從零話理財

要說理財肯定不能是房子和土地，在財務上都是減價計提的東西，而且房子從此走上下行通道，會越來越貶值的，每年貶值個1%到5%，幾十年的時間貶值到無論在哪，都是二十五萬，因為中國有項國策就是區域均衡發展，未來無論城市還是鄉村，都像BJ上海一樣繁華，房子當然就不值錢了。

那么理財就剩下金融工具了，本來財富就是特指金融財富，說到金融理財呢，這要看風險承受能力的，如果不想承擔風險，那就是銀行理財，貨幣基金和同業存單指數基金，收益也就是2%到3%左右。

當然了如果是有錢人，還可以選擇信托，一個家族的錢都可以放在里面，這里我們是不談的，關于信托，未來可能專門寫文去聊聊信托。

能隨時取錢的是銀行理財，貨幣基金和同業指數基金，那么同樣按照復利3.5%計息的保險就是不能隨意取錢的了，根據約定，按時領錢或者保障金額，保險后面會說到的，這也是老百姓隨時會遇到的理財方式。

說到理財，不得不提的就是炒股，但是炒股太難，而且風險巨大，沒有經過十幾年的沉淀學習是不行的，所以即便是有錢人也不會輕易選擇炒股。

這里窮人有錢人都會選擇的就是基金，股票型基金和債券基金，債券基金主要是在債券市場炒債券，風險很低，收益也偏低，一般年收益是3%到7%，一般會留出15%的錢炒債券基金。

這里要說的重點就是股票型基金，先說兩個收益偏低的股票型基金，就是指數基金和FOF基金，指數基金顧名思義是炒指數的，會持有指數標桿基金，隨著指數的增長獲取收益，即便是熊市，或者結構牛市下跌行情，也會有不錯的收益，抗跌性不錯，一般年收益是11%到23%，指數基金又分大盤指數基金和行業指數基金，大盤指數基金是從全盤標桿指數去選股，行業指數基金則是在一個行業優選能影響行業指數的股票，一般說來，行業指數基金比大盤指數基金掙的多；而FOF基金則是主要持有別的基金，分散風險，一般年收益是15%到27%，FOF基金又叫基金中的基金，一般來說，FOF基金就是養老基金。再就是權益類基金了，這類風險更高，但是收益也是很高的。