第1章 緒論

1.1 研究背景和意義

1.1.1 研究背景

金融行業作為現代經濟發展運行的核心，其健康發展對國家經濟建設和社會穩定都至關重要，因此金融的地位越來越顯得重要。然而伴隨著我國經濟的飛速發展，尤其是加入WTO以后，我國經濟對外依賴程度加深，社會上不確定因素越來越多，任何一個國家或地區的經濟波動都會對我國經濟發展產生不同程度上的影響。與一些西方國家金融機構相比，無論是資金調配、經營效率還是風險控制方面我國金融業都相對滯后，在國際資本流動加快的今天，我國金融業明顯處于劣勢地位，尤其表現在2008年美國金融危機和2009年歐債危機帶來的人民幣升值壓力變大，對我國金融業產生了一定的負面影響。由此可見，在未來，我國金融業所面臨的考驗和挑戰將更多，所以我們必須采取及時有效的措施來解決我國金融業的內部干擾與外部沖擊，從而保證其健康發展。因此，如何保證經濟飛速發展與我國金融市場穩定的平衡成為國內學術研究關注的重點之一。20世紀80年代之后，國際金融危機爆發頻率的加快以及金融信息獲取渠道的多樣化，我國金融業一些固有的問題也逐漸暴露出來，尤其表現在我國改革開放以后經濟運行波動過程引發的金融風險凸顯。最初，我國對于金融風險的認識很不全面，認為金融風險主要是由于金融機構自身的經營不善并缺乏看待問題的全面性引起的，尤其是缺乏在面對完全開放金融市場下建立風險監控的意識。這一方面在2003年中國人民銀行對我國不良資產產生原因的調查報告中得到了證明，我國金融業30%左右的不良資產是由于國家自身的計劃與行政干預造成的；30%的不良貸款則是由于國家政策規定貸款但國企無力償還引起的；由于國家經濟結構調整帶來的不良貸款占10%左右；地方行政對于金融部門干預和政府體制所造成的不良貸款占10%；最后由銀行等金融機構自身管理不善所形成的不良貸款占20%左右。調查結果表明，對于金融業風險問題的考察，我們不能單單地把問題都歸結到金融機構本身去，而是要多方面地考察金融機構以外的因素和環境。所以在對待金融問題上要采取系統的思維，即用一種包括金融發展、政治經濟、政府干預、社會文化等綜合系統的觀點考察問題。

“自然生態學”強調的核心觀點是關注在生態系統中系統主體與內外部生態環境之間的聯系和影響。早在2004年12月的“中國經濟學50人論壇”上，中國人民銀行行長周小川就提出了將自然生態學引入金融業的想法，并引發了學術界對于“金融生態”的研究熱潮。此后，越來越多的學者開始從金融生態學角度思考中國金融發展的問題。對金融風險的考察，不能只關注金融部門自身的設置及風險因素，還要考慮許多金融部門之外的因素。即要將金融問題放在一個綜合系統進行具體分析，而這個系統包括了金融發展、經濟水平、政府服務、社會信用文化等多方因素。由這些復雜因素相互影響、相互交織所形成的金融綜合系統具有明顯的生態特征。學者們借鑒生態學原理，進一步提出了“金融生態”的概念。金融生態是一個極具創造力的仿生學概念，從金融主體及金融運行的外部環境入手，通過對影響金融運行的政治、經濟、文化等外部環境因素進行分析，探討金融主體與外部環境之間的相互作用及影響。這些研究隱含了如下意義：努力提高地區金融生態系統的質量，可以促進金融生態主體良性發展。低效的、不協調的金融生態系統不利于金融業的發展。而多個國家相繼爆發的金融危機進一步顯示，不合理配置的金融生態系統將導致金融危機，不僅使數十年的經濟增長成果毀于一旦，還會帶來嚴重的經濟危機、社會危機甚至政治危機。

由此可見，借用金融生態的概念，金融風險產生的原因可以歸結于金融生態系統的失衡，也就是金融生態主體和金融生態環境的不協調發展所致。而金融發展差異的原因可以用金融生態系統運行效率的高低來解釋。當金融生態系統失衡到一定程度，無法使自身回歸到新的平衡狀態，就會引發金融危機。當某地區的金融生態系統運行效率長期保持在有效前沿面上，將不斷吸引高質量的金融資本，優化金融資源配置，最終提升它的金融發展水平。

另外，金融生態研究對象可以劃分為全國和區域兩個層面。傳統觀點認為，產業風險差異是由于各產業經濟結構和經濟周期的不同帶來的，而經濟主體則是因為信用等級差異造成了個體風險概率的不同，但經濟體各地域之間不存在明顯的風險差異。然而，我國不同地域之間存在著明顯的差異，若是用不良風險資產率作為評價標準，風險極差高達10倍以上。改革開放以來，由于國家采取了不同的區域政策，形成了東部、中部和西部三個大的經濟發展區域，這三個經濟區域中，金融的非平衡性發展問題尤其突出，特別是在金融發展規模和金融資金分布上呈現出巨大的差異。區域經濟非均衡性問題主要是由于我國政策造成的金融生態環境的巨大差異。實際上，在全球化進程加快的今天，面對越來越復雜的內外部因素，不同地區金融發展的差異性可以通過金融生態運行效率的高低來解釋，因為它不僅可以在一定程度上反映各區域之間的資源利用效率、經濟發展效率、市場秩序調解效率，而且能夠通過金融主體的經營效率來反映金融的發展水平。所以研究金融生態問題的焦點應該是地區層面上的金融生態差異問題。

基于以上考慮，就涉及的相關方面展開思考：第一，什么是區域金融生態運行系統？區域金融生態運行系統由幾個大要素組成？這幾個要素之間如何動態運行？區域金融生態運行系統是否具有自然生態系統的運行原理和功能特征？第二，如何準確地構建區域金融生態運行效率的測評體系和模型？將所有區域樣本納入同一個評價體系是否科學？是否需要考慮非期望產出納入評價模型？第三，我國不同地區的金融生態運行效率現狀如何？不同地區的金融生態運行效率是否存在趨同或收斂？第四，區域金融生態運行效率是否存在空間相關性？空間溢出機制對于區域金融生態運行效率趨同（收斂）是否存在影響？第五，如何加強區域之間的金融生態運行協同，提高全國整體金融運行質量？

通過以上問題的回答，可以為協調促進我國區域金融發展提供必要的理論保障與實證支撐。為此，借鑒最新的金融生態學研究成果，本文以金融生態運行效率評價作為切入點，構建相對完善的綜合框架評價金融生態環境質量、分析金融生態運行效率，并通過實證研究考察我國金融生態的實際運行情況，判斷各區域金融生態運行效率及趨勢。同時進一步考察我國金融生態運行效率的空間演變特征，從整體上把握金融的空間聯系，從而協調區域金融發展，最終達到調高我國金融生態質量與運行效率的目的。

1.1.2 研究意義

目前對于區域經濟金融差異以及金融生態問題的研究主要集中在區域經濟理論、金融發展理論和最近興起的金融生態學等領域。現有成果雖有許多可借鑒之處，但尚不能為實際工作提供系統的理論支持，尤其是無法給出有實證價值的數量分析結果。加之中國區域經濟發展不平衡和區域金融差異共存，對區域金融生態系統的研究也就不能僅停留于整體宏觀層面，必須深入到微觀層面才能得出符合各地區實際情況的研究結論。本文研究意義在于：

第一，目前，國內很少有從金融生態系統運行效率和區域協調發展兩個層面來分析金融發展問題的，更缺乏完整的分析框架。（1）從金融生態系統的角度研究區域金融發展問題，可以豐富我國區域金融與經濟增長理論的研究成果。金融生態系統具有以下兩個特征：首先，金融生態系統強調各金融主體的異質性，即獨特的運行和演化變遷過程；其次，金融生態系統強調的是在金融系統與外部環境以及系統內各要素之間的相互作用和影響。但是在生態學中，研究的對象主要集中于生物系統。隨著時間變化不斷變化的過程，這種變化可能是有規律的也可能是隨機的。所以，金融生態學在借鑒生態學理論的基礎上也要針對金融系統自身的特點，但是不可否認，生態學的理論和方法對于研究金融問題提供了重要的借鑒，能夠極大地豐富金融理論。（2）伴隨著我國各地區經濟的聯系交往，閉門造車的封閉經濟已經被越來越多的人詬病，相應的，區域經濟聯系的越加頻繁帶來了金融行業業務往來的不斷升溫。現有研究將區域金融作為“孤島”來測度金融生態效率，忽視了金融的空間聯系。缺乏必要的空間視角無法準確真實地反映我國金融行業的實際運行情況。本文的研究試圖彌補這種不足，希望通過構建一個較為完善的區域金融生態系統運行效率及區域協調發展理論分析框架，把金融生態學、金融生態系統運行效率、金融生態系統協調性同時納入研究體系中，進而從理論上深入分析區域金融生態系統的運作機理，同時結合統計分析和數量分析方法得出相對精確的實證結果，并提出相關政策建議。由此，可以豐富和充實金融發展理論，同時也使得金融發展理論更加貼近實際，為實際部門的操作提供理論指引和決策參考，因而必將對完善有中國特色的區域金融發展理論有著重大的理論意義。

第二，從區域金融生態系統運行效率及協調發展的角度出發，可以啟發一種新的研究思路。本文通過構建一種更具操作性的區域金融生態系統評價模型，對我國十年期間各省區金融發展中的效率與協調問題展開研究并進行實證分析。本文不僅要回答“區域金融生態競爭力差異有多大”“區域金融生態差異是如何發展演化的”“區域金融生態差異形成和發展變化的原因是什么”等僅限于表述經濟金融現象的問題，而且還必須解釋“各省區金融生態系統的運行過程是否有效”“區域金融生態系統發展是否協調”“影響區域金融生態系統運行效率的因素有哪些、各因素的影響力度是否相同”等涉及價值判斷的問題。通過這樣的分析，希望探析出區域金融生態系統的運行狀況，找出影響區域金融生態系統運行效率和協調發展的因素。同時，該成果對于指導我國區域金融的協調發展、金融發展戰略的選擇以及區域金融發展外部環境的建設都具有重要的參考價值。

第三，對區域金融生態系統相關問題的研究，可以給中央以及各省區金融部門戰略決策提供有益的建議措施。國有銀行改革以來，我國金融風險問題不斷暴露，尤其表現在大量的不良資產出現。為了補充國有銀行本金以及剝離不良資產，1998—2005年間我國實行了發行特種國債、運用外匯及黃金儲備、設立資產管理公司等計劃。但是，在考察和化解金融風險問題的時候，不能單單從金融主體一個方面考慮，而是要聯系和關注金融主體以外的因素。在嚴格管理金融部門的同時，也需要改善金融主體面臨的金融生態環境。區域金融生態競爭力評價指標體系的應用、區域金融生態系統運行效率的評價、區域金融生態系統協調發展程度的評測等，不僅有助于對區域金融生態的總體水平、強項和弱項，在全國金融生態所處位置等信息加以把握，而且有助于尋找影響其現狀和強弱變化的因素及深層次原因。因此，對區域金融生態問題的研究，不僅有利于我們從總體上掌握各省區金融生態的強弱變化，而且能把握類別指標和具體指標變化。不僅能認識影響金融生態競爭力、金融生態系統運行效率及協調發展的一般原因和非本質原因，而且能在此基礎上理出正確的思路，找出更好的途徑制定有力的對策。

綜上所述，從空間視角研究區域金融生態運行效率對從整體上認識區域金融發展現狀與演化趨勢、推動區域金融生態主體和金融生態環境的協調發展、促進區域經濟金融的協同發展均具有重要的理論與現實意義。