第3章 金融生態(tài)系統(tǒng)及運行效率的理論與方法

3.1 金融生態(tài)系統(tǒng)的概念界定

3.1.1 金融生態(tài)的提出

20世紀80年代以來，國際金融危機頻發(fā)，加速了金融生態(tài)觀的興起。特別是進入21世紀以來，美國“次貸危機”和“亞洲金融危機”不僅對世界各國的經(jīng)濟發(fā)展起到了嚴重的阻礙作用，也引發(fā)了諸如政治變動、戰(zhàn)亂頻發(fā)等嚴重問題，使得經(jīng)濟增長和金融安全成為人們關(guān)注的焦點，并且認識到經(jīng)濟與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的重要性。基于這樣的研究背景，在英國生態(tài)學家泰斯勒1995年提出生態(tài)系統(tǒng)概念后，學者將生態(tài)系統(tǒng)這一概念納入金融分析框架中，提出“金融生態(tài)”的概念。隨后，不斷有學者在研究金融問題時發(fā)現(xiàn)金融的運行會受諸多的外部環(huán)境因素影響，而這些因素之間是相互存在、相互影響的，而傳統(tǒng)的金融理論研究忽視了許多重要的外部因素，這是相對于傳統(tǒng)金融研究的一大突破。

金融生態(tài)作為仿生態(tài)學的概念，在中國金融改革既艱巨又復(fù)雜的情況下，經(jīng)過了不斷完善的過程。1998年，胡章宏（1998）運用系統(tǒng)論的方法，指出要將金融系統(tǒng)作為一個有機的整體[99]。“金融生態(tài)環(huán)境”這一概念是由白欽先在2001年提出的，認為金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量對金融生態(tài)發(fā)展的好壞有著重要的影響[46]。在金融領(lǐng)域中系統(tǒng)地提出生態(tài)學金融概念是最先由周小川2004年提出[47]。此后，不斷有學者對金融生態(tài)的概念進行研究界定和解釋擴展，但都是以生態(tài)學理論為基礎(chǔ)，將金融發(fā)展看成一個系統(tǒng)的有機整體，并對各因素進行研究（韓平，2005[100]；李揚，2005[53]；徐諾金，2007[101]；蘇寧，2008[102]；王松奇，2014[103]）。

3.1.2 金融生態(tài)的界定

金融生態(tài)的概念可以根據(jù)自然生態(tài)理論進一步提出。生態(tài)系統(tǒng)在生態(tài)學中指的是生物群落與物理環(huán)境之間相互融合、相互依存的動態(tài)平衡關(guān)系，是生物主體與周邊環(huán)境組成的整體復(fù)合系統(tǒng)。因此，在自然生態(tài)系統(tǒng)中包含物質(zhì)能量的生產(chǎn)者、使用者和消費者，生物群落也是由這部分生物主體組成，它們是生態(tài)系統(tǒng)保持物質(zhì)能量流動與平衡的必要基礎(chǔ)，是生態(tài)系統(tǒng)的活力來源，只有生物群落與物理環(huán)境之間時刻保持能量流動與循環(huán)，并形成穩(wěn)定的動態(tài)流動關(guān)系才能保證生態(tài)系統(tǒng)的成長與完善。

因此，金融生態(tài)與自然生態(tài)系統(tǒng)在特點上類似。首先，金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展史也是從低級到高級的如此演變。基于宏觀視角，金融生態(tài)不斷形成的過程是一個從無到有不斷持續(xù)發(fā)展的漸變過程，從金融生態(tài)內(nèi)部來看，金融機構(gòu)組織模式和經(jīng)營模式也是不斷完善的。其次，優(yōu)勝劣汰的自然生態(tài)機制也是金融生態(tài)發(fā)展的基本機制。金融機構(gòu)要想發(fā)展，必須適應(yīng)物理環(huán)境，并與其他金融組織競爭合作。為了生存發(fā)展，金融組織之間競爭、合作，再競爭再合作，形成相互依存的競合關(guān)系，并依存于自身的競爭優(yōu)勢在競合過程中產(chǎn)生分工協(xié)作，逐漸形成穩(wěn)態(tài)。因此，適者生存的優(yōu)勝劣汰競爭機制仍然適用于金融生態(tài)，只有不斷淘汰劣質(zhì)金融機構(gòu)，保留優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)，才能保證金融生態(tài)的可持續(xù)高效發(fā)展。然而，金融生態(tài)和自然生態(tài)系統(tǒng)的有關(guān)特征還是存在一定的差異的。金融生態(tài)是一定社會經(jīng)濟發(fā)展水平的產(chǎn)物，不同的時期社會經(jīng)濟文化環(huán)境不同，金融生態(tài)制度結(jié)構(gòu)有所差異。同時，金融群落主體與周邊環(huán)境相互影響機制也區(qū)別于自然生態(tài)系統(tǒng)。優(yōu)質(zhì)的經(jīng)濟社會環(huán)境是金融生態(tài)持續(xù)高效發(fā)展的保證，這將會有助于金融生態(tài)與環(huán)境良性互動，否則，將破壞金融生態(tài)平衡。而金融生態(tài)物理環(huán)境的影響作用不僅是縱向的，不同區(qū)域物理環(huán)境也存在著橫向相互影響，并進而對金融生態(tài)產(chǎn)生影響。

因此，通過以上論述可見，金融生態(tài)是指在一定的社會經(jīng)濟環(huán)境背景中，金融生態(tài)主體為了實現(xiàn)自身發(fā)展，通過主體間在一定時間和空間的相互合作與競爭從而提高競爭力，形成的具有自身制度形式與調(diào)節(jié)機制并與環(huán)境融合發(fā)展的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

3.1.3 金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)涵

根據(jù)上述金融生態(tài)概念的界定，并結(jié)合自然生態(tài)系統(tǒng)具有的功能特征，金融生態(tài)主體成為構(gòu)成金融生態(tài)系統(tǒng)的基本要素，即具有相似經(jīng)營特征的金融組織；金融生態(tài)環(huán)境，即金融生態(tài)主體經(jīng)營發(fā)展依賴的微宏觀影響因素；金融生態(tài)調(diào)節(jié)，金融生態(tài)主體與金融生態(tài)環(huán)境的互動關(guān)系。各構(gòu)成要素如圖3-1所示。

金融生態(tài)主體是金融生態(tài)系統(tǒng)的外在體現(xiàn)和載體，是整個金融生態(tài)系統(tǒng)的核心要素，是具有金融組織經(jīng)營特征的群體集合。金融生態(tài)主體根據(jù)所處環(huán)境的發(fā)展變化，不斷調(diào)整自身經(jīng)營策略，正確處理與其他金融主體的關(guān)系，并通過自身發(fā)展影響金融生態(tài)環(huán)境。因此，第一，金融生態(tài)主體首先是一個具有自利屬性的有限理性組織或機構(gòu)。為了最大化自身利益，具有多種經(jīng)營方式與管理模式選擇，通過與其他金融生態(tài)主體的競爭與合作策略選擇實現(xiàn)自我發(fā)展目標。第二，金融生態(tài)主體之間的關(guān)系是不斷變化的。在不同環(huán)境背景下，金融生態(tài)主體不斷調(diào)整自身運營行為，選擇不同的竟合策略，并在不斷的競爭與合作中形成穩(wěn)定的協(xié)同分工關(guān)系，從而最大化利用金融生態(tài)資源實現(xiàn)長遠發(fā)展；第三，金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)主體之間不僅僅是單向的影響關(guān)系，而是受到金融環(huán)境的制約，通過金融生態(tài)主體不斷的調(diào)整行為，適應(yīng)環(huán)境并影響環(huán)境，并最終形成與金融生態(tài)環(huán)境動態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。但是，需要指出的是，金融生態(tài)主體在不同的時期和地域?qū)鹑谏鷳B(tài)環(huán)境的適應(yīng)能力和影響能力是有區(qū)別的，這也是不同地區(qū)金融生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展階段具有區(qū)域差異化的原因。金融生態(tài)主體又可以分為狹義和廣義兩類，其中廣義的金融生態(tài)主體概念中有居民、政府、企業(yè)等金融市場的參與者和消費者。對于狹義的金融生態(tài)主體，是指銀行和各類非銀行金融機構(gòu)。

金融生態(tài)環(huán)境對金融生態(tài)主體的影響是方方面面的。金融業(yè)不斷的發(fā)展是在一定的社會、經(jīng)濟、文化、政治、法制環(huán)境中進行的，那么金融生態(tài)主體的經(jīng)營活動也必然受到各種因素的影響，金融生態(tài)環(huán)境就是作用于金融生態(tài)主體并影響金融生態(tài)發(fā)展的微宏觀因素的總稱。具體來說，可以將金融生態(tài)環(huán)境分為硬性環(huán)境和軟性環(huán)境。硬性環(huán)境一般指政治、經(jīng)濟和法律制度，是一種正式的規(guī)則。軟環(huán)境指的是社會習俗、價值觀念、道德規(guī)范、意識形態(tài)和思想信仰等潛在的不成文的規(guī)范。進一步地，可以將金融生態(tài)環(huán)境分為廣義的金融環(huán)境和狹義的金融環(huán)境。廣義的金融環(huán)境指的是所有與金融業(yè)態(tài)發(fā)展有關(guān)的自然因素、人口、經(jīng)濟、政治和風俗的綜合。對于狹義的金融環(huán)境，指的是金融業(yè)態(tài)生存和發(fā)展所必須的，會對其產(chǎn)生深遠的影響的因素。本文中的金融生態(tài)環(huán)境是指不同部門諸如企業(yè)、居民、政府等對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費群體形成的消費環(huán)境以及經(jīng)濟、社會、文化、法制、制度等環(huán)境因素。

金融生態(tài)調(diào)節(jié)是指金融生態(tài)主體與金融生態(tài)環(huán)境之間協(xié)調(diào)運行機制，以實現(xiàn)金融系統(tǒng)穩(wěn)定與生態(tài)平衡。在金融生態(tài)環(huán)境約束下，金融生態(tài)的調(diào)節(jié)作用有利于防止金融生態(tài)主體進行惡性的競爭。因此，要使金融生態(tài)系統(tǒng)運行穩(wěn)定，調(diào)節(jié)金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)主體之間的關(guān)系至關(guān)重要。

綜上，通過金融生態(tài)的調(diào)節(jié)作用，金融生態(tài)系統(tǒng)與金融生態(tài)主體之間實現(xiàn)相互協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，金融生態(tài)系統(tǒng)在運行過程中，實現(xiàn)可持續(xù)金融生態(tài)運行循環(huán)，主要是使金融生態(tài)主體與金融生態(tài)環(huán)境的相互作用融合，而融合效果的好壞與否和質(zhì)量高低則取決于金融生態(tài)在其中起的調(diào)節(jié)作用，即兩者之間的利用效率問題。當然，金融生態(tài)環(huán)境對金融生態(tài)主體的作用是雙向的，即對金融生態(tài)主體具有約束作用，同樣也受到金融生態(tài)主體的影響，特別是金融生態(tài)主體數(shù)量、規(guī)模、結(jié)構(gòu)以及橫縱向關(guān)系等都會對金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生影響，它們通過優(yōu)勝劣汰的自然選擇機制調(diào)節(jié)與環(huán)境的關(guān)系，而調(diào)節(jié)機制正是通過影響金融生態(tài)主體進而對金融生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)生作用，同時金融生態(tài)主體通過對金融生態(tài)環(huán)境的影響對調(diào)節(jié)作用產(chǎn)生反饋。由此可見，金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境與調(diào)節(jié)機制相互影響，通過交互作用共同影響金融生態(tài)系統(tǒng)運行效率的高低。