- 區(qū)塊鏈+金融:數(shù)字金融新引擎
- 姜才康 李正主編
- 3171字
- 2021-02-22 16:02:59
前言
2013年,在研讀中國人民銀行、工業(yè)和信息化部等五部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》后,憑借多年從事銀行間市場交易系統(tǒng)建設(shè)的技術(shù)研究習(xí)慣,我開始關(guān)注支撐比特幣運行的基礎(chǔ)原理與核心技術(shù)。
比特幣是什么?支撐比特幣運行的區(qū)塊鏈又是什么?區(qū)塊鏈?zhǔn)欠裼袕V泛的應(yīng)用價值?區(qū)塊鏈與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的區(qū)別又是什么?中心化的交易平臺是否適合使用區(qū)塊鏈?金融市場有哪些業(yè)務(wù)場景適合使用區(qū)塊鏈?區(qū)塊鏈應(yīng)用推廣,又將對金融市場乃至社會形態(tài)帶來哪些改變?……帶著一系列問題,我和我的團(tuán)隊開始持續(xù)跟蹤與研究區(qū)塊鏈。
隨著區(qū)塊鏈的快速演進(jìn),聯(lián)盟鏈的技術(shù)發(fā)展與應(yīng)用探索趨勢日益清晰,我們逐漸認(rèn)識到這一技術(shù)對整個金融市場,乃至整個社會的巨大影響力。在2016年,中國外匯交易中心(全國銀行間同業(yè)拆借中心,以下簡稱交易中心)加入了R3區(qū)塊鏈金融聯(lián)盟,開啟了與國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)會員一起合作探索區(qū)塊鏈的技術(shù)研究與應(yīng)用之路。
有別于人工智能、大數(shù)據(jù)等善于提升單個主體“生產(chǎn)力”的技術(shù),區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N善于優(yōu)化“多源異構(gòu)”主體間的復(fù)雜“生產(chǎn)關(guān)系”的技術(shù),其技術(shù)的應(yīng)用有助于構(gòu)建一種新型的多方互信關(guān)系,被《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》稱為“信任的機(jī)器”。這主要是因為區(qū)塊鏈集成了密碼學(xué)算法、共識機(jī)制、點對點通信協(xié)議、分布式存儲、智能合約等多種核心技術(shù),形成了一種新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計算范式。這種技術(shù)有助于提高數(shù)據(jù)存儲的難篡改性、數(shù)據(jù)訪問的可控性、數(shù)據(jù)處理過程的透明性,從而可以作為多方系統(tǒng)集成與交互的服務(wù)總線,大幅降低了系統(tǒng)交互成本,提升了整體運行效率。
隨著中國金融市場的日益開放、同業(yè)競爭的日益加劇,金融市場對基礎(chǔ)設(shè)施的技術(shù)支撐提出了更高的要求。交易中心作為銀行間市場的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施,承載著中國規(guī)模最大的利率和匯率產(chǎn)品市場,是推進(jìn)人民幣投資交易和儲備資產(chǎn)職能發(fā)揮的重要載體。
中匯信息技術(shù)(上海)有限公司(以下簡稱中匯信息)作為交易中心的全資技術(shù)子公司,致力于提供銀行間市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的解決方案,為把交易中心建設(shè)成為全球人民幣及相關(guān)產(chǎn)品交易主平臺和定價中心而努力。中匯信息不僅在系統(tǒng)建設(shè)過程中摸索雙模驅(qū)動開發(fā)和改進(jìn)軟件產(chǎn)品線研發(fā)方法論、統(tǒng)一形式化架構(gòu)設(shè)計規(guī)范,逐步完善和推進(jìn)技術(shù)、數(shù)據(jù)及領(lǐng)域三大共享平臺的建設(shè),而且形成了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的如統(tǒng)一終端、分布式服務(wù)框架、高速數(shù)據(jù)交換平臺、撮合引擎等一系列技術(shù)產(chǎn)品。
為進(jìn)一步提升銀行間交易系統(tǒng)服務(wù)的效率、降低交易成本、貫徹落實中國人民銀行印發(fā)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》,中匯信息還積極開展人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)研究與創(chuàng)新應(yīng)用,不斷提升金融科技在銀行間市場的應(yīng)用水平。中匯信息不僅在銀行間市場智能化過程中完成了銀行間市場大數(shù)據(jù)報告、基于大數(shù)據(jù)的監(jiān)測指標(biāo)計算等大數(shù)據(jù)項目的自主研發(fā),而且實現(xiàn)了債券要素智能識別及債券智能推薦。同時,中匯信息還積極開展可解釋性深度學(xué)習(xí)及表達(dá)、知識圖譜等下一代人工智能的技術(shù)研究,不斷提升“AI+金融”應(yīng)用經(jīng)驗與技術(shù)創(chuàng)新能力。
特別是在區(qū)塊鏈方面,中匯信息在區(qū)塊鏈領(lǐng)域從標(biāo)準(zhǔn)研制、應(yīng)用探索與技術(shù)研究3個方面,廣泛開展“區(qū)塊鏈+金融”工作。標(biāo)準(zhǔn)研制方面,修訂了金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《銀行間市場業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換協(xié)議》,擴(kuò)展了原有的元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)接口、會話層等,以支撐區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)用。應(yīng)用探索方面,中匯信息選取銀行間市場典型業(yè)務(wù)場景,開展交易員從業(yè)資質(zhì)認(rèn)證服務(wù)、了解你的客戶(Know Your Customer)、組合對賬等應(yīng)用探索,榮獲2019年和2020年上海區(qū)塊鏈創(chuàng)新企業(yè)TOP20榮譽(yù)稱號。技術(shù)研究方面,中匯信息對區(qū)塊鏈的關(guān)鍵技術(shù)展開研究,包括在法定數(shù)字貨幣分層組網(wǎng)模式下保護(hù)隱私的激勵相容機(jī)制設(shè)計、在大規(guī)模組網(wǎng)下的高通量共識機(jī)制等,進(jìn)一步夯實銀行間市場的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。
為響應(yīng)習(xí)近平總書記的號召,減少金融從業(yè)人員對區(qū)塊鏈的一些認(rèn)知偏差,加速多方建立區(qū)塊鏈應(yīng)用共識,促進(jìn)聯(lián)盟鏈在金融領(lǐng)域生態(tài)級應(yīng)用的建設(shè),我和我的團(tuán)隊欣然接受中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院的邀請,積極組織產(chǎn)業(yè)與學(xué)界的優(yōu)秀專家,共同編撰這本側(cè)重聯(lián)盟鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用的圖書。希望能夠使讀者在了解區(qū)塊鏈基本原理、典型金融領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,理解區(qū)塊鏈技術(shù)對現(xiàn)代金融體系的影響,了解如何研發(fā)一款企業(yè)級生態(tài)化的區(qū)塊鏈金融應(yīng)用產(chǎn)品等。
本書共分4個部分12章,在介紹區(qū)塊鏈及金融科技關(guān)鍵技術(shù)的基礎(chǔ)上,重點介紹了區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀、實踐方式、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范與應(yīng)用前景。
第一部分 基本原理與關(guān)鍵技術(shù)(第1~第2章)。第1章以區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生為導(dǎo)入,講述區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)原理、關(guān)鍵技術(shù)、參考架構(gòu)、核心價值等基礎(chǔ)技術(shù)內(nèi)容。第2章闡述金融科技的發(fā)展歷程與典型技術(shù)體系,分析區(qū)塊鏈技術(shù)與物聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系與相互作用。
第二部分 金融應(yīng)用與分析研究(第3~第8章)。第3章介紹并分析金融領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈的進(jìn)展,深入剖析區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的適合范圍、應(yīng)用價值與應(yīng)用理念等。第4~第8章依次詳細(xì)講述支付業(yè)、銀行業(yè)、金融基礎(chǔ)設(shè)施、供應(yīng)鏈金融、保險業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展需求、行業(yè)痛點、基于區(qū)塊鏈的解決方案、應(yīng)用進(jìn)展、滿足監(jiān)管合規(guī)要求的應(yīng)用前景與發(fā)展建議。
第三部分 實踐方法與典型案例(第9~第10章)。第9章按照軟件開發(fā)生命周期的主要階段,詳細(xì)介紹研發(fā)企業(yè)級區(qū)塊鏈金融應(yīng)用的方法及注意事項。第10章介紹業(yè)界典型的企業(yè)生態(tài)級區(qū)塊鏈金融應(yīng)用案例,詳細(xì)介紹了應(yīng)用案例的體系架構(gòu)、實現(xiàn)方法與方案,總結(jié)實踐經(jīng)驗。
第四部分 標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范與未來展望(第11~第12章)。第11章剖析金融領(lǐng)域研制區(qū)塊鏈相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的迫切需求,并在全面分析國內(nèi)外區(qū)塊鏈金融標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,闡述區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)工作的重點發(fā)展方向。第12章在總結(jié)區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上,暢想?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)、基于區(qū)塊鏈的金融應(yīng)用及金融產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展。
第1章由上海區(qū)塊鏈技術(shù)研究中心的馬小峰編撰,第2章由中匯信息的姜才康與單曙兵編撰,第3章由中匯信息的李正與陳曉編撰,第4章由交易中心的趙越強(qiáng)、中匯信息的陳曉與上海票據(jù)交易所股份有限公司的童威編撰,第5章由深圳前海微眾銀行股份有限公司的李斌編撰,第6章由中匯信息的陳曉編撰,第7章由上海萬向區(qū)塊鏈股份公司的廖婭伶編撰,第8章由眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司的吳小川、徐照曄編撰,第9章由中匯信息的陳曉和交易中心的周博編撰,第10章由上海票據(jù)交易所股份有限公司的童威與上海萬向區(qū)塊鏈股份公司的廖婭伶編撰,第11章由中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院的唐曉丹與中匯信息的單曙兵編撰,第12章由上海計算機(jī)軟件技術(shù)開發(fā)中心的李超編撰。在與各章編撰者一起詳細(xì)探討與多次修改了相關(guān)章節(jié)內(nèi)容后,由陳曉對第一、第三與第四部分統(tǒng)稿,單曙兵對第二部分統(tǒng)稿。
本書在編撰過程中,得到了許多領(lǐng)導(dǎo)、專家和朋友的大力支持與積極幫助。
特別感謝中國人民銀行科技司李偉司長、中國工程院柴洪峰院士、中國計算機(jī)學(xué)會區(qū)塊鏈專業(yè)委員會蔡亮副主任、平安資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司羅水權(quán)總經(jīng)理為本書傾情作序。
衷心感謝中國外匯交易中心裴傳智書記、張漪總裁、李瑞勇副總裁等各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與指導(dǎo),跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司許再越總裁、中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副主任伍旭川博士、上海計算機(jī)軟件技術(shù)開發(fā)中心張紹華主任等專家的指導(dǎo)。
感謝金融壹賬通區(qū)塊鏈研發(fā)部的架構(gòu)師褚鎮(zhèn)飛,杭州趣鏈科技有限公司的謝逸俊、鐘蔚蔚、張文翰、張丁文等,中匯信息的包曉晶、夏志江、章志剛、詹杭龍、江玉環(huán)等,同濟(jì)大學(xué)的肖婕及電子工業(yè)出版社徐薔薇的大力支持與幫助。
由于區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用快速發(fā)展,相關(guān)的新技術(shù)與新模式不斷涌現(xiàn),加之編寫時間倉促,書中難免存在疏漏與不足之處,非常歡迎廣大讀者朋友提出寶貴意見和建議,以進(jìn)一步修正與完善本書。非常期待能夠與讀者朋友一起,共同探討區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用與發(fā)展的各項議題。
姜才康
中匯信息技術(shù)(上海)有限公司
2020年8月于上海
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