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1.1 為什么要以定投的方式買基金

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,中國股票市場至今大約經(jīng)歷了11次的牛熊轉(zhuǎn)換,其中牛短熊長,歷史上最短的牛市甚至僅有3天,投資者極難把握行情的到來。想通過一次性買入獲利的投資者,必須準(zhǔn)確地踩準(zhǔn)市場節(jié)點(diǎn),但這是即使同時(shí)擁有運(yùn)氣與實(shí)力的人也很難做到的事情。所以,普通投資者還是需要采取定投的方式為自己的資產(chǎn)保值、增值。

基金定投被大多數(shù)人認(rèn)為是所有投資方式中最適合工薪階層的一種,它具有四個(gè)方面的優(yōu)勢。

可自動(dòng)申購,容易堅(jiān)持

基金定投按固定時(shí)間自動(dòng)申購,對(duì)于投資者來說十分便捷。相比其他投資方式,基金定投更容易長期堅(jiān)持下去。這種簡便主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。

(1)手續(xù)簡單

如果投資者想要開始基金定投,無須多次前往基金代銷機(jī)構(gòu),僅在最開始辦理一次手續(xù)即可,此后所有定期的申購與扣款行為均會(huì)由系統(tǒng)自動(dòng)完成。定投周期最常見的為每月一投,除此之外也有每半月、每季度等其他選擇,投資者可根據(jù)具體情況選擇。如果投資者沒有選擇定投這種基金投資方式,而是打算全部由自己選購,便每期都需要親自前往現(xiàn)場辦理手續(xù),十分復(fù)雜。因此,基金定投也被大家稱為“懶人理財(cái)”,其手續(xù)簡便,吸引著想要投資的工薪階層。

(2)省時(shí)省力

投資者成功辦理定投手續(xù)后,系統(tǒng)會(huì)根據(jù)投資者預(yù)設(shè)的選擇,在固定的時(shí)間內(nèi)自動(dòng)扣取設(shè)定好的金額。投資者唯一需要做的就是確保綁定的銀行賬戶內(nèi)余額充足。這可以大大減少投資者的時(shí)間和精力消耗,非常適合忙碌的工薪階層。

現(xiàn)在定投的大部分相關(guān)操作,投資者都可以在線上完成,如綁定銀行賬戶、設(shè)置申購日及申購金額等信息、進(jìn)行申購及贖回等操作。除此之外,線上平臺(tái)還可以進(jìn)行基金賬戶余額查詢、基金凈值查詢、變更分紅方式等多項(xiàng)操作,為投資者提供了很大的便利。

10元起購,能聚沙成塔

基金定投重視長期積累,主要理念為積少成多。因此,它具有以下幾個(gè)優(yōu)勢。

(1)定期投資,能積累財(cái)富

由于基金定投計(jì)劃具有一定的強(qiáng)制性,投資者每到固定的時(shí)間就會(huì)有意識(shí)地將閑置資金收集起來,并通過投資達(dá)到保值、增值的效果,聚沙成塔、細(xì)水長流地積攢一筆不小的財(cái)富。

(2)具有復(fù)利效果

基金定投所獲得的收益主要源自于復(fù)利。投資本金所獲得的利息歸入本金中產(chǎn)出新的利息,再繼續(xù)歸入本金,如此循環(huán)下去,達(dá)到利滾利的效果。最初的收益也許并不高,但隨著時(shí)間的推移,其效果會(huì)越來越明顯。因此,投資者應(yīng)當(dāng)長期堅(jiān)持下去,不宜因市場的暫時(shí)性波動(dòng)而隨意終止定投計(jì)劃。只要從長遠(yuǎn)來看前景是光明的,投資者就不必?fù)?dān)憂。短暫的下跌恰恰是投資者拉低平均成本的好時(shí)機(jī)。一旦觸底反彈,投資者就能迅速獲得可觀的利潤。

(3)交易門檻低,便捷快速

基金逐漸成為一種被普遍使用的投資理財(cái)工具,其得以產(chǎn)生的土壤是廣大普通民眾,其目的是讓資金有限的人也能夠參與分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的紅利。同時(shí),基金行業(yè)在我國僅有20多年的發(fā)展歷史,在短時(shí)間內(nèi)迅速崛起壯大,大量資本涌入該行業(yè),競爭尤為激烈。因此,低門檻成為許多基金公司吸引客戶的一種常見方式。

目前各大銀行及證券公司都在積極發(fā)展各自的基金定投業(yè)務(wù),它們的門檻普遍都很低。例如,中國工商銀行每月最低投資金額達(dá)到200元即可辦理定投業(yè)務(wù)。

如今以支付寶為代表的新一代理財(cái)平臺(tái)改變了過去動(dòng)輒上萬元起的購買方式,擴(kuò)大了可以購買基金的人群,同時(shí)也增加了各類基金的體量。例如,支付寶開展的10元“輕定投”項(xiàng)目就極大地降低了參與門檻,吸引了許多投資者。

這里需要強(qiáng)調(diào):不是任何一種基金起步價(jià)都是10元,上千元的基金和理財(cái)產(chǎn)品依然有很多。大家應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況按需購買,擦亮雙眼,謹(jǐn)防被價(jià)格銷售手段欺騙。

分批買入,可攤薄成本

基金定投有兩個(gè)優(yōu)勢,一個(gè)是可以很好地分散風(fēng)險(xiǎn),另一個(gè)是有利于分?jǐn)偝杀尽R勒崭邟伒臀牟呗裕鸲ㄍ督鉀Q了預(yù)測底部可能產(chǎn)生的不確定性,同時(shí)降低了預(yù)期風(fēng)險(xiǎn),有利于長期投資。同時(shí),通過多次定期投入、多倉配置,投資者可以大大攤薄基金的投資成本。

投資基金時(shí),收益一般按比例計(jì)算,凈值與收益高低的關(guān)系不大。例如,投入10元賺10%與投入20元賺5%,絕對(duì)收益都是1元,但前者的收益率比后者高。差別在于投資更關(guān)注比例,而非絕對(duì)值。我們一般談?wù)摰臄偙〕杀疽膊皇侵赋杀镜慕^對(duì)值,而是指相對(duì)的平均成本。

基金定投的成本是一個(gè)調(diào)和平均數(shù),它在所有平均數(shù)中是最小的一個(gè)。例如,投資者以一定的金額進(jìn)行定投(得到調(diào)和平均數(shù)成本),買入一定份額的基金(得到算術(shù)平均成本),前者一定小于后者,這就是攤薄成本。在無法預(yù)測價(jià)格變動(dòng)的情況下,越盡可能地降低成本,也就越不容易虧損,甚至獲得更多的收益。

無須擇時(shí),不怕波動(dòng)

投資者要想投資獲得盈利,就要能做到“低買高賣”。但在實(shí)際操作時(shí),投資者想及時(shí)分辨最佳買賣點(diǎn)是極為困難的。基金定投可以在很大程度上將投資成本拉低、攤平,將市場波動(dòng)帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)壓低。同時(shí),它也可以降低投資者因情緒變化而產(chǎn)生不理智交易的頻率。

投資者通過周全的基金定投計(jì)劃,可以減小這種人為的主觀判斷失誤風(fēng)險(xiǎn)。基金定投是著眼于長期發(fā)展的理財(cái)工具,投資者無須過于擔(dān)心投資時(shí)點(diǎn)的錯(cuò)誤,無須過于看重市場價(jià)格的高低,更無須因短期的不穩(wěn)定而變更長期的計(jì)劃。它的擇時(shí)要點(diǎn)是選取一段合適的、完整的投資周期。在此基礎(chǔ)上,投資者只要付出足夠的時(shí)間成本,堅(jiān)持自己最初定下的策略,不為暫時(shí)的變化所動(dòng)搖,就可以換來回報(bào)。

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