●部門規(guī)章及文件

中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法

（2004年6月30日中國保險監(jiān)督管理委員會令第5號公布 自2004年7月1日起施行）

第一條 為了規(guī)范中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）及中國保監(jiān)會派出機構(gòu)（以下簡稱派出機構(gòu)）行政許可的實施，提高保險監(jiān)管效率，維護(hù)公民、保險機構(gòu)、其他法人和組織的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱行政許可，是指中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)，根據(jù)法律、行政法規(guī)和國務(wù)院決定的授權(quán)，對公民、保險機構(gòu)、其他法人或者組織的申請，依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。

第三條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可，應(yīng)當(dāng)依照法定的權(quán)限、范圍、條件和程序，遵循公開、公平、公正和便民的原則，提高辦事效率，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

第四條 中國保監(jiān)會可以制定規(guī)章，授權(quán)派出機構(gòu)實施行政許可。派出機構(gòu)在規(guī)章的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義實施行政許可。

中國保監(jiān)會可以制定規(guī)范性文件，委托派出機構(gòu)實施行政許可。派出機構(gòu)根據(jù)中國保監(jiān)會的委托，實施行政許可，應(yīng)當(dāng)以中國保監(jiān)會的名義，中國保監(jiān)會對該行為的后果承擔(dān)法律責(zé)任。

第五條 中國保監(jiān)會制定規(guī)章和規(guī)范性文件不得設(shè)定行政許可。派出機構(gòu)制定規(guī)范性文件，不得設(shè)定行政許可，也不得對實施行政許可作出具體規(guī)定。

第六條 中國保監(jiān)會的規(guī)章和規(guī)范性文件，可以在法律、行政法規(guī)和國務(wù)院決定設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定，但應(yīng)當(dāng)遵循下列要求：

（一）不得增設(shè)違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院決定的其他條件；

（二）明確列舉行政許可的條件；

（三）明確列舉需要申請人提供的材料；

（四）不得列舉與申請行政許可事項無直接關(guān)系的條件和材料。

第七條 中國保監(jiān)會制定本辦法第六條規(guī)定的規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)予以公布，并及時在中國保監(jiān)會文告或者全國發(fā)行的報紙上刊登。

第八條 保險行業(yè)特定資格的考試，由中國保監(jiān)會統(tǒng)一實施，公開舉行。派出機構(gòu)不得另行增設(shè)考試。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)事先公布資格考試的條件、辦法、考試科目以及考試大綱。通過考試、符合其他法定條件的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)發(fā)給加蓋中國保監(jiān)會印章的資格證明。

保險行業(yè)特定資格的許可程序，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第九條 中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)實施行政許可，需要申請人采用格式文本的，應(yīng)當(dāng)向申請人提供行政許可申請書的格式文本。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在機關(guān)網(wǎng)站上，公布行政許可事項以及行政許可申請書的格式文本，方便申請人查詢下載。

第十條 中國保監(jiān)會辦公廳和派出機構(gòu)辦公室是統(tǒng)一受理行政許可申請的機構(gòu)（以下簡稱受理機構(gòu)）。受理機構(gòu)履行下列職責(zé)：

（一）統(tǒng)一受理屬于中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)職權(quán)范圍內(nèi)的行政許可申請；

（二）對申請材料是否齊全進(jìn)行初步審查，并可以就是否受理提出建議；

（三）受理社會公眾對保險行政許可有關(guān)問題的咨詢；

（四）督辦行政許可事項的處理；

（五）統(tǒng)一送達(dá)保險行政許可決定、保險行政許可證件。

第十一條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機關(guān)網(wǎng)站上公布受理機構(gòu)的地址和聯(lián)系方式。

第十二條 受理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備專職工作人員，在固定的辦公場所內(nèi)，統(tǒng)一受理行政許可申請。

第十三條 受理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理行政許可申請的辦公場所內(nèi)，陳列下列材料，供公眾查閱：

（一）實施行政許可的依據(jù)；

（二）實施行政許可事項的條件、程序和期限等規(guī)定；

（三）需要申請人提交的全部材料的目錄；

（四）格式申請書的示范文本。

申請人要求對前款規(guī)定的公示內(nèi)容予以說明的，受理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)說明、解釋，提供準(zhǔn)確、可靠的信息。

第十四條 受理機構(gòu)對申請人提出的行政許可申請，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）申請事項依法不需要取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)即時告知申請人不予受理；

（二）申請事項依法不屬于中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)職權(quán)范圍的，應(yīng)當(dāng)即時作出不予受理的決定，并告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)申請；

（三）申請材料存在可以當(dāng)場更正的錯誤的，應(yīng)當(dāng)允許申請人當(dāng)場更正，并要求申請人在更正處簽名確認(rèn)；

（四）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在五日內(nèi)制作補正材料通知書，告知申請人需要補正的全部內(nèi)容；

（五）申請事項屬于中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)職權(quán)范圍，申請材料齊全、符合法定形式，或者申請人按照要求提交全部補正申請材料的，應(yīng)當(dāng)受理行政許可申請。

受理機構(gòu)不能當(dāng)場作出是否受理決定的，收到申請人的申請材料后，應(yīng)當(dāng)向申請人出具收文回執(zhí)和列明材料名稱的清單。

第十五條 受理機構(gòu)作出受理或者不予受理的決定，應(yīng)當(dāng)出具加蓋行政許可專用印章和注明日期的書面憑證。

受理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收到完整材料之日作為受理憑證上的注明日期。

第十六條 受理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在補正材料通知書、受理決定或者不予受理決定的作出之日，告知申請人領(lǐng)取有關(guān)書面憑證。

申請人拒絕領(lǐng)取的，受理機構(gòu)可以郵寄送達(dá)。

第十七條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對申請人提交的申請材料進(jìn)行審查。

中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對行政許可申請進(jìn)行審查時，發(fā)現(xiàn)行政許可事項直接關(guān)系他人重大利益的，應(yīng)當(dāng)告知該利害關(guān)系人。申請人、利害關(guān)系人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯。中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聽取申請人、利害關(guān)系人的意見。

第十八條 申請人在行政許可申請受理之后、行政許可決定作出之前，提交補充申請材料的，行政許可的期限應(yīng)當(dāng)自受理機構(gòu)收到補充申請材料之日起重新計算。

第十九條 申請人在行政許可申請受理之后、行政許可決定作出之前，撤回行政許可申請的，應(yīng)當(dāng)向受理機構(gòu)提交書面申請，中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時終止對行政許可申請的審查，并將行政許可申請材料退回申請人。

第二十條 中國保監(jiān)會授權(quán)或者委托派出機構(gòu)對申請人提出的行政許可申請進(jìn)行初審的，應(yīng)當(dāng)同時授權(quán)或者委托派出機構(gòu)統(tǒng)一受理行政許可申請，統(tǒng)一送達(dá)行政許可決定和行政許可證件。

派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)完成初步審查，將初審意見和申請材料提交中國保監(jiān)會。中國保監(jiān)會不得另行要求申請人提供申請材料。

第二十一條 中國保監(jiān)會授權(quán)或者委托派出機構(gòu)實施行政許可，不得延長行政許可的法定期限。

第二十二條 申請人的申請符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出準(zhǔn)予行政許可的書面決定。中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)依法作出不予行政許可的書面決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由，并告知申請人享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的決定。

第二十三條 中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)作出準(zhǔn)予行政許可決定，需要頒發(fā)保險許可證件的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)加蓋中國保監(jiān)會印章的保險許可證件。

第二十四條 中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)的行政許可決定、保險許可證件，由受理機構(gòu)統(tǒng)一送達(dá)。

受理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在行政許可的決定作出之日起10日內(nèi)，送達(dá)申請人。中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)作出準(zhǔn)予行政許可的決定，需要頒發(fā)保險許可證件的，受理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定作出之日起10日內(nèi)將保險許可證件送達(dá)申請人。

上述期間不包括在途時間。

第二十五條 受理機構(gòu)送達(dá)行政許可決定、保險許可證件，應(yīng)當(dāng)直接送達(dá)，直接送達(dá)有困難的，可以郵寄送達(dá)。

受理機構(gòu)直接送達(dá)的，必須有送達(dá)回證，由申請人在送達(dá)回證上記明收到日期、簽名或者蓋章。受理機構(gòu)郵寄送達(dá)的，必須保留郵寄憑證。郵寄憑證上注明的收件日期為送達(dá)日期。

第二十六條 受理機構(gòu)無法直接送達(dá)或者郵寄送達(dá)行政許可決定的，可以公告送達(dá)。

受理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過機關(guān)網(wǎng)站或者報紙，公告送達(dá)。自發(fā)出公告之日起，經(jīng)過60日，即視為送達(dá)。

第二十七條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出的準(zhǔn)予行政許可決定，應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會文告或者機關(guān)網(wǎng)站上公開。

第二十八條 被許可人要求變更行政許可事項的，應(yīng)當(dāng)向作出行政許可決定的機關(guān)提出申請；符合法定條件的，中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法辦理變更手續(xù)。

中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)，辦理變更手續(xù)。

第二十九條 中國保監(jiān)會制定實施行政許可的規(guī)章或者規(guī)范性文件，涉及重大公共利益的，應(yīng)當(dāng)向社會公告，并舉行聽證。

第三十條 行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)在作出行政許可決定前，應(yīng)當(dāng)告知申請人、利害關(guān)系人享有要求聽證的權(quán)利；申請人、利害關(guān)系人在被告知聽證權(quán)利之日起5日內(nèi)提出聽證申請的，中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20日內(nèi)組織聽證。

第三十一條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐步建立健全監(jiān)督制度，通過核查反映被許可人從事行政許可事項活動的有關(guān)材料，履行監(jiān)督責(zé)任。

中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對被許可人從事行政許可事項的活動進(jìn)行監(jiān)督檢查時，應(yīng)當(dāng)將監(jiān)督檢查的情況和處理結(jié)果填寫記錄單，由監(jiān)督檢查人員簽字后歸檔。公眾有權(quán)查閱該記錄單。

第三十二條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管職責(zé)分工，對被許可人實施有效監(jiān)督。

派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對轄區(qū)內(nèi)的被許可人實施有效監(jiān)督。

被許可人異地從事保險違法行為的，由違法行為發(fā)生地的派出機構(gòu)進(jìn)行查處。負(fù)責(zé)查處的派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將被許可人的違法事實、處理結(jié)果抄告作出行政許可決定的行政機關(guān)和被許可人所在地的派出機構(gòu)。

第三十三條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)加強對派出機構(gòu)實施行政許可的監(jiān)督檢查，及時糾正行政許可實施中的違法行為。

第三十四條 有下列情形之一的，中國保監(jiān)會或者派出機構(gòu)可以依法變更或者撤回已經(jīng)生效的行政許可：

（一）行政許可所依據(jù)的法律、法規(guī)修改或者廢止的；

（二）中國保監(jiān)會的規(guī)章或者規(guī)范性文件調(diào)整行政許可的條件或者標(biāo)準(zhǔn)的；

（三）準(zhǔn)予行政許可所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化；

（四）準(zhǔn)予行政許可的行為對公共利益或者保險業(yè)發(fā)展有重大損害的；

（五）被申請人的資格、條件發(fā)生重大變化，不符合行政許可的法定條件或者標(biāo)準(zhǔn)的。

第三十五條 有下列情形之一的，保監(jiān)會或者派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法辦理行政許可的注銷手續(xù)：

（一）行政許可有效期屆滿未延續(xù)的；

（二）賦予公民保險行業(yè)特定資格，該公民死亡或者喪失行為能力的；

（三）被許可的法人或者組織依法終止的；

（四）行政許可被撤銷、撤回或者行政許可資格被依法吊銷的；

（五）因不可抗力導(dǎo)致行政許可事項無法實施的。

第三十六條 本辦法規(guī)定的實施行政許可的期限以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

第三十七條 本辦法自2004年7月1日起施行。

附件：（略）

保險許可證管理辦法

（2007年6月22日中國保險監(jiān)督管理委員會令2007年第1號 自2007年9月1日起施行）

第一條 為了加強保險許可證的管理，規(guī)范保險業(yè)許可活動，維護(hù)保險市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）負(fù)責(zé)保險許可證的頒發(fā)和管理。

中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使保險許可證的頒發(fā)和管理職權(quán)。

第三條 中國保監(jiān)會遵循依法、公開、公正、便民、高效的原則，建立保險許可證監(jiān)督管理制度。

第四條 中華人民共和國境內(nèi)的下列保險類機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法取得保險許可證：

（一）經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險控股公司和保險集團公司；

（二）保險公司及其分支機構(gòu)；

（三）保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)；

（四）保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)；

（五）保險兼業(yè)代理機構(gòu)；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險類機構(gòu)。

第五條 本辦法所稱保險許可證包括下列幾種類型：

（一）保險公司法人許可證和經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；

（二）保險營銷服務(wù)許可證；

（三）經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證；

（四）經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證；

（五）經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可證；

（六）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證；

（七）保險資產(chǎn)管理公司法人許可證和經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證。

第六條 保險許可證由中國保監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)計和印制。未經(jīng)中國保監(jiān)會授權(quán)，其他任何單位和個人均不得設(shè)計、印制、發(fā)放、收繳和扣押保險許可證。

第七條 中國保監(jiān)會對保險許可證實行分級管理。

第八條 中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)下列機構(gòu)保險許可證的送達(dá)和更換：

（一）保險公司分支機構(gòu)；

（二）保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)；

（三）保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)；

（四）保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)；

（五）保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)；

（六）保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

第九條 保險許可證記載下列內(nèi)容：（一）機構(gòu)名稱；

（二）機構(gòu)編碼；

（三）機構(gòu)住所；

（四）機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍；

（五）機構(gòu)地域范圍；

（六）行政許可決定日期；

（七）頒發(fā)許可證日期；

（八）發(fā)證機關(guān)。

保險許可證加蓋中國保監(jiān)會印章方可生效。

第十條 保險類機構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼。中國保監(jiān)會按照保險類機構(gòu)的編碼打印保險許可證。

保險許可證的機構(gòu)編碼實行永久制。保險許可證記載事項變更、有效期屆滿、遺失或者破損，保險類機構(gòu)申請領(lǐng)取新許可證的，新許可證繼續(xù)沿用原機構(gòu)編碼。

保險類機構(gòu)性質(zhì)變更、跨地區(qū)遷址或者依法終止的，該機構(gòu)編碼自動作廢。

第十一條 保險許可證記載事項的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與行政許可決定文件的內(nèi)容保持一致。

第十二條 中國保監(jiān)會作出準(zhǔn)予行政許可決定，需要頒發(fā)保險許可證的，應(yīng)當(dāng)向行政許可申請人頒發(fā)保險許可證。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在行政許可決定作出之日起10日內(nèi)，將行政許可決定與保險許可證同時送達(dá)行政許可申請人。

第十三條 中國保監(jiān)會送達(dá)行政許可決定、保險許可證，應(yīng)當(dāng)直接送達(dá)，直接送達(dá)有困難的，可以郵寄送達(dá)。

中國保監(jiān)會直接送達(dá)的，必須有送達(dá)回證，由行政許可申請人在送達(dá)回證上注明收到日期、簽名或者蓋章。郵寄送達(dá)的，必須保留郵寄憑證。郵寄憑證上注明的郵寄日期為送達(dá)日期。

第十四條 中國保監(jiān)會直接送達(dá)或者郵寄送達(dá)行政許可決定有困難的，可以公告送達(dá)。中國保監(jiān)會公告送達(dá)行政許可決定的，自發(fā)出公告之日起，經(jīng)過2個月，即視為送達(dá)。

行政許可申請人應(yīng)當(dāng)自準(zhǔn)予行政許可決定公告送達(dá)之日起2個月內(nèi)，向中國保監(jiān)會領(lǐng)取保險許可證。逾期不領(lǐng)取的，行政許可決定和保險許可證自動失效。

第十五條 保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管保險許可證。

任何單位和個人不得偽造、變造、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險許可證。

第十六條 保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。

第十七條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)加強保險許可證的信息管理，建立完整的機構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露保險許可證的有關(guān)信息。

第十八條 保險許可證記載事項發(fā)生變更的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。

前款所稱事項變更須經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定作出之日起2個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證；前款所稱變更事項不需要中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更事項發(fā)生之日起1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證。

第十九條 下列保險類機構(gòu)的保險許可證不設(shè)定期限：

（一）保險控股公司及其分支機構(gòu)；

（二）保險集團公司及其分支機構(gòu)；

（三）保險公司及其分支機構(gòu)；

（四）保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)。

除上述保險類機構(gòu)外，其他保險類機構(gòu)保險許可證的有效期按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 保險許可證有效期滿，保險類機構(gòu)需要延續(xù)保險許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)，向中國保監(jiān)會提出申請。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。中國保監(jiān)會準(zhǔn)予保險類機構(gòu)延續(xù)保險許可證有效期的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予決定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。

第二十一條 保險許可證損毀的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。

第二十二條 保險許可證遺失的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上聲明作廢，并持書面說明及聲明作廢的相關(guān)材料向中國保監(jiān)會重新申領(lǐng)。

第二十三條 保險類機構(gòu)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）保險許可證登記事項發(fā)生變更的證明文件（原件及復(fù)印件）；

（二）保險類機構(gòu)介紹信或者委托書；

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明（原件及復(fù)印件）；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十四條 保險類機構(gòu)收到保險許可證或者因許可證登記事項發(fā)生變更而領(lǐng)取新保險許可證的，應(yīng)當(dāng)自收到或者領(lǐng)取保險許可證之日起20日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上進(jìn)行公告。

公告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險許可證記載事項；

（二）保險類機構(gòu)法定代表人或者負(fù)責(zé)人姓名；

（三）保險類機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；

（四）保險類機構(gòu)的住所、郵政編碼和聯(lián)系電話。

第二十五條 保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會繳回保險許可證。

第二十六條 有下列情形之一的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依法辦理保險許可證的注銷手續(xù)，并予以公告：

（一）保險許可證有效期屆滿未延續(xù)的；

（二）保險類機構(gòu)依法終止的；

（三）保險許可被撤銷、撤回或者保險許可證被依法吊銷的；

（四）法律、行政法規(guī)以及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)定期銷毀繳回的保險許可證。

第二十八條 保險類機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處以3萬元以下罰款：

（一）保險許可證記載的內(nèi)容發(fā)生變更，未按規(guī)定繳回原證并領(lǐng)取新保險許可證的；

（二）遺失保險許可證后未按規(guī)定向中國保監(jiān)會報告的；

（三）未按規(guī)定在營業(yè)場所放置保險許可證的；

（四）未按本辦法規(guī)定在報紙上登載公告的。

第二十九條 保險類機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以5000元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：

（一）偽造、變造、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險許可證的；

（二）使用過期或者失效保險許可證的。

第三十條 本辦法規(guī)定的有關(guān)期限，除以月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

第三十一條 本辦法由中國保監(jiān)會解釋

第三十二條 本辦法自2007年9月1日起施行。

關(guān)于保留的行政許可項目的通知

（2004年7月7日 保監(jiān)發(fā)〔2004〕84號）

各保監(jiān)局、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》、《國務(wù)院關(guān)于第三批取消和調(diào)整行政審批項目的決定》（國發(fā)〔2004〕16號）和《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》（中華人民共和國國務(wù)院令第412號），中國保監(jiān)會依法實施49個行政許可項目（見附件）?，F(xiàn)將中國保監(jiān)會依法實施的49個行政許可項目予以公布，并就有關(guān)事項通知如下：

一、中國保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》的有關(guān)規(guī)定，對《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》和國務(wù)院決定設(shè)定的有關(guān)事項，依法履行行政許可職責(zé)。中國保監(jiān)會將根據(jù)工作需要，授權(quán)保監(jiān)局履行部分許可職責(zé)。

二、為做好行政許可工作，中國保監(jiān)會將發(fā)布行政許可規(guī)程，明確行政許可的條件、程序、應(yīng)提交材料、時限等內(nèi)容。

三、各保險公司、保險中介機構(gòu)以及其他行政相對人，應(yīng)按照法律、法規(guī)和保險監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，依法取得行政許可。

請各保監(jiān)局接到本通知后，及時轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)各保險公司分支機構(gòu)、保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)、外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會。

附件一：

附件二：

保險公司合規(guī)管理指引

（2007年9月7日 保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號）

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)，加強保險公司合規(guī)管理，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《保險公司管理規(guī)定》、《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》等法律法規(guī)，制訂本指引。

第二條 本指引所稱的合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。

本指引所稱的合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。

第三條 合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。合規(guī)管理是保險公司全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。

保險公司應(yīng)當(dāng)按照本指引的要求，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風(fēng)險，確保公司穩(wěn)健運營。

第四條 合規(guī)人人有責(zé)。保險公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和營銷員的合規(guī)意識，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。

合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起。保險公司董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠實守信的道德準(zhǔn)則和價值觀念，推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，促進(jìn)保險公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動。

第五條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險公司合規(guī)管理實施監(jiān)督檢查。

第二章 董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

第六條 保險公司董事會對公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，監(jiān)督合規(guī)政策的實施，并對實施情況進(jìn)行年度評估；

（二）審議批準(zhǔn)并向中國保監(jiān)會提交公司年度合規(guī)報告，對年度合規(guī)報告中反映出的問題，采取措施解決；

（三）根據(jù)總經(jīng)理提名決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報酬事項；

（四）決定公司合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能；

（五）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨立與董事會、董事會審計委員會或者其他專業(yè)委員會溝通；

（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第七條 保險公司董事會審計委員會履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）審核并向董事會提交公司年度合規(guī)報告；

（二）定期審查公司半年度合規(guī)報告；

（三）聽取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門有關(guān)合規(guī)事項的報告，并向董事會提出意見和建議；

（四）公司章程規(guī)定、董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

保險公司可根據(jù)自身情況指定董事會設(shè)立的其他專業(yè)委員會履行前款規(guī)定的合規(guī)職責(zé)。

第八條 保險公司設(shè)立監(jiān)事或者監(jiān)事會的，監(jiān)事或者監(jiān)事會履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）監(jiān)督董事會和高級管理人員合規(guī)職責(zé)的履行情況；

（二）監(jiān)督董事會的決策及決策流程是否合規(guī)；

（三）對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高級管理人員提出罷免的建議；

（四）向董事會提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議；

（五）依法調(diào)查公司經(jīng)營中的異常情況，并可要求公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門協(xié)助；

（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第九條 保險公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）根據(jù)董事會的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，向董事會提名合規(guī)負(fù)責(zé)人，設(shè)立合規(guī)管理部門，并為其履行職責(zé)提供充分條件；

（二）審核合規(guī)負(fù)責(zé)人提交的公司合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議后執(zhí)行；

（三）每年至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險的識別和評估，并審核下年度公司合規(guī)風(fēng)險管理計劃；

（四）審核并向董事會審計委員會提交公司年度、半年度合規(guī)報告；

（五）發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營管理行為的，及時采取適當(dāng)?shù)难a救措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報告；

（六）公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

保險公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第（三）和第（五）項規(guī)定的合規(guī)職責(zé)。

第三章 合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門

第十條 保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險公司總公司的高級管理人員。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財務(wù)部門。

保險公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定申報核準(zhǔn)。

保險公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)在解聘后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告并說明原因。

第十一條 保險公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對總經(jīng)理和董事會負(fù)責(zé)，并履行以下職責(zé)：

（一）制訂和修訂公司合規(guī)政策并報總經(jīng)理審核；

（二）將董事會審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達(dá)給公司全體員工和營銷員，并組織執(zhí)行；

（三）在董事會和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，制定公司年度合規(guī)風(fēng)險管理計劃，全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位；

（四）定期向總經(jīng)理和董事會審計委員會提出合規(guī)改進(jìn)建議，及時向總經(jīng)理和董事會審計委員會報告公司和高級管理人員的重大違規(guī)行為；

（五）審核并簽字認(rèn)可合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報告等各種合規(guī)文件；

（六）公司章程規(guī)定或者者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十二條 保險公司總公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門。保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險管理工作的需要，在分支機構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。

保險公司分支機構(gòu)的合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位及其合規(guī)人員，對其所在分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人和上級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé)。

保險公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式，確立合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利，規(guī)定確保其獨立性的措施。

第十三條 保險公司必須確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨立性，并對其實行獨立預(yù)算和考評。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門和內(nèi)部審計部門。

第十四條 合規(guī)管理部門履行以下職責(zé)：

（一）協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)風(fēng)險管理計劃，并推動其貫徹落實，協(xié)助高級管理人員培育公司的合規(guī)文化；

（二）組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊和其他合規(guī)管理規(guī)章制度；

（三）實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測，識別、評估和報告合規(guī)風(fēng)險；

（四）撰寫年度、半年度及其他合規(guī)報告；

（五）參與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持；

（六）負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實施；

（七）組織合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營銷員行為準(zhǔn)則，并向員工和營銷員提供合規(guī)咨詢；

（八）審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動和發(fā)展，提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的建議；

（九）保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議；

（十）董事會確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

合規(guī)崗位的具體職責(zé)，由公司參照前款規(guī)定確定。

第十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)以規(guī)章制度保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利：

（一）為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過參加會議、查閱文件、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取必要的信息；

（二）對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨立調(diào)查，必要時可外聘專業(yè)人員或者機構(gòu)協(xié)助工作；

（三）享有通暢的報告渠道，根據(jù)董事會確定的報告路線向總經(jīng)理、董事會審計委員會或者董事會報告；

（四）董事會確定的其他權(quán)利。

第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備足夠的合規(guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。保險公司應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。

董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員履行工作職責(zé)，并采取措施切實保障合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員不因履行職責(zé)遭受不公正的對待。

第十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)為總公司的合規(guī)管理部門配備專職的合規(guī)人員。有條件的保險公司應(yīng)當(dāng)為分支機構(gòu)的合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備專職的合規(guī)人員。

第十八條 合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。保險公司各部門和分支機構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。

保險公司各部門和分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動進(jìn)行日常的合規(guī)自查，定期向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險信息或者風(fēng)險點，支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的風(fēng)險監(jiān)測和評估。

合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)向公司各部門、分支機構(gòu)及其員工和營銷員的業(yè)務(wù)活動提供合規(guī)支持，并幫助和指導(dǎo)公司各部門和分支機構(gòu)制訂崗位合規(guī)手冊，進(jìn)行合規(guī)管理。

第十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與其他風(fēng)險管理部門間建立協(xié)作機制。

保險公司其他風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)識別、評估包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險，并向合規(guī)管理部門報告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息，支持合規(guī)管理部門的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測和評估。

第二十條 保險公司的合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計部門相分離，并接受內(nèi)部審計部門定期的獨立審計。

保險公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門之間建立明確的合作和信息交流機制。內(nèi)部審計部門在審計結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將審計情況和結(jié)論通報合規(guī)管理部門；合規(guī)管理部門也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測情況主動向內(nèi)部審計部門提出審計建議。

第四章 合規(guī)管理

第二十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)政策，經(jīng)董事會審議通過后報中國保監(jiān)會備案。

合規(guī)政策是保險公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）公司進(jìn)行合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則；

（二）公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化；

（三）董事會、高級管理人員的合規(guī)責(zé)任；

（四）公司合規(guī)管理框架和報告路線；

（五）合規(guī)管理部門的地位和職責(zé)；

（六）公司識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序。

保險公司應(yīng)當(dāng)每年對合規(guī)政策進(jìn)行評估，并視合規(guī)工作需要進(jìn)行修訂。

第二十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)制訂員工和營銷員行為準(zhǔn)則、崗位合規(guī)手冊等文件，落實公司的合規(guī)政策，并為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。

員工和營銷員行為準(zhǔn)則應(yīng)當(dāng)規(guī)定公司所有員工和營銷員必須共同遵守的基本行為準(zhǔn)則，并可對董事、監(jiān)事和高級管理人員提出專門要求。崗位合規(guī)手冊應(yīng)當(dāng)規(guī)定各個工作崗位的業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)范。

第二十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告的路線，包括：保險公司營銷員、公司其他部門及其員工向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的報告路線，各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報的路線，公司合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會審計委員會、董事會的報告路線。

保險公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機構(gòu)的職責(zé)，明確報告人的報告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。

第二十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)識別、評估和監(jiān)測以下事項的合規(guī)風(fēng)險：

（一）保險業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；

（二）保險資金運用行為，包括擔(dān)保、融資、投資等；

（三）保險機構(gòu)設(shè)立、變更、合并、撤銷以及戰(zhàn)略合作等行為；

（四）公司內(nèi)部管理決策行為和規(guī)章制度執(zhí)行行為；

（五）其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的行為。

第二十五條 保險公司重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程在發(fā)布實施前，應(yīng)當(dāng)提交合規(guī)管理部門審查，并經(jīng)合規(guī)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。

保險公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)確保公司重要的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)程的合規(guī)性。

第二十六條 保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照高級管理人員、董事會審計委員會或者董事會的要求，在公司內(nèi)進(jìn)行各種合規(guī)調(diào)查。

合規(guī)調(diào)查結(jié)束后，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報告，并報送提出調(diào)查要求的機構(gòu)。

第二十七條 保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與公司人力資源部門建立協(xié)作機制，制訂合規(guī)培訓(xùn)計劃，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，定期組織合規(guī)培訓(xùn)工作。

保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)獲得與其職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)培訓(xùn)。員工新入司、晉升和轉(zhuǎn)崗，應(yīng)當(dāng)接受合規(guī)培訓(xùn)。

第二十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報機制，確保每一位員工和營銷員都有權(quán)利和途徑舉報違規(guī)事件。

第二十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核和問責(zé)制度，將合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo)，對各級管理人員的合規(guī)職責(zé)履行情況進(jìn)行考核和評價，并追究違規(guī)事件管理人員的責(zé)任。

第五章 合規(guī)管理的外部監(jiān)管

第三十條 保險公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)組織學(xué)習(xí)中國保監(jiān)會發(fā)布的重要監(jiān)管文件，進(jìn)行風(fēng)險提示，并提出合規(guī)建議。

保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)及時向中國保監(jiān)會咨詢，準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管要求，并反饋公司的意見和建議。

第三十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前向中國保監(jiān)會提交公司上一年度的年度合規(guī)報告。保險公司董事會對合規(guī)報告的真實性負(fù)責(zé)。

公司年度合規(guī)報告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）合規(guī)管理狀況概述；

（二）合規(guī)政策的制訂、評估和修訂；

（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的情況；

（四）公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程情況；

（五）重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況；

（六）合規(guī)評估和監(jiān)測機制的運行；

（七）面臨的重大合規(guī)風(fēng)險及應(yīng)對措施；

（八）重大違規(guī)事件及其處理；

（九）合規(guī)培訓(xùn)情況；

（十）合規(guī)管理存在的問題和改進(jìn)措施；

（十一）其他。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要，不定期要求保險公司報送各種綜合或者專項的合規(guī)報告。

第三十二條 中國保監(jiān)會定期通過合規(guī)報告或者現(xiàn)場檢查等方式對保險公司合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評價，評價結(jié)果作為實施分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

第六章 附則

第三十三條 本指引適用于股份制保險公司、股份制保險控股（集團）公司、外商獨資保險公司以及中外合資保險公司，國有獨資保險公司、外國保險公司分公司以及保險資產(chǎn)管理公司參照適用。

保險控股（集團）公司可以參照本指引制訂集團統(tǒng)一的合規(guī)政策以及員工、營銷員行為準(zhǔn)則。

第三十四條 中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司發(fā)展實際，采取區(qū)別對待、分類指導(dǎo)的原則，加強督導(dǎo)，推動保險公司建立和完善合規(guī)管理體系。

保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身狀況，在中國保監(jiān)會規(guī)定的期限內(nèi)落實本指引的各項要求。

第三十五條 本指引所稱保險公司分支機構(gòu)，是指保險公司分公司和中心支公司。

第三十六條 本指引由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條 本指引自2008年1月1日起施行。

關(guān)于印發(fā)《保險監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》和《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》的通知

（2009年2月28日 保監(jiān)發(fā)〔2009〕24號）

各保監(jiān)局，保監(jiān)會機關(guān)各部門，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險中介公司，中國保險行業(yè)協(xié)會：

現(xiàn)將《保險監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》和《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》印發(fā)給你們，請結(jié)合本單位本部門實際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。對貫徹實施過程中的意見和建議，請及時報告保監(jiān)會。

保險監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則

為規(guī)范監(jiān)管人員行為，確保依法高效履行監(jiān)管職責(zé)，根據(jù)《中華人民共和國公務(wù)員法》、《中華人民共和國保險法》以及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，制定本準(zhǔn)則。

第一條 高舉中國特色社會主義偉大旗幟，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅決貫徹執(zhí)行黨和國家的路線、方針、政策。

第二條 模范遵守國家法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)章制度，自覺履行國家工作人員義務(wù)。

第三條 依法、科學(xué)、有效監(jiān)管。保護(hù)投保人、被保險人和受益人權(quán)益，維護(hù)市場秩序，防范風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。

第四條 鉆研監(jiān)管業(yè)務(wù)，把握市場動態(tài)，深入調(diào)查研究，積極開拓創(chuàng)新，努力提高工作能力。

第五條 認(rèn)真履行職責(zé)，遵守程序，提高效率，接受監(jiān)督。

第六條 文明、公正執(zhí)法。統(tǒng)一執(zhí)法尺度，嚴(yán)格依法辦事，公平對待保險市場主體。

第七條 愛崗敬業(yè)，團結(jié)協(xié)作，公道正派，誠實守信。

第八條 清正廉潔，嚴(yán)于律己，遵守廉潔自律制度規(guī)定。

第九條 監(jiān)管事項涉及本人利害關(guān)系、夫妻關(guān)系、血親關(guān)系以及近姻親關(guān)系的，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定申請回避。

第十條 不得違反監(jiān)管工作紀(jì)律。不得公開發(fā)表與監(jiān)管政策相悖的言論。

第十一條 不得泄露國家秘密、工作秘密以及保險機構(gòu)的商業(yè)秘密。

第十二條 不得利用職務(wù)便利及影響為本人和他人謀取不正當(dāng)利益。

中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)把遵守本準(zhǔn)則情況納入保險監(jiān)管人員業(yè)績考核。對表現(xiàn)突出的人員，應(yīng)予表彰；對違反本準(zhǔn)則的，應(yīng)予批評教育，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

本準(zhǔn)則自公布之日起施行并由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則

為規(guī)范保險從業(yè)人員職業(yè)行為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、中國保監(jiān)會有關(guān)政策規(guī)定，制定本準(zhǔn)則。

第一章 保險從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

第一條 應(yīng)依法合規(guī)，自覺遵守法律法規(guī)、規(guī)章制度，接受中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的監(jiān)督與管理，遵守中國保險行業(yè)協(xié)會的自律規(guī)則，執(zhí)行所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

第二條 應(yīng)誠實守信，不隱瞞、不說謊、不作假，不損害投保人、被保險人和受益人權(quán)益。

第三條 應(yīng)愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)，努力提高服務(wù)質(zhì)量。

第四條 應(yīng)專業(yè)勝任，熱愛學(xué)習(xí)，鉆研業(yè)務(wù)，不斷提高專業(yè)素養(yǎng)。

第五條 應(yīng)保守秘密，不泄露商業(yè)秘密和客戶資料。

第六條 應(yīng)公平競爭，自覺抵制不正當(dāng)競爭。

第二章 保險機構(gòu)高級管理人員行為準(zhǔn)則

第七條 應(yīng)統(tǒng)籌兼顧，妥善處理企業(yè)與客戶、企業(yè)與員工、企業(yè)與股東、個人與企業(yè)之間的利益關(guān)系。

第八條 應(yīng)樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀，創(chuàng)新進(jìn)取，努力提高所在機構(gòu)的發(fā)展質(zhì)量、競爭能力和服務(wù)水平。

第九條 應(yīng)堅持科學(xué)決策、民主決策，正確行使權(quán)力，遵守決策程序，尊重員工民主管理權(quán)利。

第十條 應(yīng)穩(wěn)健經(jīng)營，加強內(nèi)控，提高管理能力，防范化解風(fēng)險。

第十一條 應(yīng)以人民群眾需求和利益為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時理賠。

第十二條 應(yīng)恪盡職守，勤勉高效，嚴(yán)格自律，發(fā)揮表率作用。

第三章 保險銷售、理賠和客戶服務(wù)人員行為準(zhǔn)則

第十三條 應(yīng)根據(jù)客戶需求、經(jīng)濟承受能力推薦適合的保險產(chǎn)品。

第十四條 應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo)。

第十五條 應(yīng)主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險，不得有意規(guī)避。

第十六條 應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄。

第十七條 應(yīng)客觀、公正、及時理賠，不得拖賠、惜賠。

第十八條 應(yīng)迅速回應(yīng)客戶咨詢，及時提供服務(wù)，不得推諉懈怠。

保險機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本準(zhǔn)則規(guī)范從業(yè)人員行為。對遵守本準(zhǔn)則表現(xiàn)突出的人員，應(yīng)予表彰；對違反本準(zhǔn)則的，應(yīng)予批評教育，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

中國保險行業(yè)協(xié)會依據(jù)本準(zhǔn)則制定實施細(xì)則，對保險機構(gòu)執(zhí)行本準(zhǔn)則的情況進(jìn)行檢查。

中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)指導(dǎo)和監(jiān)督保險機構(gòu)、保險行業(yè)自律組織貫徹本準(zhǔn)則。

本準(zhǔn)則自公布之日起施行并由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

旅行社責(zé)任保險管理辦法

（2010年11月25日國家旅游局、中國保險監(jiān)督管理委員會令第35號公布 自2011年2月1日起施行）

第一章 總則

第一條 為保障旅游者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和《旅行社條例》，制定本辦法。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的旅行社，應(yīng)當(dāng)依照《旅行社條例》和本辦法的規(guī)定，投保旅行社責(zé)任保險。

本辦法所稱旅行社責(zé)任保險，是指以旅行社因其組織的旅游活動對旅游者和受其委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

第三條 投保旅行社責(zé)任保險的旅行社和承保旅行社責(zé)任保險的保險公司，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第二章 投保

第四條 旅行社責(zé)任保險的保險責(zé)任，應(yīng)當(dāng)包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任。

具體包括下列情形：

（一）因旅行社疏忽或過失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的；

（二）因發(fā)生意外事故旅行社應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的；

（三）國家旅游局會同中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的其他情形。

第五條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對旅行社責(zé)任保險的保險條款和保險費率進(jìn)行管理。

第六條 旅行社責(zé)任保險的保險費率應(yīng)當(dāng)遵循市場化原則，并與旅行社經(jīng)營風(fēng)險相匹配。

第七條 旅行社投保旅行社責(zé)任保險的，應(yīng)當(dāng)與保險公司依法訂立書面旅行社責(zé)任保險合同（以下簡稱保險合同）。

第八條 旅行社與保險公司訂立保險合同時，雙方應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定履行告知和說明義務(wù)。

第九條 訂立保險合同時，保險公司不得強制旅行社投保其他商業(yè)保險。

第十條 保險合同成立后，旅行社按照約定交付保險費。保險公司應(yīng)當(dāng)及時向旅行社簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容，同時按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。

第十一條 保險合同成立后，除符合《中華人民共和國保險法》規(guī)定的情形外，保險公司不得解除保險合同。

第十二條 保險合同成立后，旅行社要解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)同時訂立新的保險合同，并書面通知所在地縣級以上旅游行政管理部門，但因旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證被依法吊銷或注銷而解除合同的除外。

第十三條 保險合同解除的，保險公司應(yīng)當(dāng)收回保險單，并書面通知旅行社所在地縣級以上旅游行政管理部門。

第十四條 旅行社的名稱、法定代表人或者業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍等重要事項變更時，應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司。必要時應(yīng)當(dāng)依法辦理保險合同變更手續(xù)。

第十五條 旅行社責(zé)任保險的保險期間為1年。

第十六條 旅行社應(yīng)當(dāng)在保險合同期滿前及時續(xù)保。

第十七條 旅行社投保旅行社責(zé)任保險，可以依法自主投保，也可以有組織統(tǒng)一投保。

第三章 賠償

第十八條 旅行社在組織旅游活動中發(fā)生本辦法第四條所列情形的，保險公司依法根據(jù)保險合同約定，在旅行社責(zé)任保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

責(zé)任限額可以根據(jù)旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險管控能力、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展水平和旅行社自身需要，由旅行社與保險公司協(xié)商確定，但每人人身傷亡責(zé)任限額不得低于20萬元人民幣。

第十九條 旅行社組織的旅游活動中發(fā)生保險事故，旅行社或者受害的旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊人員通知保險公司的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時告知具體的賠償程序等有關(guān)事項。

第二十條 保險事故發(fā)生后，旅行社按照保險合同請求保險公司賠償保險金時，應(yīng)當(dāng)向保險公司提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

保險公司按照保險合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知旅行社補充提供。

旅行社對旅游者、導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)旅行社的請求，保險公司應(yīng)當(dāng)直接向受害的旅游者、導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員賠償保險金。旅行社怠于請求的，受害的旅游者、導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險公司請求賠償保險金。

第二十一條 保險公司收到賠償保險金的請求和相關(guān)證明、資料后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險公司應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知旅行社以及受害的旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊人員；對屬于保險責(zé)任的，在與旅行社達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。

第二十二條 因搶救受傷人員需要保險公司先行賠償保險金用于支付搶救費用的，保險公司在接到旅行社或者受害的旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊人員通知后，經(jīng)核對屬于保險責(zé)任的，可以在責(zé)任限額內(nèi)先向醫(yī)療機構(gòu)支付必要的費用。

第二十三條 因第三者損害而造成保險事故的，保險公司自直接賠償保險金或者先行支付搶救費用之日起，在賠償、支付金額范圍內(nèi)代位行使對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。旅行社以及受害的旅游者、導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員應(yīng)當(dāng)向保險公司提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

第二十四條 旅行社與保險公司對賠償有爭議的，可以按照雙方的約定申請仲裁，或者依法向人民法院提起訴訟。

第二十五條 保險公司的工作人員對當(dāng)事人的個人隱私應(yīng)當(dāng)保密。

第四章 監(jiān)督檢查

第二十六條 縣級以上旅游行政管理部門依法對旅行社投保旅行社責(zé)任保險情況實施監(jiān)督檢查。

第二十七條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險公司開展旅行社責(zé)任保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

第五章 罰則

第二十八條 違反本辦法第十二條、第十六條、第十八條的規(guī)定，旅行社解除保險合同但未同時訂立新的保險合同，保險合同期滿前未及時續(xù)保，或者人身傷亡責(zé)任限額低于20萬元人民幣的，由縣級以上旅游行政管理部門依照《旅行社條例》第四十九條的規(guī)定處罰。

第二十九條 保險公司經(jīng)營旅行社責(zé)任保險，違反有關(guān)保險條款和保險費率管理規(guī)定的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)依照《中華人民共和國保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第三十條 保險公司拒絕或者妨礙依法檢查監(jiān)督的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)依照《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第六章 附則

第三十一條 本辦法由國家旅游局和中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條 本辦法自2011年2月1日起施行。國家旅游局2001年5月15日發(fā)布的《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》同時廢止。