代三版前言　金融創新與司法保障

黨的十八屆三中全會提出完善金融市場體系的目標，四中全會首次通過全面推進依法治國若干問題的決定，昭示著金融體制與司法體制的改革全面鋪開。

金融體制改革意味著不同性質的銀行，包括民營銀行，將在市場經濟的體制下展開公平的競爭。競爭依賴創新，競爭也促進創新，金融創新是金融業永恒的主題，是競爭中求得生存和勝利的不二法寶。改革不能僅僅依賴于被改革者的自覺自愿，有時也靠外部環境的壓力，如互聯網金融的興起倒逼銀行業服務創新。

平等、自由的競爭，需要健全的法制基礎和良好的司法環境。沒有法律引導和規范，自由競爭將形成壟斷；沒有司法引領和監督，腐敗將滋生，金融創新將被阻礙和扼殺?？梢灶A見，公正司法下的銀行業競爭將帶動中國經濟的新一輪發展。

改革面臨著風險，也充滿著機遇。在這種背景下，中國法制出版社三版本書，說明金融、法律從業人員對金融法律知識學習的熱情，也預示著社會公眾對金融改革及司法改革的前景充滿信心。

本書通過案例闡釋銀行業務中面臨的法律問題。金融創新沒有現成的模式可以套用，同樣，因金融創新產品引發的糾紛大多也沒有現行法律依據可以遵循。諸如網絡科技、移動科技、云計算等現代技術帶來銀行傳統儲蓄業務、支付業務模式的變化；理財產品的多樣化，投資人利益保護及“剛性兌付”的打破；票據融資功能與票據法對真實貿易背景要求的沖突；銀行作為對公企業，大量格式合同條款的公平性的認定，等等，由此產生的糾紛法官必須審理，每個個案都在檢驗著法官的智慧。充滿良知、富有人情、恪守公正、保障權利的判詞，并不亞于金融創新本身。體現公平正義的司法案例，作為“活的法律”永遠充滿著生命力。

案例在不斷地增加和翻新，本書盡可能及時追蹤和補正。案例是法律在社會生活、經濟生活中的具體應用，讀者通過案例學習、掌握法律，并將法律靈活運用于實踐，既是法律的宗旨，也是本書的初衷。2010年12月9日，最高人民法院出臺《關于案例指導工作的規定》，并陸續發布指導性案例，其目的之一即是為疑難復雜或者新類型的案件進行指導。2015年6月2日，最高人民法院公布《最高人民法院關于案例指導工作的規定實施細則》，明確提出指導性案例的裁判要點應當作為各級人民法院審理案件的參照依據。除此之外，最高人民法院還通過發布典型案例的方式對社會行為進行規范、指導、警示。如最高人民法院發布的興業銀行濟南分行訴山東鋼鐵和福建旺隆公司案是山東省內首例保兌倉糾紛案件，該案的判決起到了很好的示范效應，充分體現了人民法院在支持新類型融資方式、規范融資市場發展方面的職能作用。加之近年來司法界、律師界掀起的案例研究熱潮，使法律不再是枯燥的條文，也不再是法律人的專利，活生生的個案揭開了法律神秘的面紗，無疑為提升金融從業人員的法律素質、促進司法公正起到了錦上添花的作用。

本次修訂主要有三方面內容：一是將相關的法律條文進行了更新，如2015年2月4日起施行的《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》。二是增加、更新了部分案例，隨著社會的發展，法官的司法理念也在更新，有必要將最新的司法觀點介紹給讀者。如除權判決一節，鑒于《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》已就如何撤銷除權判決作出明確的程序規定，原來引用的撤銷除權判決的案例已失去借鑒、指導意義，予以刪除。三是就本書所引用的案例以索引的形式進行匯集，便于讀者查閱。

本書再版之機，仍要感謝中國法制出版社及編輯周瓊妮女士對本書的編排、策劃及寶貴的修改意見。弘揚法治精神，法律讀物的出版應是重要的方式之一。感謝本所楊晉峰、李子堯、樊瑩律師對本次修改在法條更新、案例搜集方面提供的幫助。感謝讀者，正是擁有一批熱衷金融法律并致力于金融法律服務的讀者，才使筆者相信，根植于法治土壤之上的金融創新必將開花結果，也使筆者對專業從事金融法律服務的前景充滿信心。

張金鎖

2015年12月