理財(cái)觀念是一個(gè)人內(nèi)在思想的體現(xiàn)，好的理財(cái)觀念成就財(cái)富人生。本章將講述理財(cái)觀念與財(cái)富人生的因果關(guān)系、理財(cái)觀念與理財(cái)實(shí)踐對(duì)個(gè)人財(cái)富成長(zhǎng)的重要性，讓你能夠提綱挈領(lǐng)地抓住財(cái)富成長(zhǎng)的關(guān)鍵所在，走上正確的財(cái)富人生之路。

內(nèi)在思想決定外在人生

古代有兩個(gè)老農(nóng)聊天，暢想皇帝的奢華生活。其中一個(gè)說(shuō)：“我想皇帝肯定天天白面饃吃到飽！”另一個(gè)說(shuō)：“不止不止，我想皇帝下地用的肯定是金鋤頭！”聽(tīng)了這個(gè)故事，許多人都覺(jué)得好笑。

這個(gè)小故事其實(shí)揭示了一個(gè)很實(shí)在的道理：我們都活在自己的思想觀念里。在老農(nóng)的思想觀念里，皇帝的生活就是天天吃白面饃，下地用金鋤頭。對(duì)于老農(nóng)來(lái)說(shuō)，天天吃白面饃，下地用金鋤頭，就是自己夢(mèng)想中的生活。

思想觀念建構(gòu)了我們的世界。這句話看似唯心，卻是真相。生活中常聽(tīng)一些人說(shuō)：“如果我有錢(qián)，我會(huì)比馬云做得好。”“如果我有錢(qián)，絕對(duì)比王思聰厲害。”其實(shí)未必。美國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)研究局做過(guò)一項(xiàng)調(diào)查：近20年來(lái)，歐美彩票頭獎(jiǎng)得主，5年之內(nèi)破產(chǎn)率達(dá)75%。為什么會(huì)這樣？因?yàn)樗麄冸m然有錢(qián)了，但思想層次并沒(méi)有提高。長(zhǎng)期陷入惡性循環(huán)的人，即便偶爾暴富，也會(huì)很快變窮。

一個(gè)人的理財(cái)觀念有問(wèn)題，即便突然有了很多錢(qián)，仍然不能改變其內(nèi)在的屬性。生活里我們肯定討論過(guò)這樣的問(wèn)題：“如果你買(mǎi)彩票中了500萬(wàn)，你想做什么？”其中有人說(shuō)：“我要是中了500萬(wàn)，還做什么，把錢(qián)存起來(lái)，光吃利息也夠每個(gè)月的生活費(fèi)了。”其他人都紛紛嘲笑：“有這么多錢(qián)，不好好享受人生，就想著吃利息，太沒(méi)有出息了吧。”

你看，我們能夠想到的最美好的生活，也就是我們觀念中的生活。其實(shí)那些發(fā)出嘲笑的人，理財(cái)觀念未必優(yōu)于那個(gè)靠吃利息過(guò)日子的人。許多人一朝富有，往往只是過(guò)一種自己原來(lái)認(rèn)知中的富人生活：揮金如土，無(wú)所事事，游手好閑，坐吃山空。而能夠想到把錢(qián)存銀行吃利息，已經(jīng)是較高水準(zhǔn)的財(cái)務(wù)操作了。

不改變自己的理財(cái)觀念，想當(dāng)然地以為有錢(qián)了就應(yīng)有匹配財(cái)富的生活，這樣的人，即便意外大發(fā)橫財(cái)，財(cái)富往往也會(huì)很快流失。因此，當(dāng)你擁有一筆財(cái)富時(shí)，首先應(yīng)該做的是改變自己的理財(cái)觀念，磨煉自己的理財(cái)能力，讓自己能夠配得上這筆財(cái)富。

假如你還沒(méi)有很多錢(qián)，那么你更需要改變自己的理財(cái)觀念。真正能夠帶給你大量財(cái)富的，是你的頭腦，而不是別的。美國(guó)石油大王洛克菲勒說(shuō)：“即使你們把我身上的衣服剝得精光，然后把我扔在撒哈拉沙漠的中心地帶，但只要有一支商隊(duì)從我身邊路過(guò)。我就會(huì)成為一個(gè)新的百萬(wàn)富翁。”

這句話聽(tīng)起來(lái)似乎有“富人天生注定是富人”的意思，其實(shí)洛克菲勒所講的是他的理財(cái)觀念和思想。在電影《1942》里，走在逃荒路上的老東家范殿元說(shuō)了一句話：“我知道咋從一個(gè)窮人變成財(cái)主，不出十年，你大爺我還是東家，那時(shí)候咱再回來(lái)……”這句話講的同樣是擁有理財(cái)觀念和思想。擁有理財(cái)觀念和思想，即便你沒(méi)有大富，但最終也不至于貧困。

即便遭遇危機(jī)，跌落塵埃，只要理財(cái)思想仍在，便能重新站起來(lái)。像褚時(shí)健、史玉柱，都是具有理財(cái)思想的人。有很多原本富有的人垮掉之后，就再也沒(méi)有崛起，就是因?yàn)樗麄兊母挥胁⒎窃从谒枷牒陀^念層面的提升，而是由于身份、地位、時(shí)代、運(yùn)氣等外在因素所致。只有真正懂得理財(cái)內(nèi)涵的人，才能經(jīng)受住起伏顛簸的人生。

財(cái)富心語(yǔ)

你能擁有的世界，就是你思想里的世界。你所能獲得的財(cái)富，就是你理財(cái)思想觀念里的財(cái)富。你的理財(cái)觀念，決定了你的財(cái)富上限。沒(méi)有與之匹配的理財(cái)觀念，即便一夜暴富，也不免重歸于貧窮。而有了與之匹配的理財(cái)觀念，即便一貧如洗、負(fù)債累累，仍然可以重新走上財(cái)富巔峰。

誠(chéng)于中，形于外

思想觀念非常重要。一個(gè)人的觀念若是有問(wèn)題，即便知道某種先進(jìn)的理財(cái)方法，往往也無(wú)法運(yùn)用于實(shí)踐。這就好像電腦的運(yùn)行模式：配置低的電腦無(wú)法運(yùn)行先進(jìn)的操作系統(tǒng)，落后的操作系統(tǒng)不能運(yùn)行先進(jìn)的軟件。

不知道你有沒(méi)有這樣的感受：面對(duì)同樣一件事因?yàn)閭€(gè)人的思想觀念存在問(wèn)題，有的人做得很好，而有的人卻總做不好。這并非奇談怪論，而是事實(shí)。

舉個(gè)例子，有的孩子，在人際交往和待人處事方面，往往具有極強(qiáng)的主動(dòng)性和靈活性；而有的孩子，則往往很難適應(yīng)這種積極的人際環(huán)境。即便你提醒他：要主動(dòng)一點(diǎn)，靈活一點(diǎn)。他明明聽(tīng)了你的話，但就是做不好。為什么會(huì)這樣呢？

因?yàn)橛械暮⒆訌男≡趶?fù)雜的人際環(huán)境中長(zhǎng)大，耳濡目染之下，使得思想觀念不斷受到強(qiáng)化訓(xùn)練，他不僅適應(yīng)這種復(fù)雜的人際環(huán)境，還會(huì)積極主動(dòng)地去應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜的問(wèn)題。一旦問(wèn)題來(lái)臨，他就能快速地應(yīng)對(duì)，不需要過(guò)多思考。

而有的孩子，他們從小很少或根本沒(méi)有接觸過(guò)復(fù)雜的人際環(huán)境，比較適應(yīng)那種簡(jiǎn)單的溝通模式，而人際環(huán)境突然放大，或者溝通模式變得復(fù)雜，他們往往就會(huì)應(yīng)付不過(guò)來(lái)。一旦遇到復(fù)雜的問(wèn)題，他們的第一反應(yīng)不是想辦法去解決，而是覺(jué)得麻煩、困難。不是他們不想積極主動(dòng)地處理復(fù)雜的人際關(guān)系，而是他們的思想觀念里沒(méi)有這些東西，他們所遇到的是完全陌生的世界，自然就不知所措。

正所謂：“誠(chéng)于中，形于外。”一個(gè)人的思想觀念里有交際、有生意、有財(cái)富，他才會(huì)有人脈、有商路、有資產(chǎn)。一個(gè)人的思想觀念里有錢(qián)，他才會(huì)真正賺到錢(qián)。

理財(cái)也是如此。如果理財(cái)觀念有問(wèn)題，想要扭轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)困境，實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想是很難的。有的人賺錢(qián)能力很強(qiáng)，但不懂得儲(chǔ)蓄；有的人懂得儲(chǔ)蓄，但不懂得消費(fèi)和投資；有的人沉迷于消費(fèi)，忽略了自己賺錢(qián)能力的大小；有的人熱衷于投資，忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在；有的人總是看到風(fēng)險(xiǎn)，不敢嘗試投資。這些其實(shí)都是因?yàn)閭€(gè)人的理財(cái)觀念存在問(wèn)題導(dǎo)致的。

許多人在遭遇財(cái)務(wù)困境后，常常將之歸咎于不當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式，而忽略自身理財(cái)觀念的問(wèn)題。即便是一些有錢(qián)人，也常常因?yàn)槔碡?cái)觀念存在問(wèn)題而導(dǎo)致財(cái)富增長(zhǎng)出現(xiàn)問(wèn)題。有些人因?yàn)槔碡?cái)觀念的問(wèn)題，錯(cuò)過(guò)一些巨大的財(cái)富增值機(jī)會(huì)；有些人因?yàn)槔碡?cái)觀念的問(wèn)題，導(dǎo)致資產(chǎn)重大損失，甚至破產(chǎn)。

不要小看理財(cái)觀念的問(wèn)題，你想要富有，就要具備相應(yīng)的理財(cái)觀念，否則，即便獲得財(cái)富，也無(wú)法留住財(cái)富。

財(cái)富心語(yǔ)

有什么樣的財(cái)務(wù)理念，就會(huì)表現(xiàn)出什么樣的財(cái)務(wù)行動(dòng)。認(rèn)為“錢(qián)就是用來(lái)花的”，就會(huì)常常表現(xiàn)出花錢(qián)的行為；認(rèn)為“財(cái)富是積累出來(lái)的”，往往就會(huì)熱衷于儲(chǔ)蓄。任何財(cái)務(wù)理念都可以，只是要知道其中的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，更要知道是否適合自己，是否適合當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況。

知道≠理解

理財(cái)觀念如此重要，那么是不是知道了理財(cái)觀念就能成為大富翁呢？顯然不是。有的人每天都在學(xué)習(xí)各種理財(cái)方法，研究各種理財(cái)思想，但是自己的財(cái)務(wù)狀況始終得不到改變，就是因?yàn)槔碡?cái)僅僅知道是不夠的，還需要真正的理解。

許多人所謂的“學(xué)習(xí)”，其實(shí)是“記憶、記錄、記住”，而不是“理解”。他們學(xué)習(xí)理財(cái)觀，只是記住了相應(yīng)的概念，卻完全不理解其中的內(nèi)涵。他們可以將這些概念說(shuō)得天花亂墜，但他們看不到這些概念背后的智慧，也無(wú)法運(yùn)用這些智慧來(lái)解決自身的財(cái)務(wù)問(wèn)題。

沒(méi)有真正學(xué)會(huì)，卻以為自己已經(jīng)學(xué)會(huì)了，這是一種什么樣的狀態(tài)呢？打個(gè)比方，一個(gè)人蒙著眼睛站在懸崖邊上，卻以為自己還在寬闊平坦的操場(chǎng)上，他還想奔跑，你說(shuō)危不危險(xiǎn)呢？?jī)H僅記住了理財(cái)觀念和知識(shí)，卻以為自己深諳理財(cái)決竅，就是這種人。無(wú)論他知道多少理財(cái)觀念和知識(shí)，都于事無(wú)補(bǔ)。

這就是為什么有的人對(duì)理財(cái)知識(shí)孜孜以求，做到了所謂“誠(chéng)于中”，卻始終不能“形于外”的原因。他只是知道而已，并沒(méi)有真正理解和掌握。

一定要注意，“學(xué)習(xí)”不是“記憶”。不要誤解學(xué)習(xí)，更不要將記憶當(dāng)成學(xué)習(xí)。若是認(rèn)為只要記住了理財(cái)知識(shí)，就等于掌握了理財(cái)知識(shí)，這是不對(duì)的。只有真正理解了理財(cái)知識(shí)的思想內(nèi)涵和內(nèi)在邏輯，可以用于改善個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，才是真正的學(xué)會(huì)了理財(cái)。

而且，理解也有層次之分。比如對(duì)“存錢(qián)”的理解，有人將錢(qián)放進(jìn)銀行，有人將錢(qián)放進(jìn)貨幣基金，有人將錢(qián)放進(jìn)P2P，有人將定投指數(shù)基金當(dāng)成存錢(qián)。每個(gè)人對(duì)“理財(cái)”二字的理解層次也不同，即便采取相同的理財(cái)方式，最終也會(huì)導(dǎo)致不同的理財(cái)結(jié)果。

財(cái)富心語(yǔ)

深入理解理財(cái)知識(shí)，將其才能真正運(yùn)用于生活，使得財(cái)富增長(zhǎng)。如果一知半解，就以為自己掌握了理財(cái)知識(shí)，貿(mào)然地運(yùn)用，則可能帶來(lái)不良后果。這樣很容易損害你的理財(cái)信心。因此，不要簡(jiǎn)單地、模式化地套用別人的理財(cái)計(jì)劃，而應(yīng)該根據(jù)自身情況和財(cái)務(wù)目標(biāo)，制訂屬于自己的理財(cái)計(jì)劃。

改變?nèi)松拿卦E

要改變財(cái)務(wù)狀況，就要改變理財(cái)觀念，而要改變理財(cái)觀念，就必須行動(dòng)起來(lái)。面對(duì)不佳的財(cái)務(wù)狀況，只是心里想一想或嘴上說(shuō)一說(shuō)“我要改變”，這是無(wú)濟(jì)于事的。真正想要改變，沒(méi)有理財(cái)實(shí)踐是不成的。

換句話說(shuō)，一個(gè)人不愿意理財(cái)，你告訴他再多的理財(cái)方法、理財(cái)思路，也是沒(méi)有效果的。你認(rèn)為自己授人以漁，教會(huì)了他高明的理財(cái)方法，但在他那里，其實(shí)你所說(shuō)的理財(cái)仍然只是空洞的道理、知識(shí)、理論，根本毫無(wú)意義。

財(cái)務(wù)狀況的改變離不開(kāi)理財(cái)觀念，更離不開(kāi)理財(cái)實(shí)踐。理財(cái)觀念是指導(dǎo)，理財(cái)實(shí)踐是驗(yàn)證，二者之間存在相互促進(jìn)的作用。理財(cái)觀念引導(dǎo)人們展開(kāi)理財(cái)實(shí)踐，而理財(cái)實(shí)踐獲得的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)又可以改變?cè)瓉?lái)的理財(cái)觀念。通過(guò)理財(cái)觀念與理財(cái)實(shí)踐之間不停地相互作用，我們才能革新理財(cái)觀念，獲得成長(zhǎng)，并改善個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況。

價(jià)值投資的行為就是理財(cái)實(shí)踐。人們知道巴菲特的價(jià)值投資方法后，很容易形成一些價(jià)值投資的理財(cái)觀念：買(mǎi)傳統(tǒng)企業(yè)股票；買(mǎi)股票就是買(mǎi)公司；越跌越買(mǎi)，長(zhǎng)期持有。但實(shí)際上這些理財(cái)觀念是存在問(wèn)題的。

有人按照這種理財(cái)觀念進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐后發(fā)現(xiàn)，沒(méi)買(mǎi)的互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)股價(jià)格飆升，而自己買(mǎi)的股票成為老大難；買(mǎi)了公司股票連向公司提建議都做不到，根本沒(méi)有辦法參與公司的管理，更沒(méi)有辦法左右公司的決策；遇到?jīng)Q定公司生死的突發(fā)事件，仍然無(wú)腦買(mǎi)入，越跌越買(mǎi)，所謂長(zhǎng)期持有，其實(shí)是毫無(wú)理性地被套。

于是根據(jù)實(shí)踐的結(jié)果總結(jié)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，形成價(jià)值投資的新觀念：買(mǎi)處于快速成長(zhǎng)期的企業(yè)股票；前往公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和生產(chǎn)地進(jìn)行調(diào)研，結(jié)合實(shí)際的市場(chǎng)情況進(jìn)行投資決策；遇到公司發(fā)生黑天鵝事件，有極大破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，或者基本面發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，失去較高的成長(zhǎng)性，需要離場(chǎng)觀望。

從這個(gè)例子中，可以看出觀念革新的過(guò)程：初步形成價(jià)值投資的理財(cái)觀念→經(jīng)過(guò)價(jià)值投資的理財(cái)實(shí)踐→總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)形成更清晰的價(jià)值投資理念……這個(gè)過(guò)程無(wú)限螺旋式向上（只要你想進(jìn)步，沒(méi)有上限），并且其影響會(huì)不斷擴(kuò)展開(kāi)來(lái)，不僅影響你的財(cái)富量級(jí)，還會(huì)影響你人生的方方面面。

在生活和工作中，除了極少數(shù)的天才創(chuàng)富能手一朝頓悟大發(fā)其財(cái)之外，絕大部分人都需要在積累經(jīng)驗(yàn)的過(guò)程中逐漸成長(zhǎng)和進(jìn)步。假如在這個(gè)過(guò)程中，我們沒(méi)有獲得經(jīng)驗(yàn)或者干脆不去實(shí)踐獲得經(jīng)驗(yàn)，那就無(wú)法獲得成長(zhǎng)。相反，如果我們能夠積極地投身于理財(cái)實(shí)踐過(guò)程中，不斷積累經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富，那么我們就可以真正成長(zhǎng)起來(lái)：不僅財(cái)富得以成長(zhǎng)，思想也會(huì)得以改變。

進(jìn)行實(shí)實(shí)在在的理財(cái)實(shí)踐，是改變財(cái)務(wù)窘境、成就財(cái)富夢(mèng)想的有效秘訣。

財(cái)富心語(yǔ)

沒(méi)有實(shí)踐，就沒(méi)有真正的經(jīng)驗(yàn)，擁有的只是理論而已，沒(méi)有實(shí)際意義。我們想要改變自己的命運(yùn)，改變自己的財(cái)務(wù)狀況，就要切實(shí)地行動(dòng)，從而收獲豐富的人生經(jīng)驗(yàn)，讓自己和自己的財(cái)富得以成長(zhǎng)，這就是財(cái)富人生的秘訣。