊齊首付款。王某不想錯失買房的機會，于是向同學孫某借了3萬元。王某給孫某寫了借條，注明了借款的金額、還款時間、逾期利率。按照約定，王某應在上個月還款，但是王某以沒攢夠錢為由希望孫某寬限半年。孫某提出，如果不能還錢，超過的半年得支付利息。王某認為孫某不講情面。那么，應當怎么處理呢？

律師分析

根據《民法典》第六百八十條的規定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為沒有利息。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條第一款規定，借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。本案中，王某向孫某借錢時，雙方在借條中沒有約定利息。因此，王某在借款合同期限內是不需要支付利息的。

但是，王某在約定的借款期限屆滿時沒有按照約定償還債務，孫某要求王某支付逾期利息是合法的。根據《民法典》第六百七十六條的規定，借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條也規定，借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率4倍為限，本案例中，王某與孫某在借條中約定了逾期利率，因此在王某到期未還款的情況下，孫某要求王某支付逾期利率是合法的。當然，這個利率也是有限度的，即該利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的4倍。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》

第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

第二十四條第一款 借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。

第二十八條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區分不同情況處理：

（一）既未約定借期內利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當時一年期貸款市場報價利率標準計算的利息承擔逾期還款違約責任的，人民法院應予支持；

（二）約定了借期內利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內利率支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持。

溫馨提示

借款人有按時還清欠款的義務，逾期不能還款的，雙方約定了逾期利率的，出借人有權要求借款人支付超過約定期限的利息，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率4倍為限。

自測小題

填空題：“一年期貸款市場報價利率”簡稱 。[7]