1.5 研究的創新點

本研究在現有金融科技發展農村普惠金融研究的基礎上有所創新，其主要的創新點有：

（1）將支付納入農村普惠金融的內容，運用信息經濟學的基本原理，揭示了金融科技對農村普惠金融提升的內在機理。本研究從農村普惠金融交易的成本、資金流動效率和金融風險管理等方面，系統研究金融科技應用對普惠金融的支付和信貸的作用機理，揭示金融科技在農村普惠金融發展中的重要貢獻。因此，本研究豐富了傳統農村普惠金融的研究內容，為農村普惠金融的進一步發展提供了新的思路：通過發展低成本、低風險的電子支付培育農村金融市場，提高農戶的金融素養，改善農村信貸環境，促進農村普惠金融發展。

（2）將金融機構的金融科技應用作為農村普惠金融發展的重點內容。相比已有文獻關注金融科技企業對農村普惠金融的發展，如京東金融等在普惠金融中的貢獻，農村金融的弱質性要求金融機構是農村普惠金融的主要推動者，金融機構應通過金融科技創新和應用來發展普惠金融。以四川省為例，本研究采用三個維度測度金融科技應用水平，對金融科技提升農村普惠金融的三個層面的效果進行計量經濟分析，比較金融科技對三個層面普惠金融的邊際效應的差別，得出了金融科技對提升結算能力效應最大的結論。因此本研究認為應借鑒農村電子商務的發展路徑，利用金融科技優化農村普惠金融的發展路徑，圍繞O2O的農村普惠金融模式不斷完善農村普惠金融體系，促進農村非現金交易和優化信貸風險管理，在鄉村振興戰略的支持下，促進農村普惠金融和農村經濟的協同發展。